Thjeshtimi i financave për pensionin fillon me organizimin
Listoni të gjitha llogaritë e daljes në pension
Një llogari e daljes në pension është çdo gjë që është - ose ishte - në një plan të parashikuar nga punëdhënësi, siç është një plan 401 (k), 403 (b), plan i shtyrë i përbërjes, SEP, SIMPLE etj., Ose ndonjë llogari personale të daljes në pension si një IRA . Nëse keni një pensioni që titullohet si një IRA, përfshijë atë në këtë listë. Nëse martoni listoni llogaritë tuaja të daljes në pension veçmas nga llogaritë e bashkëshortit tuaj. Nëse keni një Roth IRA ose Roth llogari të caktuar përmes punëdhënësit tuaj, listoni ato bilance veç e veç nga llogaritë tuaja të daljes në pension.
Tani, shihni se cilat llogari mund të kombinoni . Për shembull, të gjitha IRA-të tuaja mund të transferohen në një llogari IRA së bashku me balancat e vjetra të llogarisë 401 (k). Sidoqoftë, nuk mund të kombinosh llogarinë tuaj të daljes në pension me llogarinë e bashkëshortit.
Përcillni atë që zotëroni dhe detyroheni në një deklaratë me vlerë neto
Përveç llogarive të daljes në pension, mund të keni llogari të tjera kursimi dhe investimesh, aksione, obligacione ose fonde të përbashkëta që nuk janë në pronësi të llogarive të daljes në pension.
Listoni këto llogari dhe vendosni se cilën, ose çfarë shume, do të caktoni si llogarinë tuaj të emergjencave ose rezervave.
Gjithashtu listoni pasuri të tjera të mëdha si shtëpia juaj, motorhome, mbledhja e armëve, koleksionet e tjera etj. Ideja këtu nuk është që të rendisni gjithçka që zotëroni, por të listoni gjërat që kanë vlerë që mund të shiten ose të likuidohen nëse keni qenë në një të keqe gjendjen financiare.
Kur listoni këto artikuj nuk e fryni vlerën e tyre - listoni ato në atë që mendoni se mund t'i shisni ato.
Nëse keni borxhe listoni ato gjithashtu. Për shembull, në të djathtë të vlerës së shtëpisë tuaj, do të rendisni çdo bilanc të mbetur të hipotekës. Pastaj do të kishit një kolonë tjetër që e zbriti borxhin e mbetur nga vlera e asetit kështu që ju keni vlerën neto të sendeve. Ky deklaratë me vlerë neto duhet të përditësohet çdo vit.
Krijo një Timeline për të Ardhurat
Kur të dalësh në pension, jo të gjitha burimet e të ardhurave fillojnë në të njëjtën kohë. Nëse bëni një plan të zgjuar, ju do të vendosni qëllimisht kur duhet të fillojnë disa sende, siç është Sigurimi Social. Për shembull, supozoni se do të tërhiqeni në moshën 65 vjeçare, por nuk do të filloni sigurimin social deri në 70. Sidoqoftë, bashkëshorti juaj, i cili është i njëjti moshë si ju, do të fillojë të mbledhë një përfitim nga sigurimi social i bashkëshortit në regjistrimin tuaj kur ai arrin moshën 66. Tani keni shuma të ndryshme të të ardhurave duke filluar në vite të ndryshme. Një afat kohor i të ardhurave i jep të gjitha këto për ju, në mënyrë që të mund të shihni se sa shuma e kursimeve ju mund të keni nevojë të përdorni për të plotësuar boshllëqet. Ju do të dëshironi të përfshini shpërndarjet minimale të parashikuara nga llogaritë e daljes në pension në këtë afat kohor. Ju do të përdorni këtë informacion për të vlerësuar taksat mbi të ardhurat që do të jenë në borxh në pension.
Bëni një Afati Kohor për Shpenzime
Afati i shpenzimeve është pak më i ndryshëm nga buxheti. Ju do të nevojitet një buxhet , ose një listë e të gjitha shpenzimeve tuaja, për të plotësuar afatin tuaj të shpenzimeve. Ajo që ju do të bëni është të merrni artikujt tuaj të shpenzimeve dhe t'i projektoni ato në të ardhmen. Kjo është e rëndësishme sepse jo të gjitha shpenzimet ndodhin çdo vit. Për shembull, shumë pensionistë harrojnë të hartojnë buxhetin për blerjen eventuale të një makine të re. Projektimi i shpenzimeve të ardhshme për secilin nga 10 deri në 20 vitet e ardhshme mund të siguroheni që të mos i kaloni gjërat. Gjërat më të zakonshme që mungojnë në buxhetin e daljes në pension janë çmimet e Medicare Part B dhe shpenzimet e tjera të kujdesit shëndetësor, blerjet e makinave të reja, riparimet e mëdha në shtëpi zëvendësime të tilla të çatisë ose qilima të reja, kujdes dentar dhe nevoja për shërbime shtesë si p.sh. një njeri dore, përkujdesje në oborr, kujdes pishinor ose shërbime për pastrimin e shtëpive.
Listoni të gjitha politikat e sigurimit
Politikat e sigurimit duhet të rishikohen një herë në një kohë. Filloni duke i renditur të gjitha nga pronari dhe numri i politikave. Pastaj një herë në vit mund t'i referoheni përsëri në listën tuaj për të filluar shqyrtimin tuaj. Kategorizimi i politikave tuaja sipas pronës dhe viktimës (homeowner, auto, etj.), Jeta , shëndeti, aftësia e kufizuar dhe kujdesi afatgjatë . Pastaj rishikoni secilën kategori në dritën e synimeve tuaja aktuale dhe çmimin aktual për atë lloj të politikës. Këtu janë disa këshilla për t'ju ndihmuar.