Gjëja e frikshme për shumë vendime të daljes në pension është se ata janë të përhershëm. Merrni kohë për të menduar përmes zgjedhjeve për vendimet më të mëdha të pensionit: kur të filloni Sigurimet Shoqërore, kur të pensiononi, opsionet e pensionit dhe si të investoni paratë tuaja të daljes në pension.
1. Kur të filloni sigurimin social
Vendimi më i madh i pensionit më i madh që ju do të bëni është kur të filloni përfitimet e Sigurimeve Shoqërore. Më shumë se 50% e amerikanëve do të mbështeten në Sigurimet Shoqërore për më shumë se 50% të të ardhurave të tyre të daljes në pension.
Si shumë, mund të supozosh gabimisht dy gjëra:
- Ju mendoni se duhet të filloni të merrni Sigurimet Shoqërore sa më shpejt që të jetë e mundur: Nëse jeni 62 vjeç dhe vazhdoni të punoni, përfitimet tuaja do t'i nënshtrohen limitit të të ardhurave . Marrja e Sigurimit Social në fillim mund të jetë një nga gjërat më të këqija që mund të bëni.
- Ju mendoni se duhet të filloni të merrni sigurimin social kur jeni në pension: Vetëm për shkak se jeni në pension, nuk duhet të filloni sigurimin social. Kur jeni faktor në taksa, ndonjëherë mund të merrni më shumë të ardhura pas taksave duke përdorur paratë tuaja IRA vitet e para të pensionimit dhe vonimin e datës së fillimit të përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore.
Ju doni të vendosni se kur duhet të filloni përfitimet e Sigurimeve Shoqërore bazuar në strategjinë që do t'ju japë të ardhurat më të pritura gjatë jetës tuaj. Kjo përcaktohet bazuar në faktorët e mëposhtëm:
- Je i martuar apo beqar? Shumë çifte të martuar nuk janë të vetëdijshëm se si përfitojnë bashkëshortët dhe të mbijetuarit, dhe secili prej tyre pretendon individualisht dhe i heqë mijëra përfitime shtesë. Nëse koordinoni vendimin tuaj, mund të jeni në gjendje të merrni më shumë.
- Nëse është i martuar, kush ishte më i madh, dhe cili është diferenca e moshës mes të dyve?
- A ka shqetësime shëndetësore që do t'ju bëjnë të besoni se do të jetoni një jetëgjatësi më të shkurtër se mesatarja?
- A prisni të jeni në një grup taksash mbi të ardhurat ku mund të paguani disa tatime mbi përfitimet e Sigurimeve Shoqërore dhe a keni burime të tjera të kursimeve përveç Sigurimeve Shoqërore? Nëse po, mund të ketë mënyra për të rregulluar burimet tuaja të të ardhurave për të ulur barrën tuaj të përgjithshme tatimore në pension, gjë që rrit të ardhurat e pensionit pas tatimit.
2. Kur të tërhiqen
Pasi të pensionoheni, mund të jetë e vështirë të arrini momentin tuaj dhe të ktheheni në fuqinë punëtore nëse keni nevojë. Duhet të theksoni testimin e planit të të ardhurave të pensionit për të siguruar që ai të mbajë deri në kushte më pak ideale. Disa pyetje që duhet të shqyrtohen:
- Nëse nuk jam ende 65 vjeç, si do të paguaj për mbulimin e sigurimeve shëndetësore?
- Nëse kursimet dhe investimet e mia fitojnë një kthim më të ulët, a mund t'i zvogëloj shpenzimet?
- A jam i gatshëm të zvogëlohem në një pikë në të ardhmen?
- Çfarë do të bëj me kohën time? A do të më kushtonte para (udhëtime, hobi) apo më kursente paratë (tani mund të bëj riparimet e mia, të gatuaj në shtëpi)?
3. Si të merrni pensionin tuaj
Nëse punoni për një kompani që ofron një pension, studioni me kujdes opsionet tuaja para se të largoheni. Disa pyetje që duhen marrë parasysh janë:
- Nëse kam punuar disa vite të tjera, a do të rritet pensioni im në mënyrë të konsiderueshme?
- A ofron kompania ime një shumë të madhe ose një opsion pensioni? Nëse veprojnë, cilat duhet të bëj?
- Cila afat pension duhet të zgjedh? Një pagim vetëm për jetën time, ose të marrë një sasi pak më të vogël duke e ditur se do të vazhdojë edhe për jetën e bashkëshortit tim (diçka që quhet opsion i përbashkët dhe i mbijetuar)?
4. Si të investoni paratë tuaja të daljes në pension
Nëse keni para në një plan 401 (k), mund të duhet të vendosni nëse do ta lini atë atje ose ta rrokullisni në një IRA.
Disa plane 401 (k) ofrojnë zgjedhje të mëdha për investime dhe kanë dokumente të plota të planit që do të ofrojnë një sërë zgjedhjesh për përfituesit tuaj. Planet e tjera nuk janë aq të përshtatshme për një pensionist. Gjithashtu, plani juaj 401 (k) mund të ndryshojë ofruesit e investimeve në çdo kohë, kështu që humbni disa elementë të kontrollit duke lënë fondet tuaja në plan. Paratë e daljes në pension duhet të investohen ndryshe në mënyrë që të jetë e sigurt dhe mund të prodhojnë të ardhura të besueshme. Kjo nuk është koha për të marrë rreziqe të mëdha - një gabim i madh këtu, dhe ju mund të jeni në telashe.