Fondet kryesore nga pararoja për të blerë dhe mbajtur
Ndoshta disavantazhi i vetëm i fondeve Vanguard është se ka dhjetra fonde për të zgjedhur; prandaj do të duhet të kaloni kohë duke bërë kërkime për të gjetur fondet më të mira të Vanguard për të blerë për nevojat tuaja financiare.
Për fat të mirë, ne kemi bërë detyrat e shtëpisë për ty dhe kemi ngushtuar përzgjedhjen e fondeve të Vanguard në 10 fondet më të mira për të mbajtur për një kohë të gjatë.
Si të dini nëse jeni investitor afatgjatë
Para se të blini fonde të Vanguardit për një afat të gjatë, duhet të jeni i sigurtë se jeni në të vërtetë një investitor afatgjatë. Nëse flisni me 10 planifikues të ndryshëm financiarë ose këshilltarë për investime, mund të merrni 10 shpjegime të ndryshme për atë se çfarë do të thotë termi afatgjatë.
Në përgjithësi, shumica e këshilltarëve do të bien dakord që investitorët me së paku 10 vjet ose më shumë përpara se ata të kenë nevojë të fillojnë të bëjnë tërheqje nga llogaritë e tyre të investimeve mund të përshkruhen si investitorë afatgjatë. Kjo gjithashtu është përgjithësisht e vërtetë për letrat me vlerë të obligacioneve (dmth. Obligacionet afatgjata dhe fondet e obligacioneve afatgjata). Pra, nëse kurseni para për një pushim vitin e ardhshëm, nuk jeni investitor afatgjatë dhe duhet të kërkoni fondet që janë më të mira për investime afatshkurtra .
Një gabim i zakonshëm me investime afatgjata është kur investitorët në pension e konsiderojnë veten si investitorë afatshkurtër.
Megjithëse ata mund të bëjnë tërheqje për të plotësuar të ardhurat e tyre të daljes në pension, jeta e tyre e jetës mund të jetë lehtësisht më shumë se 10 vjet në pension. Për shembull, jetëgjatësia mesatare në SHBA është rreth 78 vjet. Nëse kaloni në pension në 65 vjeç, keni akoma 13 vjet për të investuar. Varësisht nga burimet tuaja të të ardhurave dhe nga pamja e përgjithshme financiare, do të duhet të investoni të paktën një pjesë të mjeteve tuaja të pensionit në investime afatgjata, siç janë fondet e përbashkëta të aksioneve.
Fondet më të mira për t'u përdorur për investime afatgjata
Investimet më të mira afatgjata për shumicën e investitorëve janë në përgjithësi fondet e përbashkëta të aksioneve, veçanërisht fondet e indeksit. U them miqve të mi, familjes, studentëve, lexuesve, klientëve dhe klientëve të ardhshëm se ata nuk duhet të investojnë në fonde të përbashkëta të aksioneve nëse nuk kanë të paktën tre vjet përpara se të nevojiten tërheqje.
Fondet e indeksit janë gjithashtu zgjedhje të zgjuara për investime afatgjata. Fondet e indeksit të Vanguard janë ndër pronat më të njohura për investitorët afatgjatë dhe kanë tërhequr një sasi kaq të madhe të aseteve të investitorëve që Vanguard Investments është kompania më e madhe e fondeve të përbashkëta në botë.
Pse indeksi i Vanguard ka fonde për zgjedhje të zgjuara për investime afatgjata? Meqenëse fondet e indeksit menaxhohen në mënyrë pasive , raportet e tyre të shpenzimeve janë më të ulëta se fondet e menaxhuara në mënyrë aktive . Dhe meqenëse raportet e shpenzimeve për fondet e indeksit janë kaq të ulëta, atyre u jepet një avantazh afatgjatë për performancën. Kjo është për shkak se shumica e menaxherëve të fondeve për fonde aktive nuk mundi indekset kryesore të tregut për periudha më të gjata se 10 vjet. Pra, në vend që të përpiqesh të "rrahësh tregun", e cila është e vështirë të bësh vazhdimisht gjatë një periudhe afatgjatë, mund të investosh edhe në treg me një kosto më të ulët. Ky është thelbi i fondeve të indeksit.
10 Fondet më të mira të avangardës për investime afatgjata
Tani që e dini se jeni një investitor afatgjatë (ose jo) dhe ju e dini se cilat lloje fondesh janë më të mira për investime afatgjata, këtu janë 10 fondet më të mira të Vanguard për të blerë dhe mbajtur për një periudhë afatgjatë (në asnjë mënyrë të veçantë ):
- Vanguard Total Indeksi i Tregut të Aksioneve (VTSMX): VTSMX Vanguard është fondi më i madh i përbashkët në botë për dy arsye kryesore: Është një fond indeksesh larmishëm dhe shpenzimet e tij janë jashtëzakonisht të ulëta. Portofoli siguron ekspozimin ndaj gjithë tregut të aksioneve në SHBA, që përfshin aksione të vogla, të mesme dhe të mëdha. Kjo përfshin mbi 3,500 letra me vlerë. Shpenzimet janë vetëm 0.15 për qind, ose $ 15 për çdo $ 10,000 të investuara, dhe investimi minimal fillestar është $ 3,000.
- Indeksi Vanguard 500 (VFINX): Ky fond indeks ndjek gjurmët e indeksit S & P 500, që do të thotë se ajo mban rreth 500 aksione më të mëdha amerikane. Pra, aksionerët e VFINX-it do të ekspozohen ndaj aksioneve si Apple (AAPL), Facebook (FB), Amazon (AMZN) dhe Alfabeti (GOOG, GOOGL), kompania mëmë e Google. VFINX është një zgjedhje e mençur për investitorët që duan të ndërtojnë portofolin e tyre që përfshin fonde të tjera të aksioneve, të tilla si fondet e vogla dhe të mesme. Raporti i shpenzimeve për VFINX është 0.15 për qind dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Indeksi i Tregut të Bondit Vanguard (VBMFX): Megjithëse investimi afatgjatë shpesh shoqërohet me aksione, shumica e investitorëve do të duhet të kenë një pjesë të portofoleve të tyre të investuara në obligacione dhe VBMFX është një zgjedhje e mençur për të njëjtën arsye si shumica e fondeve të tjera të indeksit: ato janë shumë të diversifikuara, investime me kosto të ulët. Portofoli i VBMFX gjurmon Bloomberg Barclays Aggregate Indeksi i Bondit të SHBA , i cili përbëhet nga më shumë se 8,000 letra me vlerë të obligacioneve amerikane. Raporti i shpenzimeve për VBMFX është 0.15 për qind dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Vanguard Total Indeksi i Tregut të Bursës Ndërkombëtare (VGTSX): Për të ndërtuar një portofol të plotë të investimeve afatgjata, shumica e investitorëve do të përfshijnë fondet ndërkombëtare të aksioneve dhe VGTSX është një nga fondet më të mira të Vanguard për ta bërë këtë. VGTSX gjurmon një indeks që përfshin mbi 6,000 aksione jo-amerikane dhe përfshin tregjet e zhvilluara (p.sh. Evropa dhe Japonia) dhe tregjet në zhvillim (p.sh. Kina, India dhe Brazili). Pra, për një raport me kosto të ulët prej vetëm 0.18 për qind, aksionerët mund të fitojnë ekspozim në të gjithë tregun e aksioneve jashtë SHBA. Investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Indeksi i Rritjes së Vanguardit (VIGRX): Investitorët të gatshëm të marrin më shumë rrezik për shansin për të fituar kthime më të larta sesa treguesit e gjerë të tregut, si S & P 500, mund të hedhin një vështrim në VIGRX. Ky fond indeks mban stoqet e rritjes me kapital të madh, të cilat historikisht kanë tejkaluar S & P 500, sidomos për periudha prej 10 apo më shumë vjetësh. Shpenzimet për VIGRX janë 0.18 për qind dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): Vanguard ka një përzgjedhje të vogël por të shquar të fondeve të balancuara , të cilat janë fonde të përbashkëta ose ETF që investojnë në një kombinim të stoqeve dhe obligacioneve. VBINX ka një alokim të moderuar (të mesëm) me rreth 60 për qind të aksioneve dhe 40 për qind të obligacioneve. Pjesa e aksioneve investon në një indeks të përgjithshëm të aksioneve dhe pjesa e obligacioneve investon në një indeks total të obligacioneve. Shpenzimet janë 0.19 për qind dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Ardhja e Vanguard Wellesley (VWINX): Një fond tjetër i balancuar nga Vanguard, VWINX mban një shpërndarje konservatore (me rrezik të ulët) prej rreth 40 për qind të aksioneve dhe 60 për qind të obligacioneve. VWINX mund të jetë e përshtatshme për investitorët afatgjatë të cilët kanë tolerancë relativisht të ulët për rrezikun ose investitorët në pension duke kërkuar një kombinim të të ardhurave dhe rritjes. Shpenzimet për VWINX (0.22 për qind) janë jashtëzakonisht të ulëta për një fond të menaxhuar në mënyrë aktive. Investimi minimal fillestar është $ 3,000.
- Vanguard STAR (VGSTX): Deri tani ju keni vënë re se standardi. Ju mund të keni vënë re se ata kanë minimum prej $ 3,000 për të filluar të investojnë. Megjithatë, VGSTX ka një minimum më të ulët prej $ 1,000. Ajo gjithashtu është ajo që njihet si një "fond fondesh", që do të thotë se investon në fonde të tjera të përbashkëta, të gjitha në një opsion të fondit. Fondi STAR investon në një përzierje të larmishme prej 11 fondeve të Vanguard, duke e bërë atë një alternativë të qëndrueshme të pavarur për fillimin e investitorëve ose atyre që dëshirojnë një zgjidhje të vetme për investime.
- Indeksi i Vanguard Mid-Cap (VIMSX): Rezervat e vegjël dhe të mesëm kanë mbizotëruar historikisht me rezerva të mëdha në stokun afatgjatë, por rezervat e mesit mund të jenë zgjedhja më e mençur e të trejave. Fondet e mesme kapitale si VIMSX e Vanguard kanë rrahur të dyja indeksin e kapakëve të vegjël dhe fondet e mëdha të indeksit për kthime afatgjata, sidomos kthimet vjetore 10 dhe 15 vjeçare. Megjithëse rezervat e mesit në përgjithësi kanë rrezik më të lartë të tregut sesa rezervat me kapak të madh, ato zakonisht kanë rrezik më të ulët sesa kapuçat e vegjël. Prandaj, kapakët e mesit shpesh konsiderohen "vend i ëmbël" për të investuar për shkak të kthimeve të tyre në lidhje me rrezikun. VIMSX ka një raport me kosto të ulët prej 0.18 për qind dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Fondet e daljes në pension të avancuar të parave : Ekzistojnë disa Fonde për daljen në pension të Vanguard Target për të zgjedhur dhe disa investitorë janë të mençur të marrin në konsideratë këtë lloj investimi unik. Siç sugjeron emri, fondet e pensionit të synuar janë të dizajnuara për të investuar në një mënyrë që është e përshtatshme për vitin e daljes në pension të synuar specifik për fondin. Për shembull, Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) ka një alokim të aseteve prej rreth 85 për qind të aksioneve dhe obligacioneve 15 për qind, i cili është i përshtatshëm për një investitor që tërhiqet pranë vitit 2040. Fondet e pensionit të synuar të Vanguard janë të përshtatshme për investitorët që duan të blejnë dhe mbajnë një fond të përbashkët dhe ta mbajë atë deri në pension. Disa këshilltarë dhe planifikues i quajnë këto fonde "vendosin dhe harrojnë" fondet sepse investitori nuk ka nevojë të ndërtojë një portofol të fondeve ose të menaxhojë një portofol.
Bilanci nuk ofron shërbime tatimore, investuese ose financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u paraqitur pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut, apo rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.