Ka fonde për indeksin e obligacioneve, fondet e obligacioneve të korporatave, fondet e bonove të thesarit amerikan, fondet e obligacioneve me të ardhura të larta (junk), fondet e obligacioneve të huaja, fondet e obligacioneve në treg në zhvillim, fondet e obligacioneve komunale, fondet e obligacioneve afatshkurtra, fondet e obligacioneve, fondet e bonove të thesarit të mbrojtura nga inflacioni (TIPS), fondet e obligacioneve multi-sektoriale, dhe lista vazhdon.
Por në vend që të keni nevojë të analizoni dhjetra apo qindra fonde të përbashkëta, ne kemi ngushtuar zgjedhjet në një listë të fondeve më të mira të bonove në vetëm disa kategori të ndryshme që funksionojnë mirë për shumicën e investitorëve - afatgjatë investitorë që kërkojnë fonde të përbashkëta të obligacioneve me cilësi të lartë dhe me kosto të ulët.
Fondet e Indeksit më të Mirë të Bondit
Fondet e indeksit mund të jenë zgjedhje të mençura për investitorët që kërkojnë të mbulojnë një segment të madh të një tregu të caktuar duke i mbajtur kostot e ulëta. Këtu janë tre nga fondet më të mira të indeksit për të investuar në bonot:
- Indeksi i Bondit Vanguard Total (VBMFX): Ky fond obligacionesh përmban mijëra bonove, të cilat kombinohen për të formuar të gjithë tregun e obligacioneve të tregtuara publikisht në SHBA. Pra, kur të jeni gati për të zgjeruar portofolin tuaj dhe për të balancuar rrezikun me një fond indeksesh të larmishëm me kosto të ulët, VBMFX është fondi për ju. VBMFX ka një raport me kosto të ulët prej 0.16 për qind dhe një blerje minimale prej $ 3.000.
- Fidelity Total Bond (FTBFX): Nëse po kërkoni një fond indeksesh të larmishëm që potencialisht mund të kapni kthime më të larta se fondet e ngjashme në afat të gjatë, FTBFX është një zgjedhje e mirë. Ky fond obligacionesh mban mbi 2.700 obligacione, por është më i përqendruar se VBMFX, i cili mban mbi 10.000 obligacione. Rezultati, të paktën historikisht, është se FTBFX potencialisht mund të japë kthime superiore në afat të gjatë (p.sh. 10 vjet ose më shumë) duke marrë pak më shumë rrezik, megjithëse në një mënyrë të zgjuar. FTBFX ka një raport me shpenzime të ulëta prej 0.45 për qind dhe ka një investim minimal fillestar prej 2.500 dollarë.
- Indeksi i Bondit Vanguard Intermediate-Term (VBIIX): Ky fond indeksesh fokusohet në atë që mund të përshkruhet më mirë si "vend i ëmbël" i investimit të obligacioneve - obligacionet afatmesme. Bono afatshkurtra kanë një rrezik më të ulët tregu, por gjithashtu prodhojnë rendiment dhe kthim më të ulët në afat të gjatë. Dhe obligacionet afatgjata potencialisht mund të prodhojnë rendiment dhe performancë më të mirë. Ata bartin më shumë rrezik të tregut në afat të shkurtër sesa obligacionet afat-mesme. Prandaj, me VBIIX, ju merrni një bilanc të madh të rrezikut dhe të kthimit, të gjitha me një raport me shpenzime të ulëta prej vetëm 0.16 për qind. Investimi minimal fillestar është $ 3,000.
Fondet më të mira 'Go Anywhere' Bond
Investitorët afatgjatë të cilët nuk kanë mend të marrin pak risk shtesë të tregut mund të dëshirojnë të marrin në konsideratë një fond të përbashkët të bonove që mund të blejë çdo lloj obligimi në një sërë tregjesh të ndryshme. Këto fonde obligacionesh normalisht kategorizohen si fonde të bonove "multi-sektoriale", sepse ato mbajnë disa lloje të ndryshme obligacionesh, duke përfshirë bonot me rrezik të lartë dhe bonot e jashtme.
- Loomis Sayles Bond (LSBRX): Fondet e obligacioneve si LSBRX mund të prodhojnë të ardhura të qëndrueshme, por ju duhet të jeni të përgatitur për rënie të konsiderueshme në tregjet e vështira. Për shembull, kur ekonomia e tankuar në vitin 2008, LSBRX ra -22 për qind. Megjithatë, ajo u hodh 37 për qind në vitin 2009, kur filloi rimëkëmbja. Për periudha afatgjata, historia zbulon se rreziku mund të jetë i vlefshëm dhe LSBRX mund të mposhtë në mënyrë të konsiderueshme mesataret e fondeve të obligacioneve. Raporti i shpenzimeve është i arsyeshëm në 0.89 për qind kur e konsideroni ekipin me përvojë të menaxhimit. Investimi minimal fillestar për LSBRX është 2,500 $.
- Klasa PF (PONDX): Nëse jeni duke kërkuar rendiment të lartë dhe nuk keni parasysh rrezikun më të lartë relative që vjen së bashku me të, PONDX është një nga fondet më të mira të obligacioneve atje. Ky fond është më i përshtatshmi për investitorët me tolerancë të moderuar ndaj rrezikut të lartë, duke kërkuar të ardhura të larta aktuale nga investimet e tyre. Edhe pse "mbret i lidhjeve", Bill Gross e la PIMCO, kompania që ai themeloi ka ende një nga reputacionet më të mira për fondet e obligacioneve me cilësi të lartë në universin e fondeve të përbashkëta. PONDX ka një raport mesatar të shpenzimeve prej 0.79 për qind dhe një sasi minimale investimi fillestare prej $ 1,000.
Fondet më të mira të bonove komunale
Investitorët që dëshirojnë të mbajnë taksat në minimum, mund të dëshirojnë të marrin në konsideratë me kujdes përfitimet e fondeve të obligacioneve komunale, të cilat janë të lira nga taksat federale dhe ndoshta pa taksa shtetërore (nëse fondi i obligacioneve mban obligacione brenda shtetit të vendbanimit kryesor të tatimpaguesit). Këtu do të nxjerrim në pah fondet e obligacioneve komunale që mbajnë bono nga të gjithë vendin. Kjo do të ndihmojë në maksimizimin e potencialit për kthime më të mëdha afatgjata dhe me rendiment më të lartë.
- Vanguard High Tax Outcome (VWAHX): Investitorët që kërkojnë një fond të obligacioneve komunale me kosto të ulët që ofron një balancë të zgjuar të rendimentit dhe kthimit do të pëlqejnë atë që ata shohin në VWAHX. Jo vetëm që VWAHX kërkon të mbajë lidhje të larta, por gjithashtu ka rrahur historikisht mbi 95 për qind të fondeve të obligacioneve me të ardhura të larta për kthime 3-, 5-, 10- dhe 15-vjeçare. Kombinoje atë rendiment dhe performancë me shpenzime të ulëta prej 0.2 për qind dhe një investim të arsyeshëm fillestar prej $ 3,000, dhe ju merrni një nga fondet më të mira të bonove komunale pa ngarkesë në universin e fondeve të përbashkëta.
- Çmimi i T. Rowe me çmim të lirë pa taksa (PRFHX): Për ata investitorë që duan një yield pak më shumë pa rrezik tepër të shtuar të çmimeve, PRFHX është një zgjedhje solide. Megjithëse fondi mban bono me rrezikshmëri të lartë, ajo nuk shpërndan aq shumë në këtë zonë të bonove të parregullta si fondi mesatar i obligacioneve me të ardhura të larta. Dhe statusi pa taksa i obligacioneve bashkiake e bën këtë fond më tërheqës për ata që kanë nevojë për një fond të efektshëm të taksave për llogarinë e tyre të tatueshme. PRFHX ka një raport me shpenzime të ulëta prej 0.69 përqind dhe një investim minimal fillestar prej 2.500 dollarë.
- USA Tax- Exempt Intermediate-Term (USATX): Nëse dëshironi të shtoni një fond të mirë të menaxhuar të obligacioneve komunale në portofolin tuaj, USATX është një fond i jashtëzakonshëm që duhet marrë parasysh. Një tipar kryesor i këtij fondi me pesë yje është ekipi i menaxhimit i cili ka qenë në vend që nga vitet 1990, që është një kohë e gjatë në industrinë e fondeve të përbashkëta. Kjo përvojë ka dhënë performancë mbi mesatare në krahasim me fondet e tjera në kategorinë e fondeve të përbashkëta të taksave. Raporti i shpenzimeve është shumë më poshtë mesatares në 0.55 për qind dhe investimi minimal fillestar për USATX është 3.000 dollarë.
Pak më shumë fjalë për gjetjen e fondeve më të mira të obligacioneve për ju
Ndërkohë që kjo listë e fondeve të obligacioneve nxjerr në pah disa prej të mirave më të mira që mund të blini në universin me të ardhura fikse, gjithmonë mund të dilni dhe të bëni disa kërkime të tua. Ose, mund të dëshironi të kontrolloni dyfishin e cilësisë së këtyre fondeve për veten tuaj dhe të bëni disa detyra shtesë për t'u siguruar që ato janë të përshtatshme për tolerancën tuaj të rrezikut dhe për qëllimet afatgjata të investimit.
Kur të kërkoni fondet më të mira të obligacioneve për kthimet afatgjata, të gjithë mund të injoroni yield-et dhe të fokusoheni më shumë në kthimet 5, 10 dhe 15-vjeçare për një ide (jo një garanci) se si mund të kryejë financimi gjatë dekadën e ardhshme apo më shumë.
Kur të kërkoni fondet më të mira të obligacioneve për të ardhurat, do të doni të shikoni Yield-in e 30-Ditëve të KSHZ-së , e cila i referohet një llogaritje të rendimentit që bazohet në periudhën prej 30 ditësh që përfundon në ditën e fundit të muajit të kaluar. Shifra e rendimentit reflekton dividentët dhe interesat e fituara gjatë periudhës, pas zbritjes së shpenzimeve të fondit.
Një tjetër qëllim i përbashkët i investimit në fondet e obligacioneve është diversifikimi . Çmimet e obligacioneve lëvizin në drejtim të kundërt me normat e interesit. Pra, kur bordi i Rezervës Federale sinjalizon se do të ulë normën e interesit të ngarkuar për bankat, çmimet për bonot zakonisht shkojnë më të larta. Dhe Fed zakonisht ul normat kur ekonomia është e dobët.
Prandaj fondet e përbashkëta të obligacioneve mund të kryejnë mirë kur ekonomia dhe tregu i aksioneve nuk janë. Për këtë arsye, shumë investitorë duan të përfshijnë fondet e obligacioneve në portofolet e tyre për të siguruar më shumë ekuilibër dhe stabilitet kur fondet e përbashkëta të aksioneve të tyre mund të bien në çmim.
Fondet e obligacioneve janë përgjithësisht më të ulëta në rrezikun e tregut sesa stoqet, dhe bonot mund të rriten në vlerë edhe kur rezervat bien, por përdorimi më i mirë i fondeve të obligacioneve është përdorimi i tyre në kombinim me fondet e stoqeve për një portofol të diversifikuar të fondeve të përbashkëta .
Bilanci nuk ofron shërbime tatimore, investuese ose financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u prezantuar pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.