Si të ndërtoni portfolin më të mirë të heshtur

Përcaktimi i Lazy Portfolio, Struktura dhe Shembulli

Një portofol i lehtë është një koleksion i investimeve që kërkon shumë pak mirëmbajtje. Konsiderohet si një strategji investimi pasive , gjë që e bën portofolet e laksuara më të përshtatshme për investitorë afatgjatë me horizonte kohore prej më shumë se 10 vjetësh. Portofole lazy mund të konsiderohet si një aspekt i një strategjie investimi të blerë dhe mbajtur , e cila punon mirë për shumicën e investitorëve, sepse zvogëlon shanset për të marrë vendime të këqija të bazuara në emocione vetë-mposhtëse, si frika, lakmia dhe vetëkënaqësia, në përgjigje të papritura , luhatjet afatshkurtra të tregut.

Prandaj, duke qenë dembel është një gjë e mirë kur bëhet fjalë për investime! Portofoli më i mirë dembel mund të arrijë kthimet mbi mesatare duke marrë rrezikun nën mesataren për shkak të disa tipareve kyçe të kësaj strategjie të thjeshtë, të "vendosur dhe harrojmë".

Ja se si të filloni të ndërtoni portofolin tuaj dembel:

Investoni në fondet e indeksit

Indeksi i investimit të grevave në mençurinë kryesore të përtacisë: Për shkak se këto fonde të përbashkëta ose Fondet e Tregut të Shkëmbyera (ETF) nuk menaxhohen në mënyrë aktive , natyra pasive e tyre rezulton në performancë që përputhet me performancën e tregut të gjerë të një indeksi të caktuar, në vend që të " tregu ". Me fjalë të ndryshme, menaxherët e fondeve të përbashkëta mund të jenë po aq të ndjeshëm ndaj emocioneve njerëzore, dhe kështu gabimi njerëzor, si një investitor amator. Prandaj, profesionistët mund të marrin vendime të dobëta për investime duke u angazhuar në kohën e pamend të tregut .

Krijimi i një Plani të Investimeve Sistematike (SIP)

Cila mënyrë më e mirë për të qenë dembel (dhe e urtë) se sa të bësh gjithë blerjet e ardhshme të fondeve të përbashkëta automatike?

Këtë mund ta bëni duke vendosur atë që quhet një plan investimi sistematik, ose SIP , me kompaninë tuaj të zgjedhur të fondeve të zgjedhura ose me firmën e brokerimit. Jo vetëm që ju hiqni veten nga rreziqet e kohës së tregut, por përfitoni nga mesatarja e kostos së dollarit , e cila redukton çmimin mesatar të investimeve duke blerë aksione me shuma fikse të dollarit dhe në mënyrë efektive blen më shumë aksione kur çmimet janë të ulëta dhe më pak aksione çmimet janë të larta.

Përdorni fonde pa ngarkim

Duhet të jetë një mjet për të përdorur fonde pa pagesë për portofolin tuaj të dembeluar. Fondet pa ngarkesë janë pa pagesë shitjeje, të quajtura ngarkesa, të cilat janë projektuar të jenë forma e pagesës për agjentët e aksioneve dhe këshilltarët e tjerë financiarë të komisionit për shërbimet e tyre. Kur ju bëni gjërat vetë, e cila është krejtësisht e mundur me fonde të përbashkëta, nuk ka nevojë të paguani tarifa shtesë. Gjithashtu, mbajtja e kostove të ulëta do të ndihmojë në rritjen e kthimit të portofolit tuaj.

Ndërtimi i një Portfolio Simple të Fondeve të Ndërsjella

Një strukturë e përbashkët e portofolit afatgjatë është portofoli kryesor dhe satelitor , i cili është vendosur pikërisht si duket: Zgjidh një "bazë", si një nga fondet më të mira të S & P 500 Indeksi. Kjo do të përbëjë pjesën më të madhe të portofolit. Fondet e tjera në portofol me secilën përbëjnë përqindje më të vogël. Këto janë "satelitë". Objektivi kryesor i këtij dizajni të portofolit është zvogëlimi i rrezikut përmes diversifikimit (vënien e vezëve në shporta të ndryshme) duke outperformuar (marrjen e kthimeve më të larta se) një standard standard për performancën, siç është S & P 500 Index. Në përmbledhje, një portofol Core dhe Satelitor do të shpresojnë të arrijnë kthime mbi mesatare me rrezik nën mesataren për investitorin.

Ribalanconi portofolin tuaj

Ri-balancimi i një portofoli të fondeve të përbashkëta është thjesht akt i rikthimit të alokimeve tuaja aktuale të investimeve në shpërndarjet origjinale të investimeve.

Prandaj ri-balancimi do të kërkojë blerjen dhe / ose shitjen e aksioneve të disa ose të të gjitha fondeve tuaja të përbashkëta për të kthyer përqindjet e shpërndarjes në bilanc. Për shembull, në qoftë se portofoli juaj dembel përbëhet nga 4 fonde të përbashkëta, të shpërndara në 25% secili, do të vendosni blerjet dhe shitjet e duhura për t'u kthyer në këto alokime në baza të parapërgatitura periodike. Me fjalë të tjera, ri-balancimi është një aspekt i rëndësishëm i mirëmbajtjes së ndërtimit të një portofoli të fondeve të përbashkëta, ashtu si një ndryshim ose rregullim i naftës është mirëmbajtja e vazhdueshme e makinës suaj. Në disa raste, mund të jeni në gjendje të krijoni një ribalancë "automatike". Sido që të jetë, duhet ta bëni këtë një herë në vit. Më shumë se kjo nuk është me të vërtetë e nevojshme. Vetëm të zgjedhni një datë, të tilla si ditëlindja juaj ose Dita e Vitit të Ri ose diçka të paharrueshme dhe ribalancim!

Përdorni një nga shembujt më të mirë të Portofolit Lazy

Një shembull i portofolit popullor është një portofol me tri fonde dembelë me fonde Vanguard . Ka më shumë se një mënyrë për të shpërndarë të tre fondet, por këtu është një mënyrë për ta bërë këtë:

Fondi i Indeksit të Tregut të Aksioneve Vanguard 40%
Fondi i Indeksit të Aksioneve Vanguard Total 30%
Fondi i Indeksit të Tregut të Bondit Vanguard 30%

Në këtë shembull, investitori mund të përdorë një kompani të fondeve të përbashkëta, Vanguard Investments , e cila ka një përzgjedhje të madhe të fondeve të indeksit pa ngarkesë, duke përdorur fonde që ofrojnë diversifikim të gjerë në kapitalizimin e tregut të ndryshëm (kapak i madh, kapak), ekspozimi në të gjithë botën (tregjet amerikane dhe të huaja) dhe ekspozimi i gjerë i tregut të obligacioneve.

Opsioni Lazy Portfolio: Investoni me vetëm një fond të përbashkët

Në vend që të krijoni portofolin tuaj të dembelës, mund të zgjidhni portofolin më të mahnitshëm të të gjithë - portofolit të një fondi ! Ju mund të përdorni një fond të balancuar , i cili normalisht do të ketë një alokim të deklaruar dhe fiks të stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme. Për shembull, shumë fonde të balancuara kanë një përzierje të moderuar të aksioneve 60%, obligacioneve 30% dhe parave të gatshme 10%. Të tjerët janë ose më agresivë ose më konservatorë.

Një tjetër opsion i një fondi është përdorimi i një fondi të synuar , të cilat janë fonde që investojnë për një datë të caktuar në kohë. Këto fonde janë të zakonshme në planet 401 (k) dhe mund të përdoren në qasjen me një fond. Nëse po investoni për daljen në pension, mund të konsideroni një nga fondet e daljes në pension të Vanguard-it. Për shembull, dikush që planifikon të dalë në pension në ose afër vitit 2030, mund të përdorë Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Ndërsa afati i daljes në pension i synuar, menaxher i fondit gradualisht do të zvogëlojë shpërndarjen e aksioneve dhe do të rrisë ndarjen e bonove dhe parave (duke u zhvilluar nga agresive në të moderuar në konservatore) me kalimin e kohës.

Blerësi kini kujdes: Fondet e synuara të datës janë portofoli i fundit "i ngadalshëm", por nuk ekzistojnë fonde të njëpasnjëshme. Për shembull, një investitor jashtëzakonisht konservator nuk mund të jetë i kënaqur me shpërndarjen e fondeve të synuara nëse shpërndarja është shumë agresive për tolerancën e tyre të veçantë të rrezikut . Prandaj ju mund të dëshironi të bëni një detyrë të vogël para se të investoni duke kontrolluar shpërndarjen e aseteve të fondit të synuar.

Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.