Para se të bleni fonde të ndërsjella, njihni kostot dhe mbani ato në një minimum
Para se të blesh fonde të përbashkëta, sigurohuni që të njihni kostot. Këtu është një abetare për të gjitha tarifat dhe shpenzimet që ju mund të paguani (ose me shpresë do të shmangni) kur blini fonde të përbashkëta:
Ngarkohen Fondi i Ndërsjellë
Ngarkesat janë tarifat që i ngarkohen investitorit kur blejnë ose shesin lloje të caktuara të fondeve të përbashkëta.
Qëllimi i ngarkesave është të paguajë një ndërmjetës ose këshilltar për shërbimet e tyre. Prandaj, nëse nuk jeni duke punuar me një ndërmjetës ose këshilltar, nuk duhet të bëni ndonjë pagesë të çfarëdo lloji!
Ekzistojnë tri lloje themelore ngarkesash:
- Ngarkesa Front-End : Këto ngarkohen para (në kohën e blerjes) dhe mesatarisht rreth 5%, por mund të jenë deri në 8.5%. Për shembull, nëse investoni $ 1,000 me një ngarkesë 5% përpara, shuma e ngarkesës do të jetë 50,00 $ dhe prandaj investimi juaj fillestar do të jetë 950 $. Fondet e ndërsjella me ngarkesat e para zakonisht do të jenë fondet e Aksionit Klasa A, të cilat normalisht identifikohen me shkronjën "A" në fund të emrit të fondit.
- Ngarkesa në fund të fundit : Gjithashtu quhet akuza e shitjeve të shtyra kontingjente, ngarkesat e ngarkuara paguhen vetëm kur e shitni fondin. Këto ngarkesa mund të jenë gjithashtu 5% ose më shumë, por përqindja e ngarkesës zakonisht ulet në rritje gjatë disa viteve derisa shuma e ngarkesës të arrijë zero. Fondet e ndërsjella me ngarkesa prapa zakonisht do të jenë fondet e aksioneve të klasit B, të cilat normalisht identifikohen me shkronjën 'B' në fund të emrit të fondit.
- Ngarkesat e Nivelit : Këto ngarkesa nuk ngarkohen as në blerje, as në shitjen e fondit të përbashkët. Në vend të kësaj, ekziston një përqindje e vazhdueshme "e nivelit", siç është 1.00%, që investitori i paguan kompanisë së fondeve të përbashkëta. Ashtu si ngarkesat para-fund dhe ngarkesat e prapambetura, ngarkesat e nivelit nuk janë pagesa e paguar drejtpërsëdrejti nga xhepi i investitorit, as nuk i "faturohen" investitorit. Në vend të kësaj, me ngarkesa të nivelit, pagesa zvogëlon kthimin neto të investitorit. Për shembull, nëse një fond ngarkimi me nivel 1.00% ka një kthim total para tarifave prej 10%, investitori do të marrë një kthim neto prej 9%. Fondet e ndërsjella me ngarkesa të nivelit zakonisht do të jenë fondet e aksioneve të klasit C , të cilat zakonisht identifikohen me shkronjën "C" në fund të emrit të fondit.
Nëse ju duhet të përdorni fonde të ngarkesës, më e lirë për një investitor afatgjatë, shpresojmë se me një periudhë mbajtëse prej 10 apo më shumë vitesh, do të jenë fonde të ngarkesës së parave ose aksione A. Më e shtrenjtë për investitorët afatgjatë, por në përgjithësi më e mirë për periudhat afatshkurtra të mbajtjes, është klasa e aksioneve C.
Gjithashtu të quajtura komisione zvarritëse ose nganjëherë të referuara si "tarifa të fshehura, tarifat 12b-1 janë të ngarkuara nga disa fonde të përbashkëta dhe përdoren për të paguar kostot e marketingut, shpërndarjes dhe të shërbimit. Pagesat paguhen nga ndërmjetësi dhe mund të jenë deri në 1.00% Përgjithësisht, fondet e përbashkëta të klasit B dhe C në përgjithësi paguajnë tarifën maksimale prej 1,00% 12b-1, ndërsa fondet A-aksionare dhe fondet e pa ngarkesës zakonisht nuk paguajnë një tarifë 12b-1.
Përsëri, nëse nuk po përdorni një broker ose këshilltar, duhet të përdorni fonde pa pagesë .
Tarifat e Transaksionit të Fondit të Ndërsjellë
Tarifat e transaksionit janë shpenzimet e tregtimit që i ngarkohen investitorit kur blejnë ose shesin aksione të stoqeve, fondeve të përbashkëta ose fondeve të tregtuara me shkëmbim (ETF). Këto tarifa mund të jenë aq të ulëta sa 7 dollarë në disa agjentë zbritjeje, siç janë Scottrade ose Charles Schwab, por ato mund të jenë shumë më të larta, varësisht nga investimi dhe / ose ndërmjetësi.
Këto tarifa janë tarifa një herë, por ato ndodhin çdo herë që investitori blen aksione. Shumë investitorë blejnë me mençuri aksione të stoqeve të tyre, fondeve të përbashkëta ose ETF-ve në baza periodike, siç janë mujore.
Por nëse tarifat paguhen për çdo transaksion, shpenzimet shtohen me kalimin e kohës. Për shembull, një tarifë transaksioni prej $ 10 për tregti do të shtonte deri në 120 dollarë në vit për blerjet mujore. Nëse investitori është duke blerë 100 $ të aksioneve në muaj, tarifa e transaksionit prej $ 10 e ul investimin në $ 90, që është një shpenzim 10%. Nuk është ndryshe nga një "humbje" prej 10% në vlerë për shkak të luhatjeve të tregut.
Në përmbledhje, shpenzimet e tregtimit dhe shpenzimet e tjera janë një zvogëlim i performancës së përgjithshme. Prandaj, për shumicën e investitorëve, një familje e fondeve të përbashkëta pa ngarkesë, si Vanguard, Fidelity ose T-Rowe Price, është një zgjedhje e mençur për investime me kosto të ulët. Duke investuar drejtpërsëdrejti me familjen e fondeve, tarifat e transaksionit shpesh hiqen.
Kërkoni për fonde " asnjë tarifë transaksioni " (ose NTF) para blerjes. Nëse ju pëlqen një fond të caktuar, por ndërmjetësi ose shoqëria e fondeve ngarkojnë një tarifë transaksioni për të blerë aksione, provoni blerjen e shumave më të mëdha, me më pak frekuencë, nëse kjo strategji ka kuptim për qëllimet tuaja të kursimit dhe objektivat e investimit.
Raportet e Shpenzimeve të Fondit të Ndërsjelltë
Raportet e shpenzimeve janë përqindje që shprehin shumën e tarifave që i paguhen shoqërisë së fondeve të përbashkëta për të menaxhuar dhe drejtuar fondin, duke përfshirë të gjitha shpenzimet administrative dhe taksat 12b-1. Ashtu si shumë tarifa dhe shpenzime të tjera që lidhen me fondet e përbashkëta, raporti i shpenzimeve nuk përfaqëson një pagesë që paguhet drejtpërdrejt nga investitori. Në vend të kësaj, shpenzimet merren nga mjetet e fondeve të përbashkëta. Investitori merr kthimin neto. Për shembull, nëse një fond me një raport shpenzim prej 1.00% ka një kthim bruto vjetor prej 10.00% para shpenzimeve, investitori do të ketë fituar një kthim neto prej 9.00% pas shpenzimeve.
Ka shumë fonde të mira reciproke me raportet mesatare të shpenzimeve për të zgjedhur nga universi. Prandaj mos vendosni për të shtrenjtë kur mund të keni cilësi të lira dhe të lartë! Këtu është një ndarje dhe krahasim i raporteve mesatare të shpenzimeve që mund të prisni, bazuar në kategorinë e fondeve:
- Fondet me fonde të mëdha: 1.25%
- Fondet e Fondit Mid-Cap: 1.35%
- Fondet e Kapitalit të Vogla: 1.40%
- Fondet e stokut të jashtëm: 1.50%
- S & P 500 Index Funds: 0.15%
- Fondet e obligacioneve: 0.90%
Kurrë mos blini një fond të përbashkët me raportet e shpenzimeve më të larta se këto! Raportet e shpenzimeve janë zakonisht më të larta për fondet e menaxhuara në mënyrë aktive për shkak të hulumtimeve dhe analizave të nevojshme për të mbajtur një strategji aktive ("mundi tregun"). Por, për ironi, shumica e fondeve të menaxhuara në mënyrë aktive nuk i tejkalojnë indekset referente gjatë periudhave të gjata kohore, sidomos për më shumë se 10 deri në 15 vjet dhe më gjerë.
Për këtë arsye, shikoni për fonde pa pagesë dhe fonde të indeksit për shpenzime të ulëta dhe kthime krahasuese krahasuese me kalimin e kohës.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.