Çfarë duhet të dini për transferimin në vdekje Acccounts
Llogaritë e TOD mund të krijohen për llogaritë e investimeve, duke përfshirë fondet e përbashkëta dhe stoqet dhe obligacionet e mbajtura në një llogari të brokerimit.
Disa shtete gjithashtu njohin veprat e TOD . Në përgjithësi, të gjitha që përfituesit e llogarisë TOD do të duhet të bëjnë për të hyrë në investimet e mbetura pas vdesit të pronarit është të ofrojë kompaninë e investimit një certifikatë vdekjeje origjinale për pronarin.
Investimet e mbetura në llogarinë e TOD do të transferohen tek përfituesit të emëruar nga pronari në formularin e emërimit përfitues në dosjen me kompaninë e investimeve në përqindjet e specifikuara. Vini re se nëse një besim i revokueshëm i jetesës quhet përfitues i llogarisë TOD, atëherë pas pronarit të llogarisë duhet të merret një numër identifikimi punonjës (EIN) për besimin përpara se investimet të transferohen tek kujdestari i besimit .
Si të dini nëse një llogari TOD është e drejtë për ju
Nëse po mendoni për krijimin e një llogarie TOD, atëherë merrni parasysh pro dhe kundrat e mëposhtme të këtij lloji të llogarisë së investimeve:
- Llogaritë TOD janë të lehta për tu vendosur. Për të krijuar një llogari TOD, thjesht kontaktoni kompaninë tuaj të investimeve dhe kërkoni si të hapni një llogari të re TOD ose të ndryshoni llogaritë tuaja ekzistuese në llogaritë TOD.
- Llogaritë TOD kalojnë drejtpërdrejt te përfituesit jashtë verifikimit. Një llogari TOD do të kalojë tek përfituesit TOD edhe në qoftë se pronari i llogarisë kishte një testament të fundit dhe testament ose revocable besimit të gjallë dhe pavarësisht nga ajo që thotë vullneti apo besimi. Kjo do të thotë se nëse i emëroni të katër fëmijët tuaj si përfitues në vullnetin ose besimin tuaj, por vetëm dy prej tyre në emër të llogarisë suaj TOD, atëherë investimet që mbeten në llogarinë tuaj TOD kur vdisni do të paguhen vetëm për dy fëmijë të quajtur në emërimin përfitues. Prandaj, ju duhet të koordinoni me kujdes vullnetin ose besimin tuaj me përfituesit që keni emëruar për llogaritë tuaja TOD.
- Llogaritë e përbashkëta TOD mund të krijohen. Pronarët e shumëfishtë mund të mbajnë një llogari të përbashkët që do të kalojë tek përfituesit e TOD pasi të gjithë pronarët të vdesin. Megjithatë, për çiftet e martuara, pas një bashkëshorti të vdekur, bashkëshorti i mbijetuar do të ketë kontroll të plotë të llogarisë TOD dhe prandaj mund të ndryshojë përfituesit e llogarisë. Prandaj, nëse ju dhe bashkëshorti juaj janë në një martesë të dytë dhe keni fëmijë nga martesa të tjera, atëherë kjo do të thotë që bashkëshorti i mbijetuar mund të veçojë fëmijët e bashkëshortit të parë të vdesin.
- Përfituesit e TOD duhet të përditësohen me ndryshimin e jetës suaj. Ndërsa jeta juaj ndryshon, ashtu duhet të përfitojnë TOD tuaj. Kjo është veçanërisht e rëndësishme në qoftë se një përfitues që ju keni përmendur paracakton ju ose bie në favor. Vini re se nëse keni një besim të revokueshëm të jetesës dhe e emëroni atë si përfitues të llogarive tuaja TOD, atëherë çdo herë që të ndryshoni përfituesit e besimit ju gjithashtu do të ndryshoni përfituesit e TOD pa ndryshuar emërimin përfitues të TOD që keni në dosje me bankën tuaj.
- Kujdes: Mos përmendni të miturit si përfitues të llogarive TOD. Emërimi i nipërve të vegjël si përfitues të TOD në llogaritë tuaja bankare mund të rezultojë në pasoja të padëshiruara në qoftë se nipërit e mbesat janë ende të mitur kur vdesin. Kjo për arsye se përfituesit e vegjël nuk kanë asnjë autoritet ligjor për të marrë investime në një llogari TOD. Në vend të kësaj, një kujdestar i mbikëqyrur nga gjykata do të duhet të krijohet për të miturin derisa ai ose ajo të arrijë 18 vjeç, në çastin që i mituri do të ketë qasje të plotë në investimet e TOD pa ndonjë varg të bashkëngjitur.