R Përkufizimi i fondeve, përparësitë dhe disavantazhet e fondeve
Ju ndoshta jeni njohur me disa nga klasat e aksioneve të përbashkëta të fondeve të përbashkëta , të tilla si Klasa A, Klasa B, ose Klasa C.
Por çfarë saktësisht janë aksionet e R dhe kur ato janë më të mira për investime sesa klasat e tjera të aksioneve?
R Përcaktimi i fondeve të përbashkëta
R fondet e aksioneve janë një klasë aksionesh e fondeve të përbashkëta të përcaktuara si një klasë aksionesh për pension, prandaj shkronja "R." Fondet e përbashkëta të klasës R janë në dispozicion vetëm përmes një plani të pensionit të sponsorizuar nga punëdhënësi, si p.sh. një 401 (k). Fondet e përbashkëta të shpërndarjes R nuk kanë ngarkesë (dmth. Ngarkesa para-fund, ngarkesa e prapambetur ose ngarkesa e nivelit), por ato kanë tarifa 12b-1 që zakonisht shkojnë nga 0.25% në 0.50%.
Një familje e përbashkët R Share fondesh e parë në planet 401 (k) është fonde amerikane. Për shembull, mund të keni parë fondet amerikane të rritjes së fondeve të Amerikës ose fondet amerikane Investitorët themelorë ose fondet amerikane të fondeve të vegjël në klasat e aksioneve R1, R2, R3 ose R4.
A duhet të blini fonde të përbashkëta?
R Fondet e përbashkëta të aksioneve janë vënë në dispozicion në planet 401 (k) sepse fondet e përbashkëta që ngarkojnë ngarkesa nuk janë të lejuara në planet e pensionit të sponsorizuar nga punëdhënësi.
Prandaj, kompanitë e fondeve të përbashkëta që kryesisht ofrojnë fonde të përbashkëta që ngarkojnë ngarkesa, të cilat janë shitur kryesisht përmes ndërmjetësve me komision, kanë dalë me klasën R-të për të marrë rreth këtij problemi.
Megjithëse aksionet R mund të kenë raporte të arsyeshme të shpenzimeve dhe mund të jenë më të mira se sa përdorimi i fondeve të ngarkesës, si aksione A, aksione B ose aksione C , ato ende kanë tendencë të jenë më të larta se fondet e indeksit.
Për shembull, fondi amerikan i rritjes së fondeve të Amerikës R1 (RGAAX) ka një raport shpenzim prej 1.44%, që është pak mbi mesataren për fondet e rritjes së menaxhuar aktivisht.
Megjithatë, krahasoni atë me Vanguard Growth Index (VIGRX), që ka një raport shpenzim prej 0.18%, dhe ju keni një diferencë prej 1.26% në favor të VIGRX. Me kalimin e kohës, raporti më i madh i shpenzimeve të fondit të aksioneve R do të jetë një tërheqje e madhe në ecurinë dhe mund të përkthehet në mijëra dollarë më pak në fitimin e përgjithshëm në një periudhë afatgjatë.
Bottom Line për Investimin në R Share Fondet e Ndërsjella
Është e mençur të përfitoni nga çdo kontribut që përputhet me punëdhënësin tuaj kur ju kontribuoni në 401 (k) tuaj. Megjithatë, sigurohuni t'i kushtoni vëmendje shpenzimeve, veçanërisht nëse nuk ka ndeshje punëdhënësi. Prandaj, ju mund të zgjidhni të hapni llogarinë tuaj të daljes në pension, si p.sh. një llogari individuale të daljes në pension (IRA), në një nga kompanitë më të mira të fondeve të përbashkëta pa ngarkesë .
Por nëse doni të përfitoni nga plani i punëdhënësit tuaj 401 (k) dhe fondet e shpërndarjes R janë zgjedhja e vetme, ju mund t'i përdorni ato dhe të gjeni sa më mirë që i përshtatni objektivat tuaja dhe tolerancën ndaj rrezikut. Sidoqoftë, duke pasur parasysh zgjedhjen midis aksioneve të R dhe një fondi të indeksit me kosto të ulët, shumica e investitorëve janë të mençur të zgjedhin fondin e indeksit, veçanërisht nëse investojnë për një periudhë prej 10 apo më shumë vjetësh.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.