Me mbi 10,000 fonde të përbashkëta, kur shkoni për të blerë një fond të përbashkët, ku do të filloni?
Filloni duke mësuar se çfarë nuk duhet të bëni. Ju do të mbani më shumë të ardhura pas taksave kur ju shmangni këto pesë gabime kur bleni fonde të përbashkëta.
01 Mistake # 1: Chasing tarifë të lartë Performanca e kaluara All-Stars
Për shembull, Morningstar, një kompani që bën hulumtime mbi fondet e përbashkëta, vë në dukje se parashikuesi më i madh i fondeve me performancë të lartë nuk ishte sistemi i tyre i vlerësimit për caktimin e yjeve, por pagesat e fondit. Tarifat e ulëta lidhen drejtpërdrejt me fondet me performancë më të lartë. Fondet e indeksit kanë tarifat më të ulëta. Jini të kujdesshëm për fonde me pagesë të lartë. Këto tarifa po mbulojnë xhepin e dikujt tjetër; jo tuajat.
Pse fondet e tarifave të ulëta funksionojnë mirë me kalimin e kohës? Për shkak se fondet e larta të tarifave zakonisht marrin një qasje të menaxhuar në mënyrë aktive . Fondi duhet të paguajë një ekip analistësh dhe një menaxher fondesh që të përpiqen të zgjedhin investimet më të mira. Për shkak se fondi duhet të paguajë të gjithë këta njerëz, tarifat janë më të larta. Kjo do të ishte mirë, nëse kthimet ishin gjithashtu në mënyrë të vazhdueshme më të lartë, por nuk janë.
Performuesit më të mirë një vit nuk janë fitues të njëjtë vitin e ardhshëm. Kjo është arsyeja pse me kalimin e kohës, një fond me pagesë të ulët ose atë që quhet një fond i menaxhuar pasiv , i cili zotëron një kategori të tërë investimesh në vend që të përpiqet të zgjedhë dhe të zgjedhë investimet më të mira nga kategoria e tyre, ka kthime më të larta. Një fond i ulët tarifash nuk duhet të fitojë kthime shtesë për të paguar për stafin kërkimor dhe analistët para se të kalojë kthimet e tij tek investitorët.
Fondet e menaxhuara në mënyrë aktive janë gjithashtu më pak efikase për taksat. Për shkak se këto fonde aktivisht i shesin dhe blejnë investime, ato krijojnë më shumë fitime kapitale afatshkurtra, të cilat tatohen me një normë më të lartë tatimore sesa fitimet kapitale afatgjata. Nëse gjeni një fond të menaxhuar në mënyrë aktive që dëshironi, më së miri ta zotëroni atë brenda një raporti të IRA-s ose një llogarie tjetër të shtyrë nga tatimi ku nuk do të goditeni nga shpërndarjet e mëdha të fitimeve afatshkurtra çdo vit.
02 Gabimi # 2: Blerja e fondeve me fitime kapitale të investuara
Kur bleni fonde të përbashkëta në një llogari jo të daljes në pension, mund të shmangni fitimet kapitale të blera duke blerë fonde të administruara nga taksat , fondet e indeksit ose ETF-të.
Në fund të çdo viti ju gjithashtu mund të korrni humbjet duke realizuar një humbje kapitale për arsye tatimore duke shkëmbyer një fond të përbashkët për një fond tjetër të ngjashëm.
Brenda llogarive të daljes në pension si IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s dhe planet e tjera të daljes në pension të kompanisë, pavarësisht nga transaksionet që ndodhin brenda ose ndërmjet investimeve në plan, nuk paguani asnjë taksë derisa të tërhiqni fondet.)
03 Gabimi # 3: Blerja e shumë strategjive të fondeve të ngjashme
Një portofol i larmishëm ju jep ekspozim ndaj stoqeve të kapakëve të mëdhenj, stoqeve të kapakëve të vegjël, rezervave ndërkombëtare të kapakëve të mëdhenj, rezervave ndërkombëtare të kapakëve të vegjël, rezervave të pasurive të paluajtshme, tregjeve në zhvillim dhe llojeve të ndryshme të obligacioneve
Para se të blini aksionet e një fondi të përbashkët, shikoni përbërësit. A ka fondi diçka tjetër nga fondet e tjera që zotëron? Nëse po, ndoshta do të jetë një shtesë e mirë në portofolin tuaj.
Nëse nuk jeni të sigurt se çfarë zotëron fondi, kërkoni udhëzime profesionale, ose përdorni një fond të ekuilibruar ose fond të datës së synuar, pasi këto lloje fondesh automatikisht shpërndajnë investimet tuaja në një grup të larmishëm të zotërimeve.
04 Gabimi # 4: Marrja e të ardhurave nga investimet bëhet tatohen si të ardhura të zakonshme
Megjithatë, nëse kjo fitim kapital po ndodh në llogarinë tuaj të daljes në pension të shtyrë nga tatimi, ju nuk merrni për të përfituar nga normat tatimore më të ulëta afatgjata të fitimeve kapitale. Një ditë kur ju tërhiqeni nga llogaria e daljes në pension të shtyrë nga tatimi, çdo gjë që del nga taksat do të tatohen në të njëjtën normë si të ardhurat e fituara.
Për të mbajtur taksat sa më të ulët që të jetë e mundur ju mund të përdorni diçka që quhet "vend i pasurisë". Ky është procesi i vendosjes se si të tatohen në mënyrë efikase vendndodhjen e klasave të caktuara të aseteve përtej taksave të shtyra (si IRAs dhe 401 (k) s, pa taksa (llogaritë Roth) dhe llogaritë e tatueshme (brokerimi dhe llogaritë e fondeve të përbashkëta). të jenë më të përshtatshmet për llogaritë e pensioneve të shtyra të pensioneve dhe fondet e indeksit të stokut për llogaritë jo pensionale.