7 Arsyet për të konsoliduar llogaritë e daljes në pension

by Dana Anspach

Ju mund të konsolidoni llogaritë e daljes në pension duke transferuar paratë nga llogari të shumëfishta në një llogari IRA të krijuar (ose në një IRA të re që ju hapni). Kjo quhet një transferim i IRA-s ose IRA transfer. Këtu janë shtatë arsye për të konsoliduar IRA-të tuaj dhe llogaritë e tjera të daljes në pension.

01 Më e lehtë për të menaxhuar investimet

Pasi të tërhiqeni, duhet të kuptoni se si të strukturoni investimet tuaja në mënyrë që të merrni një pagë mujore (ose bi-javore) nga llogaria juaj. Kjo është e vështirë për të bërë kur keni llogari të shumëfishta. Kur llogaritë e pensionit janë të kombinuara ju mund të zgjidhni me kujdes investimet tuaja dhe t'i vendosni ato në segmente kohore; zgjedhje të sigurta për paratë që do të duhet të tërhiqni në vitet e ardhshme dhe zgjedhje më agresive për paratë nuk do t'ju duhet të prekni për një kohë të gjatë. Shikoni faqen e internetit të të ardhurave për jetën për të parë se si funksionon një proces i tillë i investimeve të segmentuara me kohë.

02 Tarifa të reduktuara

Llogaritë e daljes në pension si një IRA kërkojnë një kujdestar që duhet të raportojë kontributet dhe tërheqjet në IRS për qëllime të raportimit tatimor. Shumica e kujdestarëve paguajnë një tarifë vjetore. Sa më shumë llogari keni, aq më shumë pagesa do t'ju kushtoni.

Përveç kësaj, kur bleni ose shitni një investim, mund të ngarkohet një tarifë transaksioni. Nëse konsolidoni llogaritë, me kalimin e kohës duhet të keni më pak shitje dhe blerje totale - kjo mund të ndihmojë në uljen e tarifave të transaksionit - dhe disa kompani zvogëlojnë ose heqin dorë nga tarifat kur llogaria juaj arrin një madhësi minimale.

Një nga mënyrat më të mira për të rritur kthimin e investimeve është që të përqendroheni në gjetjen e mënyrave për të ulur tarifat e investimit që ju paguani dhe konsolidimin e llogarive ndihmon.

03 Asnjë shpërndarje minimale e kërkuar

Kombinimi i IRA do të thotë një llogari për të kontrolluar për llogaritjet e RMD. Kultura RM Ekskluzive / Leon Harris

Pasi të keni arritur moshën 70 1/2 ka një formulë IRS që duhet të ndiqni që përcakton një shumë minimale që duhet të merrni nga llogaria juaj e daljes në pension çdo vit. Kjo quhet shpërndarje minimale e kërkuar .

Nëse keni llogari të shumëfishta, çdo firmë financiare do t'ju dërgojë dokumente çdo vit dhe do t'ju njoftojë për shpërndarjen minimale të kërkuar. Mund të jetë një sherr. Dhe nëse e humbisni një shpërndarje të kërkuar, ekziston një ndëshkim. Ndërsa ju merrni më të vjetër, ajo mund të jetë e lehtë të dal dokumentet që arrin dhe të humbasë një njoftim të rëndësishëm.

Ju do të gjeni se do të jetë shumë më e lehtë për të konsoliduar llogaritë tuaja (për person - nuk mund të kombinoni IRA-n tuaj me një bashkëshort) dhe të merrni një shpërndarje nga një llogari IRA çdo vit sesa të përpiqeni të menaxhoni shpërndarjet nga shumëfishta 401 (k) s dhe IRAs. Ju gjithashtu mund të punoni me institucionin tuaj financiar për të vendosur këtë shpërndarje deri në muaj kështu që bëhet më shumë si një pagë.

04 ngadalëson kohën tuaj

Në fund të fundit, kombinimi i llogarive do të lirojë kohën. Do të ketë më pak dosje, më pak postë, më pak fjalëkalime për të ndjekur, më pak kohë që kanë të bëjnë me dokumentet, dhe më pak kohë duke kërkuar sende.

Ju nuk do të keni nevojë të mbani spreadsheets për të ndjekur investimet në llogaritë e shumëfishta dhe / ose nëse lidhni llogaritë në një shërbim në internet siç është Quicken, ju do të keni më pak probleme lidhur me zgjidhjen e problemeve. Dhe kur duhet të bëni ndryshime, si p.sh. email, adresa ose ndryshimet e përfituesit, do të duhet vetëm të bëni një telefonatë.

Nëse keni llogari në vende të shumëfishta do të duhet kohë dhe dokumente për t'i kombinuar ato, por sapo të bëni, do të gjeni kohën tuaj të investuar, do të sigurojë një kthim të mirë të kohës.

05 Më pak regjistrim

Nëse merrni deklarata letre nga shumë llogari, mendoni se sa shumë pemë ju mund të kurseni duke u konsoliduar! Edhe nëse i pranoni dokumentet tuaja me postë elektronike, mund të jetë akoma një sherr që të përpiqeni të mbani gjurmët e gjithçkaje, të lundroni në pyetjet e sigurisë dhe të mbani mend se si të hyni duke përdorur një faqe në tjetrën.

Investimet tuaja mund të jenë po aq të sigurta dhe të larmishme nëse kombinoni llogaritë me një kujdestar të themeluar mirë. Brenda një llogarie brokerimi ju mund të zotëni fonde të përbashkëta, aksione, obligacione dhe madje edhe CD. Ju nuk keni nevojë që këto investime të shtriheni në shumë institucione financiare. Thjeshtoni jetën tuaj dhe konsolidoni.

06 E bën përditësimin e adresës suaj të lehtë

Lëvizja është një sherr. Lëvizja kur keni para për daljen në pension në dhjetë llogari të ndryshme është edhe më shumë një sherr. Dhe shumë njerëz lëvizin një herë në pension. Ata zvogëlojnë, lëvizin në një komunitet të daljes në pension, ose lëvizin për të qenë më afër grandkids dhe familjes tjetër.

Çuditërisht e mjaftueshme, shumë njerëz humbasin gjurmët e parave në planet e vjetra të daljes në pension, sepse kur ata lëvizin harrojnë të përditësojnë adresën e tyre. Nëse konsolidoni llogaritë tuaja të vjetra 401 (k), nuk do të duhet të shqetësoheni për këtë.

07 Më të mirat për përfituesit

Nëse doni të ndryshoni përfituesit tuaj dhe keni llogari në të gjithë vendin, kjo është një sherr. Kur kombinoni paratë e pensionit në një llogari, është e lehtë të përditësoni dhe të ndryshoni përfituesit. Përveç kësaj, nëse diçka ndodh me ju, është shumë më e lehtë për përfituesit tuaj që të merren me një llogari të konsoliduar dhe jo për të gjetur llogari në vende të shumta. Nëse përfituesi juaj është bashkëshorti juaj, lehtësoni ato. Kombinoje llogaritë e pensionit në mënyrë që ata të mos përballen me një sherr një ditë.

Kur kombinoni llogaritë, kjo mund të jetë gjithashtu një kohë e mirë për të shqyrtuar emërtimet tuaja të përfituesve dhe të siguroheni që t'i keni strukturuar ato në një mënyrë që është më e mira për familjen dhe të dashurit tuaj. Nëse llogaritë janë në vende të shumta, mund të jetë e vështirë të kujtosh se kush e quan si përfitues në të cilin llogari.