Planifikuesit e daljes në pension ofrojnë këshilla të specializuara për shpërndarjen e fondeve
Çfarë bën një planifikues i daljes në pension?
Ashtu si planifikuesit financiarë, planifikuesit e daljes në pension duhet të kuptojnë qëllimet tuaja financiare; duke e ditur kur do t'ju duhet të përdorni paratë tuaja dhe atë për të cilën do ta përdorni.
Përveç kësaj, një planifikues i daljes në pension duhet të ketë një kuptim të qartë se pasuritë financiare që po grumbulloni, si dhe burime të tjera që keni si pensionet, sigurimet shoqërore, puna me kohë të pjesshme, barazi në shtëpi etj., Janë të gjitha pjesët e një mister që duhet të vendosen së bashku në një mënyrë që do të rezultojë në pagesa të besueshme mujore sapo të pensionoheni.
Kjo kërkon një njohuri në thellësi të rregullave të taksave, sigurimeve shoqërore dhe planit të daljes në pension; njohuria shpesh kërkon vite përvojë dhe trajnim për t'u grumbulluar.
Çfarë Tipash Këshilla mund të më japë një Planifikues i Pensionit?
Një planifikues / këshilltar i daljes në pension do të jetë në gjendje të ofrojë këshilla për:
- Kur merrni përfitime të Sigurimeve Shoqërore në një mënyrë që është më e mira për ju
- Cilat zgjidhje për shpërndarjen e pensioneve janë të drejta për ju
- Nëse një pension është një investim i përshtatshëm për ju
- Cilat llogari do të marrin tërheqje nga çdo vit, dhe në çfarë shumash, për të minimizuar taksat e daljes në pension që do të paguani
- Cila sasi e të ardhurave të daljes në pension mund të arsyeshme të prisni
- Cila shkallë e tërheqjes është e përshtatshme kur merr para nga një portofol tradicional
- Sa nga paratë tuaja duhet të jetë në investime të garantuara
- Cilat lloje të të ardhurave të tatueshme do të gjenerojnë investimet tuaja
- Si mund të riorganizoni investimet për të reduktuar të ardhurat e tatueshme në pension
- Nëse duhet të lini paratë tuaja në planin e kompanisë tuaj ose ta rrokni atë në një llogari IRA
- Nëse ju duhet të paguani peng tuaj para ose gjatë daljes në pension
- Nëse një hipotekë e kundërt është një opsion i mirë për ju
- Nëse keni nevojë për sigurim afatgjatë të kujdesit
- Nëse ju duhet të mbani politikat tuaja të sigurimit të jetës apo jo
Planifikuesit e mirë të pensionit nuk do të bëjnë rekomandime derisa ta kuptojnë horizontin tuaj të pritshëm kohor, nivelin tuaj të eksperiencës me investimet, qëllimet tuaja, tolerancën tuaj për rrezikun e investimeve, nevojën tuaj për të ardhura të garantuara dhe një kuptim të plotë të të gjitha burimeve tuaja aktuale si asetet, detyrimet dhe burimet aktuale dhe të ardhshme të të ardhurave.
Planifikuesit e mirë të pensionit do të duan të dinë se ku të gjitha investimet tuaja janë në mënyrë që portofoli juaj në tërësi të ketë kuptim dhe të mund të optimizohet për të prodhuar një rrymë të qëndrueshme të të ardhurave të daljes në pension.
Sa i ngarkon planifikuesit e daljes në pension?
Planifikuesit e daljes në pension mund të ngarkohen në cilëndo nga mënyrat e mëposhtme:
- Një normë orë
- Një tarifë e sheshtë për të drejtuar një plan të ardhurash për daljet në pension ose parashikimin e rrjedhës së parasë së pensionit
- Një tarifë tremujore ose vjetore e mbajtësit
- Një përqindje e aseteve që ata menaxhojnë në emër tuaj
- Komisionet që u paguhen atyre nga produktet financiare ose të sigurimit që bleni nëpërmjet tyre
- Një kombinim i tarifave dhe komisioneve
Gjithmonë kërkoni një planifikues të mundshëm të daljes në pension për një shpjegim të qartë se si do të kompensohen .
Çfarë ka të bëjë me planifikimin financiar tradicional apo këshillat për investime?
Planifikimi i daljes në pension është një fushë e ekspertizës që bie nën kategorinë më të gjerë të planifikimit financiar, por kërkon ekspertizë më të madhe.
Këshilla e investimeve është e lidhur me mënyrën se si investohen paratë tuaja, por ata që ofrojnë këshilla investimi mund të mos ofrojnë shumë planifikim. Shumë planifikues të daljes në pension do të ofrojnë këshilla për investime, si dhe një gamë më të gjerë shërbimesh të planifikimit financiar, por jo gjithmonë veprojnë në anën tjetër.
Si mund të gjej një planifikues të mirë të daljes në pension?
Ndërsa intervistoni planifikuesit e mundshëm, kërkoni dikë që ka ekspertizë në planifikimin e taksave, sigurimin social dhe strategjitë e tërheqjes së pensionit .
Ata duhet të jenë në gjendje të krijojnë një afat kohor dhe një plan që ju tregon se si t'i merrni paratë në një mënyrë efikase për taksat dhe ata duhet të jenë në gjendje t'ju këshillojnë në mënyrë objektive për përdorimin e produkteve me të ardhura të garantuara që mund të krijojnë siguri.
Një mundësi është të shikoni RIIA, Shoqatën e Shoqatës së të Ardhurave të Pensionit. Ky grup ofron një përcaktim të quajtur RMA, ose Analist i Menaxhimit të Pensionit. Kam ndjekur kurrikulën dhe kam fituar RMA-në e mia në vitin 2010. Nëse doni dikë që është i specializuar në planifikimin e daljes në pension, unë do t'ju këshilloja të kërkoni dikë me një përcaktim të RMA; edhe pse aktualisht ka vetëm disa të shpërndara në të gjithë vendin.