Si të përcaktoni qasjen më të mirë për të investuar për daljen në pension
Kontributi në llogaritë e daljes në pension është një hap i rëndësishëm, por nuk është hapi i vetëm i procesit të planifikimit të daljes në pension. Ruajtja për daljen në pension mund të mos jetë e mjaftueshme nëse nuk investoni në llojet e duhura të investimeve bazuar në qëllimet dhe horizontin tuaj.
Nevojitet një nivel i duhur i rritjes dhe të ardhurave të dëshiruara dhe çdo investitor i vetëm ka nevojë për një plan investimi bazë. Nëse nuk keni një plan investimi, mund të dëmtojë shanset për arritjen e qëllimeve jetësore të rëndësishme, si p.sh. daljen në pension.
Filloni duke shqyrtuar personalitetin e investitorit tuaj
Planifikimi i suksesshëm i investimeve fillon me një kuptim themelor të vetes. Kjo vetëdije përfshin të dish se si ju pëlqen të merrni vendime, nëse ju pëlqen këshilla ose ju pëlqen të bëni vetë, dhe çfarë do të keni më shumë gjasa kur do të bëhet e përafërt dhe investimet tuaja do të ballafaqohen me pengesa të tilla si një rënie në treg. Një hap i rëndësishëm i parë kur investoni për të dalë në pension është të kuptoni tolerancën tuaj të rrezikut, që në thelb është një vlerësim se sa të rehatshëm jeni me një qasje agresive, të moderuar ose konservatore për të investuar.
Për të vendosur planin e shpërndarjes së aseteve të dëshiruara në veprim, duhet të pyesni veten një pyetje të thjeshtë - sa të përfshirë ju dëshironi të jeni në menaxhimin e përditshëm të portofolit tuaj të investimeve?
A preferoni më shumë një qasje "hands-on" ose "hands off" për të investuar?
Hands-On Investimi
Zakonisht investitorët preferojnë të përfshihen më aktivisht në procesin e hartimit të një portofoli investimi për daljen në pension. Preferencat e tjera zakonisht përfshijnë vendosjen e peshave të alokimit të synuar për klasa të ndryshme të aseteve (stoqeve, obligacioneve, parave të gatshme, pasurive reale, etj.).
Aktivitete të tjera të përbashkëta që investitorët duhet të përqendrohen në përfshirjen e monitorimit të rregullt dhe ribalancimit të portofolit të tyre të investimeve. Për shembull, investitorët duartrokitje mund të kenë preferencën për të investuar në aksione individuale ose për të menaxhuar në mënyrë aktive fonde të përbashkëta ose për të krijuar alokimin e tyre të aseteve (përzierja e llojeve të investimeve) të investimeve pasive siç janë fondet e përbashkëta të indeksit.
Lista e Kontrollit të Hands-On Investor
- Monitoroni rregullisht dhe shqyrtoni performancën e llogarisë
- Plotësoni një analizë të tarifave rutinë
- Kini besim në aftësinë tuaj për të marrë vendime të rëndësishme për investime
- Preferoni përshtatjen e alokimeve të investimeve
- Rregullisht hulumtojnë detajet e aksioneve të individëve, fondeve të përbashkëta, ETF-ve, apo investimeve të tjera.
- Dëshira për të krijuar një portofol që është efikas në taksat
- Ribalancimi i investimeve në baza rutinore
Ekzistojnë shumë opsione për investitorët vetë-drejtuar, duke përfshirë llogaritë e daljes në pension të vetë-drejtuar, firmat e brokerimit me zbritje, dhe firmat e shërbimeve financiare me pagesë të ulëta ku mund të investoni në tuaj me ose pa këshilltar.
Hands-Off Investitorët
Hands-off investitorët janë në kërkim zakonisht për një zgjidhje të thjeshtë të investimeve. Mendoni si një preferencë për një-stop-shopping. Si rezultat, investitorët e dështuar kanë më shumë gjasa të kërkojnë portofole për shpërndarjen e parave të para-përziera.
Shembuj popullorë të investimeve që i përshtaten kësaj kategorie përfshijnë fondet e daljes në pension të datës së synuar, fondet për shpërndarjen e aseteve, portofolet e menaxhuara në mënyrë profesionale, ose përdorimin e një platforme investimi online ose të ashtuquajturit " robo-këshilltar ". Këto alternativa të investimit të duarve të huaja mbështeten në udhëzimet profesionale për të vendosur strategjinë e portofolit të investimeve dhe për të ri-balancuar automatikisht. Kjo qasje tenton të jetë një përshtatje e mirë për njerëzit që preferojnë një qasje më të "vendosur dhe harrojnë atë" për të menaxhuar një portofol investimesh dhe të cilët planifikojnë të bëjnë vetëm disa ndryshime të vogla gjatë kohës. Fondet e përbashkëta të indeksit të menaxhuara në mënyrë pasive ose fondet e daljes në pension të synuar janë opsionet e investimeve popullore për investitorët e duarve, sepse ato nuk kërkojnë monitorim të rregullt.
Lista e Kontrollit të Hands-Off Investitorëve
- Zakonisht mos e kontrolloni llogarinë tuaj rregullisht
- Mungon besimi në aftësinë tuaj për të zgjedhur investimet tuaja
- Preferoni një portofol të para-përzier, ose vendosni atë dhe monitoroni qasjen
- Zakonisht nuk njihen me strukturën e aksioneve të individëve, fondeve të përbashkëta, ETF-ve ose investimeve të tjera.
- Rrallë bëjnë azhurnimin e aseteve përditësime ose ndryshime
- Mos ribalanconi llogarinë tuaj në baza të rregullta
- Jo e shqetësuar për efikasitetin e taksave
Për investitorin duartrokitës, merrni në konsideratë përdorimin e një strategjie të investimit pasiv me kosto të ulët që fokusohet në alokimin e aseteve (ose si ndani llogarinë tuaj në të gjitha klasat e aseteve, si stoqet, obligacionet, pasuritë reale dhe paratë e gatshme). Kjo zakonisht do të funksionojë më mirë sesa thjesht duke u përpjekur të zgjedhë interpretuesit më të mirë nga vitet e kaluara ose duke ndarë kontributet tuaja në secilën nga opsionet tuaja të investimit në një plan 401 (k) . Një qasje tjetër për të ndihmuar në gjetjen e një portofoli të larmishëm që gjithashtu ofron udhëzime profesionale është të zgjidhni një fond të përbashkët të shpërndarjes së aseteve që i përshtatet tolerancës së rrezikut. Dobësitë e kësaj qasjeje statike janë që toleranca juaj e rrezikut mund të ndryshojë si qëllime të tilla si dalja në pension pranë dhe mund t'ju duhet të rregulloni gradualisht investimet tuaja me kalimin e kohës. Si një alternativë, një fond parashikimi i daljes në pension parashikon një qasje të shtegut për të investuar që automatikisht përshtatet për t'u investuar më konservativ ndërsa ju qaseni në pension.
Nëse preferoni të keni një trajner financiar, mendoni të punoni me një PLANNER FINANCIAR TË CERTIFIKUAR, i cili paguhet vetëm nga klientët dhe jo nga komisionet ose tarifat e brokerimit. Është e rëndësishme të kontrolloni sfondin e këshilltarit tuaj me FINRA ose me KSHZ nëse ata veprojnë si këshilltarë për investime të regjistruara. Ju gjithashtu duhet të kontrolloni me punëdhënësin tuaj për të parë nëse ato ofrojnë një program financiar financiar që ofron udhëzime për investime ose shërbime këshille.