9 Mënyra për të gjeneruar të ardhurat e daljes në pension

by Dana Anspach

01 Certifikata e Depozitave dhe Investimeve të tjera të Sigurtë

Një CD është një Certifikatë Depozite e lëshuar nga një bankë. Zakonisht ato janë të siguruara nga FDIC dhe sa më gjatë të jetë CD-ja juaj, aq më e lartë është norma e interesit që do të merrni.

Pro: Drejtori është i sigurt.

Kundrat: Kjo strategji do të gjenerojë të ardhura të pakta aktuale. Të ardhurat ndryshojnë me normat e interesit pasi që CD-ja pjek dhe rinovohet. Të ardhurat nuk mund të mbajnë ritmin me inflacionin. Në varësi të normave të interesit, ajo mund të kërkojë një shumë të madhe të kapitalit për të gjeneruar shumën e të ardhurave të daljes në pension që ju nevojitet. Interesi nga CD është 100 për qind i tatueshëm nëse nuk e zotëroni CD-në brenda një IRA ose Roth IRA.

Kur vjen puna te zgjedhja midis alternativave më të sigurta të investimit, merrni kohë për të mësuar se si mund të përdoren për një pjesë të portofolit tuaj sesa për të gjithë portofolin tuaj. Në këtë mënyrë, ju mund të përdorni pjesë të tjera për të investuar në gjëra që kanë më shumë gjasa për të ofruar shuma më të larta të të ardhurave.

02 Obligacione të shkallëzuara

Një lidhje, si një CD, ka një datë maturimi. Ju mund të blini obligacione (ose CD) tani në mënyrë që ata të pjeken në pika të ndryshme të ardhshme kur ka shumë të ngjarë të keni nevojë për të ardhura. Ka shumë lloje bonash kështu që ju mund të zgjidhni obligacione të qeverisë të lëshuara të sigurta, ose bonot më të larta të korporatave të lëshuara.

Pro: Obligacionet kanë të ngjarë të sigurojnë më shumë të ardhura sesa një CD ose një opsion tjetër super i sigurt. Ju mund të përshtateni me maturimet e obligacioneve me nevojat e rrjedhës së parasë. Nëse jeni në një normë të lartë tatimore, ju mund të përdorni obligacione komunale të cilat kanë të ngjarë të japin të ardhura pa taksa.

Cons: Të ardhurat nuk mund të mbajnë ritmin me inflacionin. Në varësi të normave të interesit, ajo mund të kërkojë një shumë të madhe të kapitalit për të gjeneruar shumën e të ardhurave të daljes në pension që ju nevojitet.

Ndërtimi i portofolit të obligacioneve mund të jetë i vështirë për ju, prandaj, është e rëndësishme të kuptojmë se si të investojmë në një shkallë lidhjeje përpara se të blini bonot rastësisht.

Të ardhurat nga dividendi i stokut

Disa aksione (të quajtura Artistokratët e Dividendëve) kanë një histori të dividentëve në rritje çdo vit dhe disa fonde të përbashkëta të dividentëve të aksioneve ju lejojnë të investoni në një grup të këtyre aksioneve në të njëjtën kohë.

Pro: Historikisht, kapitali do të rritet, dhe kompanitë gradualisht do të rritin dividentët, duke siguruar një mjet për të ardhurat tuaja të rritet me inflacionin. Përveç kësaj, shumë kompani paguajnë dividentë të kualifikuar që tatohen me një normë më të ulët se të ardhurat nga interesi.

Keq: Principali luhatet në vlerë me lëvizjet e tregut. Kompanitë mund të reduktojnë ose eliminojnë dividentët gjatë kohëve të vështira.

Paguan të kuptojnë se si jepni dividentin në një aksione para se të shkoni në kërkim të yield-it.

04 Investimet e larta të fitimit

Disa investime paguajnë yield-et me madhësi të madhe; ajo mund të jetë në formën e programeve private të huadhënies, fondeve të mbyllura, ose partneriteteve me kapital të kufizuar. Jini të kujdesshëm - shpesh yieldet më të larta vijnë me rreziqe më të larta.

Pro: Shuma e lartë e të ardhurave fillestare të gjeneruara.

Keq: Principali do të luhatet në vlerë. Investimet me rendiment të lartë mund të zvogëlojnë ose eliminojnë shpërndarjet e tyre gjatë kohëve të vështira. Investimet më të larta të rendimentit zakonisht janë më të rrezikshme sesa alternativat më të ulëta.

Investimi i lartë i yield-it mund të jetë shumë i rrezikshëm. Ndonjëherë rreziku shtesë sjell më shumë të ardhura në llogarinë tuaj.

05 Tërheqjet sistematike nga një portfolio e balancuar

Një portofol i balancuar zotëron të dy aksione dhe obligacione (zakonisht në formën e fondeve të përbashkëta). Tërheqjet sistematike ofrojnë një mënyrë të automatizuar për të shitur një sasi proporcionale të asaj që është në llogari çdo vit, në mënyrë që ju të tërhiqeni nga llogaria për të përmbushur nevojat tuaja për të ardhurat e daljes në pension.

Pro: Nëse bëhet e drejtë, kjo qasje ka të ngjarë të gjenerojë një sasi të arsyeshme të të ardhurave të jetës së rregulluar nga inflacioni. Pjesa e aksioneve siguron rritje afatgjatë; pjesa lidhëse shton stabilitet.

Kundrat: Principali do të luhatet në vlerë dhe ju duhet të jeni në gjendje të qëndroni me strategjinë tuaj gjatë kohërave të ulëta. Përveç kësaj, mund të ketë vite kur do t'ju duhet të zvogëloni tërheqjet tuaja.

Një qasje e balancuar e portofolit është relativisht e lehtë për tu ndjekur dhe është mjaft fleksibël për të përballuar luhatshmërinë e tregut. Studioni rregullat e normës së tërheqjes që do të dëshironi të përdorni për të dhënë këtë qasje gjasat më të mëdha për sukses.

06 Anuitetet e menjëhershme

Kompanitë e sigurimeve lëshojnë kontrata të quajtura anuitete. Me një pensioni të menjëhershëm në këmbim të një depozite paushalle ju merrni të ardhura për jetë.

Pro: Të ardhurat e garantuara gjatë jetës - edhe nëse jetoni 100 të kaluarën.

Cons: Të ardhurat nuk do të mbajnë ritmin me inflacionin nëse nuk blini një pensioni të rregulluar të inflacionit (i cili do të ketë një pagim fillestar shumë më të ulët). Nëse dëshironi pagesën më të lartë, nuk do të keni akses ndaj drejtorit, as nuk do të kalojë asnjë princip i mbetur trashëgimtarëve.

Anuitetet e menjëhershme mund të jenë një mënyrë e mirë për të siguruar rrjedhën e parasë gjatë gjithë jetës në qoftë se keni nevojë për pagimin më të lartë të mundshëm nga drejtuesi juaj aktual. Mëso ins dhe opozitë anuitete të menjëhershme para se të blini.

07 Të ardhurat për modelin e jetës

Kjo qasje përdor diçka që quhet segmentim i kohës për të përputhur investimet tuaja me pikën në kohë që do të nevojiten. Ai siguron një proces logjik për sa për të vënë në investime të sigurta dhe sa për të vënë në investimet e orientuara drejt rritjes.

Pro: Lehtë për të kuptuar dhe ka potencial për të dhënë rezultate të shkëlqyera.

Konfliktet: Në formën e saj më të pastër, kjo strategji nënkupton marrjen e rrezikut të investimeve, por mund të modifikohet në mënyrë që të përdorni produkte me të ardhura të garantuara.

Unë specializohen në të ardhurat e daljes në pension dhe kjo qasje është qasja ime e preferuar për dhënien e të ardhurave të daljes në pension - e përdor këtë lloj modeli, por plotësoj pjesët me një shkallë obligacioni dhe fonde të indeksit të rritjes. Pjesët mund të plotësohen me opsione të tjera si CD, fondet e indeksit, annuities, etj. Shikoni të ardhurat për strategjinë e jetës për një lidhje me një film ku mund të mësoni më shumë.

Anuiteti i ndryshueshëm me një tipar të të ardhurave të garantuara

Një anuitet i ndryshueshëm është një kontratë e lëshuar nga një kompani sigurimi - por brenda anuitetit ju lejojnë të zgjidhni një portofol investimesh të tregut. Ajo që ofron kompania e sigurimeve është një fitues për përfitimin e të ardhurave gjatë jetës që siguron nëse investimet nuk funksionojnë mirë ju do të keni të ardhura të daljes në pension.

Pro: Të ardhura të garantuara të jetës që mund të mbajnë ritmin me inflacionin nëse rritet tregu. Principali mbetet në dispozicion për të kaluar së bashku me trashëgimtarët.

Mosmarrëveshjet: Mund të ketë tarifa më të larta se opsionet e tjera dhe tarifat në disa produkte mund të jenë aq të larta sa që ju jeni të detyruar të mbështeteni në garancitë pasi investimet nuk kanë gjasa të jenë në gjendje të fitojnë mjaftueshëm për të kapërcyer kostot.

Unë do të jem i sinqertë, kjo është strategjia më e preferuar e të ardhurave nga pensionet. Ata janë të sigurimit - me këto produkte ju jeni duke siguruar të ardhurat tuaja të ardhshme - dhe kjo shpesh është e shtrenjtë. Megjithatë, kur përdoret për një pjesë të fondeve tuaja dhe kur tatimet janë të përfshira, këto produkte në pronësi të një IRA mund të futen në një plan të ardhurash për pension.

Plani holistik i alokimit të mjeteve të daljes në pension

Kur ju shikoni të gjitha opsionet në dispozicion, shumica e kohës opsioni më i mirë është një plan që përdor shumë nga zgjidhjet e diskutuara. Qëllimi i një plani holistik të alokimit të aseteve të daljes në pension nuk është që të maksimizohet kthimi - është të maksimizohet të ardhurat e jetës. Ky është një qëllim i ndryshëm nga ai tradicional i investimit të aseteve që investon mantra për maksimizimin e kthimit për njësi të rrezikut.

Pro: Një kombinim i disa ideve të të ardhurave të daljes në pension të përmendura në këtë shfaqje rrëshqitëse është shpesh ajo që nevojitet për të krijuar rrjedhën ideale të të ardhurave për nevojat tuaja.

Kundër: Merr shumë punë për ta vënë së bashku të drejtë, por orët e planifikimit mund të vlejnë përpjekjet për muajt dhe vitet që vijnë!

Nëse jeni afër pensionit, gjëja më e rëndësishme që duhet të dini është se investimi i daljes në pension duhet të bëhet ndryshe. Ju keni nevojë për të ardhura për jetën - jo një tip i nxehtë i aksioneve.

Deri tani, duhet të jeni gati për t'i përdorur këto teknika në një mënyrë të koordinuar. Dhe gjithmonë kujtohet-planifikimi nuk është një qasje me një madhësi-të gjitha. Duhen konsideruar rrethanat dhe aftësitë tuaja unike.