Partitë e djegies së hipotekave krijuan titullin Nightmares
Kërkesat e përfituesve nuk janë dokumente të njohura për shumicën e pronarëve të shtëpive, pavarësisht se sa kohë kanë në pronësi një shtëpi, dhe për këtë është arsyeja pse. Në ditët e lashta, para se ndotja e ajrit të bëhej një shqetësim, pronarët e shtëpive përdorën për të djegur plehrat dhe mbeturinat në oborret e tyre të pasme. Prindërit e mi kishin një fuçi të madhe të plehrave të zeza me një kapak metalik të rëndë, dhe e vendosëm në zjarr një herë në javë apo më shumë. I përdorur për të roast wieners mbi plehra ime mund zjarret si një fëmijë.
Ishte gjithashtu praktikë e zakonshme në ato ditë për të mbajtur partitë me djegie të hipotekave. Pronarët e sapo-liruar nga shtëpitë e hipotekës do t'i ftonin të gjithë miqtë e tyre në shtëpi për të ngrënë, për të pirë pije alkoolike, për t'u kënaqur dhe për t'i parë ata të digjnin peng mbi një plehra me ngjyra të ndezura.
Problemi kryesor i krijuar nga palët që djegin hipotekat ishin pronarët e shtëpive, shpesh do të dërgonin veprën e tyre të rekonstruimit deri në tym. Duke hedhur veprën e rekonstruimit në flakë nënkuptonte se nuk kishte prova në të dhënat publike se hipoteka e tyre ishte paguar sepse dokumentet e rëndësishme u shkatërruan. Ju mund të imagjinoni numrin e problemeve të politikave të titullit të shkaktuara nga palët e djegies së hipotekave.
Pse një Përfitues kërkon një Term Jashtë?
Gjenerata e sotme e pronarëve të shtëpive mund të ketë vështirësi në pasqyrimin e një shtëpie të lirë dhe të pastër të borxhit. Kjo për shkak se praktika e pranuar në mesin e shumicës dërrmuese të pronarëve të shtëpive të shekullit të 21-të është të refinance kreditë e tyre çdo herë që normat e interesit të hipotekave të bien, madje edhe sa një ulje e përqindjes së një tremujori.
Pengesa për të bërë një refinance - përveç pagimit të taksave shtesë të huadhënës jashtë xhep ose nxjerrjen e këtyre tarifave në bilancin e kredisë - është nëse nuk zgjidhni një periudhë të shkurtuar të amortizimit , ju e shtyni afatin e kredisë tuaj. Nëse refuzoni një shtëpi pas pesë vjetësh, ju keni shtuar pesë vjet në afatin tuaj të kredisë .
Në vend që të paguash një hipotekë për një tjetër 25 vjet në atë pikë, afati i kredisë është tani 30 ose 40 vjet, në varësi të amortizimit të zgjedhur. Disa huadhënës marrin kredi 50-vjeçare.
Nuk ishte gjithmonë kështu. Kur isha një fëmijë në vitet 1950, njerëzit kursenin paratë në një kavanozë, ndoshta e kalonin nën dyshek ose do të zbrisnin në bankë dhe do ta depozitonin në një llogari kursimi të kurseve të këmbimit. Kur ata shpëtuan mjaft, ata urdhëruan një kërkesë përfituese nga huadhënësi dhe paguan pengun.
Sot, shumica e pronarëve të shtëpive shohin një kërkesë përfituese kur ata e shesin shtëpinë dhe përdorin të ardhurat e shitjes për të paguar fitimet e tyre. Është një moment i shkurtër për shkak se pasi të shitet shtëpia, ata blejnë një shtëpi më të madhe dhe më të shtrenjtë me një peng më të madhe. Për disa, cikli nuk përfundon kurrë.
Cila është kërkesa e përfituesit?
Një kërkesë përfituese është një letër estoppel nga institucioni financiar që mban shënimin tuaj premtues dhe hipotekën. Ajo shpjegon saktësisht se çfarë kërkohet për lirimin e huamarrësit nga borxhi dhe përcakton informacionin e mëposhtëm:
- Emri i institucionit kreditues.
- Adresa dhe numri i telefonit i institucionit kreditues.
- Numri i llogarisë së kredisë ekzistuese.
- Emri i huamarrësit (t).
- Data e kërkesës përfituese.
- Bilanci kryesor aktual.
- Norma e interesit.
- Data në të cilën paguhet interesi.
- Tarifa e lirimit.
- Pagesa e deklaratës.
- Tarifimi i rregjistrimit.
- Dorëzimi ose pagesa FAX.
- Shuma ditore e interesit.
- Data në të cilën kërkesa është e vlefshme, përgjithësisht 30 ditë.
- Tarifat e vonuara, nëse ka.
- Pagesa të tjera, nëse ka.
Nëse huadhënësi nuk merr fondet e tij të fitimit brenda periudhës kohore të përcaktuar në kërkesën përfituese, kërkesa e përfituesit skadon, dhe një kërkesë e re përfituese duhet të urdhërohet. Gjithashtu, huadhënësit në përgjithësi presin që interesi të paguhet deri në datën që merr fondet, kështu që shumica e pagesave janë mbushur pak, me mbingarkimin e kthyer tek huamarrësi pas fitimit.
Si është Deklarata e Përfituesit e Ndryshme nga Kërkesa Përfitues?
Një deklaratë përfituese është thjesht një letër që trajton statusin e kredisë. Huamarrësit të cilët janë duke marrë një hua në kapitalin shtëpiak ose një hipotekë të dytë shpesh kërkohet të paraqesin një deklaratë përfituesi nga mbajtësi i parë i hipotekës për të konstatuar gjendjen e huasë.
Disa huadhënës do të pranojnë një kopje të deklaratës së fundit të kredisë të huamarrësit, sepse ato përmbajnë informacion identik.
Një deklaratë përfituese përcakton si në vijim:
- Emri i institucionit kreditues.
- Adresa dhe numri i telefonit i institucionit kreditues.
- Numri i llogarisë së kredisë ekzistuese.
- Emri i huamarrësit (t).
- Data e deklaratës së përfituesit.
- Bilanci kryesor aktual.
- Norma e interesit.
- Data në të cilën paguhet interesi.
- Tarifa e përgatitjes së deklaratës.
Një oficer i ruajtjes më tha se huadhënësit kanë aq pak kërkesa për një deklaratë të përfituesit në ditët e sotme, shumë nuk dinë si të përgatisin një deklaratë të përfituesit. Disa huadhënës dërgojnë kërkesa përfituese kur ruajtja kërkon një deklaratë përfituese dhe nuk duket se e di dallimin në mes të një kërkese përfituese dhe një deklarate të përfituesit.
Por të paktën ju bëni.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.