Shembuj të vërtetë të modeleve dhe strategjive për alokimin e aseteve
Shumë investitorë preferojnë të marrin një metodë për ndarjen e aseteve për menaxhimin e parave të tyre, duke ndarë kapitalin midis aksioneve , obligacioneve , pasurive të paluajtshme , parave të gatshme, ari dhe, në disa raste, bizneseve private. Disa investitorë e marrin atë më tej dhe investojnë në patentat, të drejtat e këngëve dhe të pronës tjetër intelektuale. Shumë vite më parë, unë shkrova një sërë udhëzuesësh për portofolin e shpërndarjes së aseteve për lexuesit e blogut tim personal. Unë i kam konsoliduar këtu për të shtuar shkrimet e shumta që kam bërë në temë për t'ju ndihmuar të gjeni të gjitha në një vend të lehtë për tu referuar.
Gjetja e një modeli të alokimit të mjeteve që punon për ju
Çdo investitor ka nevoja të ndryshme. Kjo do të thotë se nuk ka një model të vetme të alokimit të aseteve që punon për të gjithë. Në varësi të fazës së jetës tuaj në të cilën e gjeni veten, edhe alokimi juaj i aseteve personale do të zhvendoset, nga një fokus i rritjes ndërsa jeni i ri në një fokus të ardhurash pasive kur jeni më i vjetër. Këtu janë disa gjëra për të menduar kur vjen puna për të përcaktuar se cila mund të funksionojë për ju.
Ky pasqyrë e shpërndarjes së aseteve, modeleve të aseteve dhe mënyrës së funksionimit të tyre është projektuar për fillestar të ri i cili dëshiron të ecë përmes konceptit. Duhet t'ju japë një themel të mirë para se të filloni të delving në aspektet më të avancuara të disiplinës.
03 Modeli i Alokimit të Aseteve të Rritjes Portfolio
Për shumicën e njerëzve të rinj dhe të moshës së mesme, objektivi i portofolit tuaj do të jetë rritja. Në pothuajse të gjitha rastet, kjo do të jetë për të ndërtuar një vezë të rehatshme gjatë kohës që jeni gati të pensiononi ose të vendosni fëmijët dhe nipërit tuaj përmes kolegjit. Këtu është një shembull se si mund të duket një portofol i modelit të shpërndarjes së aseteve në rritje.
04 Modeli i Alokimit të Aseteve të Ruajtjes së Kapitalit Portfolio
Ka shumë arsye për të cilat mund të interesoheni më shumë për të mbrojtur atë që keni, duke fituar një kthim të mirë në të. Ndonjëherë, është sepse ju keni lënë mënjanë paratë për një pagesë në një shtëpi. Herë të tjera, kjo është sepse keni mjaft për të jetuar jashtë pjesës tjetër të jetëgjatësisë tuaj dhe thjesht dëshironi të jeni në gjendje të paguani faturat tuaja. Kur objektivi është ruajtja e kapitalit tuaj mbi të gjitha konsideratat e tjera, ka vetëm një pjesë të vogël të klasave të aseteve që duhet të keni parasysh për portofolin tuaj.
05 Modeli i Bilanci i Alokimit të Aseteve
Qëllimi i një modeli të ekuilibruar të alokimit të aseteve është të sigurojë një përzierje të arsyeshme të rritjes nga stoqet, të ardhurat nga interesi nga obligacionet dhe në shumë raste edhe me qira të pasurive të patundshme nga pronat.
06 Modeli Portfolio i Alokimit të Aseteve të Pasurive të Patundshme
Pasuritë e patundshme janë ndër format më të vjetra, të themeluara dhe më universale të investimit. Përcaktimi i shpërndarjes së drejtë të aseteve të pasurive të paluajtshme mund të jetë një sfidë, por është ai që mund të takoheni me ndihmën e këtij artikulli duke detajuar disa nga mënyrat e ndryshme që ju mund të fitoni ekspozimin ndaj klasës së aseteve në portofolin tuaj.
07 Ndarja e Aseteve Ndërkombëtare
Më shumë se gjysma e aksioneve, obligacioneve dhe vlerave të pasurive të paluajtshme të botës ekzistojnë jashtë Shteteve të Bashkuara. Nuk ka kuptim që ju të keni të gjitha paratë tuaja këtu, në asetet e shprehura në dollarë, nëse keni një portofol me vlerë të paktën $ 100,000 ose më shumë. Në disa raste, kjo mund të bëhet lehtë duke investuar në kompani të tilla si Coca-Cola, e cila fiton shumicën e fitimit jashtë saj. Në raste të tjera, kjo mund të kërkojë blerjen e aksioneve të huaja ose ADR-ve, në mënyrë që të grumbulloni dividendë në sterlinë paund, euro, jen dhe franga zvicerane, për të përmendur disa.
08 Modeli i Alokimit të Aseteve të Inflacionit Portfolio
Kur inflacioni e reklamo kokën e saj të shëmtuar, duke vepruar si një taksë e vjedhur duke e drenuar fuqinë blerëse me kalimin e kohës, ekzistojnë disa modele të portofolit të shpërndarjes së aseteve që mund t'i përdorni për të mbrojtur shkatërrimin e pasurisë.
09 Modeli i Shpërndarjes së Aseteve Deflacion Portfolio
Në mjediset deflacioniste, kur dollari bëhet më i vlefshëm dhe çmimet e pasurive rrënohen, investitorët mund të theren. Një mënyrë për të mbrojtur kundër kësaj është që të mbahen klasa të caktuara të aseteve që mund të sigurojnë një bastion kur koha të bëhet e vështirë. Ky portfoli i modelit të alokimit të aseteve deflacioni duhet t'ju japë disa ide se ku duhet të fillojë.
Strategjitë aktive ndaj alokimit të pasiveve të aseteve
Ekziston një ndarje e madhe midis investitorëve në lidhje me atë nëse qasja e duhur për të investuar është që të menaxhoni në mënyrë aktive paratë tuaja duke zgjedhur pronat individuale, ose nëse duhet të uleni pasivisht në paratë tuaja duke blerë dhe mbajtur aktivet për periudha të gjata kohore. Ky shpjegim shpjegon ndarjen midis dy qasjeve si dhe mendimeve mbi të cilat është më e lartë.
Modeli Portfolio i Alokimit të Pasurisë së Pasurisë
Për të parë se si mund të duket një portofol i modelit të alokimit të aseteve pasive të të ardhurave në botën reale, lexoni këtë artikull, i cili siguron një thyerje të klasave të ndryshme të aseteve dhe përqindjeve që mund të jenë të përshtatshme për dikë që dëshiron të jetojë jashtë dividentëve, interesit dhe qiratë e kryeqytetin e tij.
12 Alokimi i Aseteve Taktike dhe Portfolio juaj
Alokimi taktik i aseteve është një teknikë e avancuar për investitorët seriozë të cilët dëshirojnë të gjejnë klasa të nënvlerësuara të aseteve. Për shembull, gjatë një përplasjeje të tregut të aksioneve, një person që praktikon këtë disiplinë do të shtonte para për mbajtjet e tij ose saj, ndërkohë që gjatë një rrëzimi të pasurive të paluajtshme ai ose ajo do të derdhte para në blerjen e pronave të ardhura. Në një kuptim, alokimi i aseteve taktike është si vlera e investimit, vetëm në një shkallë makroekonomike.
13 Alokimi i Aseteve për Pronarët e Biznesit të Vogël
Kur zotëroni një biznes të vogël, shanset janë që me kalimin e kohës, do të paraqitet një përqindje e madhe joproporcionale e vlerës së juaj neto. Kjo do të thotë që shpërndarja e aseteve në pjesën e mbetur të portofolit tuaj të investimeve duhet të ndryshojë ose përndryshe ju mund të keni shumë vlerë neto të ekspozuar ndaj aksioneve.
14 Kapitali i Kapitalizimit të Tregut Modeli i Alokimit të Aseteve
Dëshmia akademike është e qartë se grupet e ndryshme të kapitalizimit të tregut - kapuçet e mikro, kapuçat e vegjël, kapuçat e mesëm, shkronjat e mëdha dhe kapelet mega - kryejnë shumë ndryshe në kohë, me profile të ndryshme rreziku. Nëse kjo është një biznes i madh me seli në New York City ose një firmë e vogël në Arkansas, duke u siguruar që ju të keni ekspozim ndaj përzierjes së duhur të bizneseve përmes shpërndarjes së aseteve inteligjente, mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare.
15 Modeli i Alokimit të Aseteve të Metals të çmuar
Ka pesë mënyra kryesore që ju mund të fitoni ekspozim ndaj klasës së aseteve të metaleve të çmuara nëse doni të zotëroni gjëra të tilla si ari ose argjendi në portofolin tuaj të investimeve.
16 Modeli i Alokimit të Aseteve ekzotike
Për një pakicë të caktuar të investitorëve, ekzistojnë lloje të ndryshme të klasave të aktiveve ekzotike që mund të përshtaten në një model të portofolit të shpërndarjes së aseteve, duke përfshirë gjëra të tilla si kapitali privat dhe të ardhurat e menaxhuara. Këto mund të jenë një rrezik shumë i lartë, por ato ofrojnë shpërblime të larta potenciale në kthim.
17 Modeli i Alokimit të Aseteve të Talmudit
Një nga modelet më të vjetra të ndarjes së aseteve të regjistruara ndonjëherë në historinë njerëzore është vendosur në Talmudin hebre. Është mjaft interesante, është kaq e thjeshtë dhe kaq e drejtpërdrejtë që do të kishte ndihmuar pothuajse çdo investitor të bënte shumë para gjatë dy shekujve të kaluar pavarësisht kushteve të tregut, me kusht që ai ose ajo të kishte një horizont të mjaftueshëm kohor.
18 Si ndikon një pension për vendimet e alokimit të aseteve
Nëse jeni një nga numri gjithnjë e më i vogël i pensionistëve që gëzojnë një pension, nevojat për alokimin e aseteve do të jenë shumë të ndryshme nga miqtë tuaj të pambrojtur dhe anëtarët e familjes. Në thelb, pensioni juaj përfaqëson një lloj të ardhurash fikse, ose investim të ngjashëm me bonot. Duhet të merret në konsideratë kur të vendosni se sa para ndahet midis bizneseve private, stoqeve, obligacioneve, pasurive të patundshme, arit, argjendit dhe pronës intelektuale. Përndryshe, ju rrezikoni të keni shumë nga paratë tuaja në pasuri të ulëta kthyese për hir të stabilitetit që ju nuk keni nevojë.
19 Përdorimi i ETF-ve për të bërë më të lehtë shpërndarjen e mjeteve
Me rritjen e leverdishme të fondeve të këmbimit valutor, të njohur edhe si ETF, kurrë nuk ka qenë kaq e lehtë të diversifikoni përzierjen e shpërndarjes së aseteve sipas llojit të aseteve, kapitalizimit të tregut, vlerësimit të kredisë ose cilësdo kriteri tjetër që konsideroni të rëndësishëm për nevojat tuaja investuese.
20 Rebalancimi i Ndarjes së Alokimit të Aseteve
Një praktikë popullore mes menaxherëve të investimeve profesionale dhe këshilltarëve të pasurisë quhet ribalancim. Qëllimi i ribalancimit është të shmangni që shumica e parave tuaja të punojnë në një klasë të vetme të aseteve, si p.sh. stoqet apo pasuritë e paluajtshme. Në këtë mënyrë, kur vjen një përplasje në treg, të cilat ata bëjnë në mënyrë të pashmangshme, ju nuk jeni dëmtuar shumë rëndë. Këtu janë shembuj se kur dhe si mund të bëhet ribalancimi.
21 Cilat klasa pasurie duhet të keni parasysh për portofolin tuaj?
Claire Fraser / Imagezoo / Getty Image
Nuk mund të filloni të mendoni për modelet e shpërndarjes së aseteve individuale derisa të kuptoni se cilat klasa të aseteve janë të përshtatshme për ju bazuar në moshën tuaj, afatin kohor, burimet financiare, përvojën, personalitetin, dëshirat, objektivat, qëllimet dhe tolerancën ndaj rrezikut. Ky përmbledhje e nivelit të lartë do t'ju ndihmojë të lehtësoni ju në ujin e të kuptuarit ku mund të filloni të shikoni kur jeni gati për të marrë pronat për bilancin e familjes suaj.
22 Strategjia e Alokimit të Aseteve të Pozicionimit të Aseteve
Mbajtja e aseteve të njëjta në vende të ndryshme brenda portofolit tuaj mund të rezultojë në kthime shumë më të larta ose më të ulëta falë ligjeve komplekse të taksave. Duke mësuar të ndajë mjetet tuaja inteligjente midis llogarive të ndryshme, strehëzave tatimore, planeve të pensionit dhe metodave të mbajtjes, shpesh mund të shtoni një pikë ose dy për normën tuaj të përzjerë, duke rezultuar në një akumulim shumë më të madh të pasurisë gjatë një jetë investimi.
Ekzistojnë pesë klasa kryesore të aseteve që sigurojnë themelin e pothuajse të gjitha planeve të alokimit të aseteve. Kuptimi se cilat janë këto pesë klasa të aseteve dhe se si ato janë unike, mund t'ju ndihmojnë të menaxhoni portofolin tuaj në një mënyrë që ju lejon të fleni gjatë natës.
Ekzistojnë pesë klasa kryesore të aseteve që sigurojnë themelin e pothuajse të gjitha planeve të alokimit të aseteve. Kuptimi se cilat janë këto pesë klasa të aseteve dhe se si ato janë unike, mund t'ju ndihmojnë të menaxhoni portofolin tuaj në një mënyrë që ju lejon të fleni gjatë natës.