Çfarë ndodh me borxhin si Divorci juaj është finalizuar?
Marrëveshja e Divorcit kundrejt Marrëveshjes së Huasë
Së pari, të jetë i vetëdijshëm se çdo gjë që pajtoheni gjatë divorcit nuk është domosdoshmërisht pajtuar nga huadhënësit tuaj.
Një bashkëshort shpesh është përgjegjës për shlyerjen e kredive të caktuara pas divorcit (madje edhe borxhit të përbashkët, të tilla si një kredi për makinën e aplikuar nga të dy partnerët). Por kjo thjesht do të thotë se ata duhet të kujdesen për borxhin - ata nuk mund të ndjekin dhe të bëjnë pagesa.
Nëse emri juaj është në një hua - si huamarrës ose bashkë-nënshkrues - jeni 100% përgjegjës për borxhin nga perspektiva e huadhënësit. Edhe nëse ju keni divorcuar dhe ish-bashkëshorti juaj ka rënë dakord për të trajtuar borxhin, kreditimi juaj është në linjë nëse dikush dështon, dhe gjithashtu do të jeni përgjegjës për tarifat e vonuara dhe shpenzimet e mbledhjes. Huadhënësit kanë bërë një marrëveshje me të dy bashkë, dhe për fat të keq, kjo kontratë nuk ndikohet nga ndonjë gjë në marrëveshjen tuaj të divorcit.
Huadhënësit tuaj me shumë gjasa as nuk e dinë se ju u divorcuar, dhe për fat të keq ata nuk janë me dashamirësi ndaj përpjekjeve personale. Ndryshimi i adresës suaj, ndërrimi i emrit tuaj, dhe madje edhe njoftimi i huadhënësve të divorcit (dhe detajet e marrëveshjes suaj) nuk do t'ju nxjerrin nga hunda për një hua.
Huadhënësit do të vazhdojnë të raportojnë aktivitetin e kredisë në zyrat e kreditit , dhe çdo pagesë e humbur do të sjellë poshtë rezultatet tuaja të kreditit.
Me fjalë të tjera, ish juaj mund të jetë përgjegjës për "borxhin", por ju jeni ende përgjegjës për "kredi" ose "llogari" deri sa të merret në kujdes.
Mbrojtja e Kredisë Tuaj
Ka vetëm dy mënyra për të mbajtur kredinë tuaj të sigurt pas divorcit.
Diskutoni këto ide me avokatin tuaj përpara se të ndërmarrni ndonjë veprim:
- Merrni emrin nga kredia (duke refinancing ose duke hequr emrin tuaj)
- Sigurohuni që huadhënësi të paguhet
Heqja nga kreditë: është më mirë të ndaheni nga kreditë e përbashkëta që ish juaj duhet të paguajë. Edhe nëse i besoni plotësisht personit tjetër, ata mund të vdesin ose të bëhen me aftësi të kufizuara përkohësisht, dhe borxhi do të kthehet në shpatullat tuaja (edhe pse sigurimi i jetës dhe i aftësisë së kufizuar - që ju vetë) mund ta zgjidhë këtë problem.
Shumica e huadhënësve nuk do të thjesht të marrin emrin tuaj nga një kredi pas divorcit. Është gjithmonë e mundur, dhe nuk lëndon kurrë për të pyetur, por mos merrni shpresat tuaja. Kredia është miratuar duke llogaritur në të dy të ardhurat tuaja, dhe duke kërkuar në të dyja historitë tuaja të kreditit (mund të keni qenë kredia juaj që e ka marrë kredinë e miratuar dhe ata nuk duan të ju lënë jashtë grep). Nëse kjo është një mundësi, huadhënësi ndoshta do të duhet të shqyrtojë kredinë dhe të ardhurat e huamarrësit të mbetur para se të heqë emrin tënd.
Merrni një kredi të re: qasja më e thjeshtë është të paguani ndonjë kredi në të dyja emrat tuaj dhe t'i zëvendësoni me kredi në emrin e një personi. Kjo në përgjithësi kërkon rifinancimin e kredive ekzistuese . Për shembull, do të merrnit një kredi të re makine ose hipotekë, dhe përdorni atë hua për të paguar huanë e vjetër.
Për fat të keq, personi përgjegjës për borxhin do të duhet të aplikojë - dhe të marrë miratimin - më vete. Nëse nuk kanë të ardhura dhe kredi të mjaftueshme, aplikimi do të mohohet. Në këto raste, huamarrësi mund të jetë në gjendje të zotohet për kolateral shtesë (për shembull, duke përdorur kapital në shtëpi për të paguar një hua auto). Për huatë e mëdha, siç janë kreditë për shtëpi, kjo është veçanërisht e vështirë, sepse dy të ardhura shpesh kërkohen për të mbuluar pagesat.
Pasuritë e likuiduara: një tjetër mundësi është që të shesësh gjithçka që ju detyroheni (me ndihmën dhe aprovimin e avokatit tuaj lokal, sigurisht). Ndani të ardhurat dhe pjesët. Mund të mos jetë një kohë e mirë për të shitur, mund të jetë përçarës për fëmijët, dhe ju nuk mund të dëshironi të shisni - por kjo bën një largim të pastër.
Ju madje mund të keni për të shitur për më pak se borxhin nëse pasuritë tuaja kanë humbur vlerën.
Kreditë në shtëpi dhe kredi auto mund t'ju kërkojnë të arrini para (në vend që të grumbulloni para), por ju do të jeni në gjendje ta vendosni të kaluarën pas jush. Një humbje sot mund t'ju ndihmojë të shmangni dhimbjet e kokës dhe barrët financiare në rrugë. Ose thjesht mund të jetë një çmim që duhet të paguash për të lëvizur.
Mos supozoni asgjë
Gjëja më e rëndësishme për të bërë gjatë një divorci është menaxhimi i borxheve në mënyrë proaktive dhe jo vetëm të supozohet se po paguhen. Ju duhet të mbani një sy në gjërat për aq kohë sa emri juaj është në borxhe, dhe kreditë mund të jenë rreth për shumë vite pas divorcit tuaj.
Sigurohuni që të keni një mënyrë për të mbajtur gjurmët e kredive pas divorcit tuaj. Merrni akses në internet në llogaritë dhe sigurohuni që huadhënësit të kenë një mënyrë për të dërguar postë tek ju (nëse është banesa juaj e re, një kuti postare ose një marrëveshje tjetër). Monitoroni rregullisht llogaritë tuaja dhe lexoni çdo korrespondencë nga huadhënësi juaj në mënyrë që të shmangni falimentimin e kredive .
Aksioni ligjor: natyrisht, ju mund të bëni një veprim ligjor kundër një ish-bashkëshorti që nuk paguan - por alternativat e mësipërme janë shumë më të mira. Për fillestarë, nuk dëshironi të kaloni më shumë kohë me avokatët dhe nëse jeni duke paguar borxhet shpesh është sepse ish juaj nuk mund ta përballojë këtë (kështu që veprimi ligjor nuk do t'ju bëjë shumë mirë) .