Megjithëse shumë pensionistë ende mund të konsiderohen investitorë afatgjatë, është e mençur që ata fillojnë të investojnë për nevojat afatshkurtra dhe afatmesme, përveç rritjes afatgjatë.
Për shembull, edhe pse mund të jeni në vitet gjashtëdhjetë, mund të jetoni edhe 20 ose 30 vjet. Prandaj, do të keni nevojë të investoni për rritje. Sidoqoftë, sapo të jeni në pension, objektivi juaj i investimit ka të ngjarë të zhvendoset më shumë drejt të ardhurave dhe ruajtjes, me rritjen e një prioriteti të rëndësishëm por më të vogël.
Fondet më të mira të avangardës për daljen në pension: Fondet e dividentëve
Vanguard Investments janë një kompani e fondeve të përbashkëta që ofrojnë disa nga fondet më të mira me kosto të ulët, pa ngarkesë, të disponueshme për investitorët sot dhe kanë disa nga fondet më të mira të dividentit që mund të jenë ideale për të ardhurat e daljes në pension.
Fondet e përbashkëta të dividentëve, të cilat shpesh kategorizohen me fonde me vlerë të aksioneve , kanë tendencë të jenë më pak agresive (më pak të rrezikshme) sesa llojet e tjera të fondeve, siç janë fondet e përbashkëta të aksioneve . Kjo gjithashtu i bën ato të përshtatshme për investitorët në pension, të cilët zakonisht nuk duan të blejnë aksione me fonde më të rrezikshme, siç janë fondet e përbashkëta agresive të fondeve të investimeve.
Dividentët mund të merren si burim të ardhurash, ose mund të përdoren për të blerë më shumë aksione të fondit të përbashkët. Shumica e investitorëve në pension që blejnë fonde të përbashkëta dividentash zakonisht kërkojnë një burim të ardhurash, që do të thotë se ata po kërkojnë pagesa të qëndrueshme dhe të besueshme nga investimet e fondeve të përbashkëta.
Këtu janë disa nga fondet më të mira të Vanguard për dividentët:
- Rritja e Dividendit Vanguard (VDIGX) është një zgjedhje e jashtëzakonshme për investitorët të cilët tani janë duke kërkuar dividendë të arsyeshëm, por duan të shohin pagesat e dividentëve (yield-et) rriten me kalimin e kohës. Fondi kryesisht përqendron zotërimet e saj në rezervat me vlerë të madhe në SHBA me rreth 10 për qind të portofolit të akorduar ndaj stoqeve të huaja. Raporti i shpenzimeve për VDIGX është 0.32 për qind e ulët dhe blerja fillestare minimale është 3.000 dollarë.
- Indeksi i Vanguard High Dividend (VHDYX) është ideale për investitorët që kërkojnë të ardhura tani me rendiment të lartë për aksione. Portofoli përbëhet kryesisht nga aksione me vlera të mëdha të kompanive në Shtetet e Bashkuara që paguajnë dividentë të lartë në krahasim me kompanitë e ngjashme. Raporti i shpenzimeve për VHDYX është 0.18 për qind dhe minimumi i blerjes fillestare është 3.000 dollarë.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) përqëndrohet në stoqet në sektorin e shërbimeve , i cili kërkohet shumë për dividentët e saj të lartë. Kapitali i portofolit përbëhet nga rezerva të mëdha amerikane të kompanive të shërbimeve, siç janë Duka dhe Korporata e Energjisë (DUK) dhe Southern Co (SO). Raporti i shpenzimeve për VUIAX është 0.18 për qind. Sidoqoftë, ky fond i përbashkët ofrohet vetëm në klasën "Admiral" të Vanguard, e cila ka një blerje minimale fillestare prej $ 10,000.
Investitorët duhet të mbajnë në mend se, edhe pse fondet e përbashkëta të dividentëve mund të paguajnë rendiment të lartë për të ardhurat aktuale, gjithmonë ka rrezik kryesor që lidhet me këto letra me vlerë investimi.
Fondet më të mira të pararimit për pensionin: Fondet e Alokimit Konservator
Natyra e investimeve konservatore është në përputhje me investimet e pensionit të mençur: Në shumicën e rasteve, strategjia e përgjithshme përfshin mbajtjen e ulët të rrezikut të tregut dhe mbajtjen e luhatshmërisë në një minimum, ndërkohë që ende arrijnë fitimet mesatare që mund të përputhen ose pak më shumë se norma e inflacionit, në afat të gjatë.
Investitorët në pension mund të duan të përdorin fonde të shpërndarjes konservatore, të cilat zakonisht përmbajnë një përzierje relativisht të ulët të rezervave, obligacioneve dhe parave të gatshme në vetëm një fond. Në këtë mënyrë investitorët në pension nuk do të shohin rënie të mëdha gjatë tregjeve të ariut dhe ata mund të marrin një shpërndarje të larmishme në vetëm një fond të përbashkët .
Këtu janë disa nga fondet më të mira konservatore nga Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Rritja Konservatore (VSCGX) : Alokimi i aseteve për këtë fond është afërsisht 40 për qind dhe 60 për qind obligacione. Kjo lejon rritjen e ngadaltë por të qëndrueshme në afat të gjatë, gjë që bën një fond të mirë konservator. VSCGX ka qenë në gjendje të mesatare mbi 4 për qind të kthimit vjetor në afat të gjatë. Raporti i shpenzimeve është i lirë në 0.15 për qind dhe investimi minimal fillestar është 3.000 dollarë.
- Ardhja e Vanguard Wellesley (VWINX) : Portofoli është solidarisht konservator me një alokim që varion nga 35 deri në 40 për qind të aksioneve, rreth 60 për qind të obligacioneve dhe pjesa tjetër në rreth 5 për qind të parave të gatshme. Sa i përket performancës, Wellesley rreh të paktën 90 për qind të fondeve të tjera shpërndarëse konservatore për kthime 3-, 5- dhe 10-vjeçare. Për një nga fondet më të mira të investimeve konservatore që mund të blesh, është e vështirë të mundësh raportin e shpenzimeve të lira prej 0.25 për qind. Investimi minimal fillestar është $ 3,000.
- Vanguard Wellington (VWELX) : Alokimi i aseteve për VWELX nuk është aspak aq konservativ sa VSCGX dhe VWINX, por alokimi i tij i moderuar i stokut të përafërt 65 për qind dhe obligacioneve 35 për qind mund të jetë i përshtatshëm për investitorët konservatorë të gatshëm të marrin pak më shumë rrezik në shkëmbim më të lartë kthime afatgjata. Megjithëse Wellington është një fond i alokuar me rrezik të mesëm, ai ende mundi shumicën e shpërndarjes së stokut prej 100 përqind në periudhën e vështirë të tregut ndërmjet viteve 2000 dhe 2015, kur fondi kishte një kthim mesatar prej 7.5 përqind, krahasuar me 4.5 përqind për S & P 500 Index . Ashtu si fondet e tjera të Vanguard, ju do të merrni një raport me shpenzime të ulëta (0.26 për qind) për Wellington. Investimi minimal fillestar është $ 3,000.
Fondet më të mira të avangardës për daljen në pension: Fondet e indeksit të obligacioneve
Raportet e ulëta të shpenzimeve janë veçanërisht të rëndësishme për të fituar një avantazh në botën e fondeve të obligacioneve dhe Vanguard ka përzgjedhjen më të mirë të fondeve të obligacioneve me kosto të ulët në universin e fondeve të përbashkëta.
Për shembull, në disa mjedise të tregut, vetëm një ndryshim në përqindje në kthimet mund të ndajë fondet më të mira të obligacioneve nga më të këqijat, dhe shumë nga fondet e obligacioneve të indeksit Vanguard janë midis 0.50 dhe 1.00 përqind më të ulëta në shpenzime sesa fondi mesatar i obligacioneve.
Natyrisht, fondet e menaxhuara pasivisht nga Vanguard kanë shpenzime më të ulëta se fondet e menaxhuara në mënyrë aktive, sepse shpenzimet operative janë shumë më të ulëta për fondet e indeksit (p.sh. shpenzimet për hulumtime, analiza, blerje dhe shitje të pronave janë shumë më të ulëta për fondet e menaxhuara në mënyrë pasive). Një menaxher i fondit të indeksit ka nevojë vetëm për të gjurmuar indeksin bazë të referencës, ndërsa menaxher aktiv zakonisht përpiqet të rrahë pikë referimi, e cila kërkon shumë më tepër kohë dhe para. Për fondet e obligacioneve, referenca primare është Barclays Aggregate Bond Index , i cili është një indeks i gjerë obligacionesh që mbulon shumicën e obligacioneve të tregtuara në SHBA dhe disa obligacione të huaja të tregtuara në SHBA
Përdorimi i fondeve të indeksit gjithashtu mund të jetë një avantazh sepse menaxhimi pasiv heq rrezikun që menaxheri i fondit të bëjë gabime njerëzore, të tilla si keq-llogaritje të kushteve ekonomike si drejtimi i normave të interesit. Këtu janë disa nga fondet më të mira të indekseve të obligacioneve në Vanguard që mund të jenë të zgjuar për investitorët në pension:
- Indeksi i Tregut të Bondit Vanguard (VBMFX) : Me një raport shpenzim prej vetëm 0.20 për qind, investitorët marrin një ulje të madhe në kosto krahasuar me shumicën e fondeve të obligacioneve dhe shpenzimet më të ulëta përkthehen në kthime më të mira, veçanërisht në periudhën afatgjatë. VBMFX ndjek Barclays Agregat Bond Index. Për periudha prej 10 apo më shumë vitesh, investitorët mund të presin që të takohen ose të mposhtin kthimet e fondit mesatar të obligacioneve.
- Vanguard Intermediate-Term Investment Grade (VFICX) : Edhe pse VFICX nuk është një fond indeks, raporti i shpenzimeve është ende i ulët 0.20 për qind. Edhe pse stili i menaxhimit aktiv nuk e mban gjithmonë atë përpara indeksit të referencës, kthimet afatgjata kanë qenë mesatarisht më të mirë se fondet e indeksit si VBMFX.
- Vanguard Short-Term Investment Grade (VFSTX) : Obligacionet afatshkurtra zakonisht kanë rendiment më të ulët dhe kthime më të ulëta krahasuar me obligacionet afatmesme dhe afatgjata, por obligacionet afatshkurtra nuk janë të ndjeshme si norma e interesit, gjë që i bën ato zgjedhje të mira kur normat e interesit po rriten. Deri tani, nëse nuk e dini, mund të pyesni se çfarë do të thotë "shkalla e investimeve". Obligacionet vlerësohen nga kredia e tyre. Në varësi të agjencisë së vlerësimit, ratings janë nga AAA (cilësi më të lartë) në D (në default). Shkalla e investimeve është një terren i mesëm, i cili zakonisht varion nga AAA deri në BBB-. Një shembull i një lidhjeje AAA rating është një obligacion i Thesarit amerikan. Në përkthim, fondet e obligacioneve të investimeve të klasës investojnë në një mesatare bonash me cilësi të mesme. Avantazhi për investitorët është se yield-et dhe kthimet afatgjata mund të jenë më të larta, veçanërisht në periudhën afatgjatë, të paktën në krahasim me fondet e tjera të obligacioneve afatshkurtra si VFSTX.
Të tre fondet e sipërpërmendura kanë një investim minimal prej $ 3,000. Disa zgjedhje të tjera të fondeve të përbashkëta për investitorët në pension janë fondet e tyre të indeksit të aksioneve si Indeksi i Vanguard Total Stock Market (VTSMX) dhe një nga S & P 500 Index Funds , Vanguard 500 Index (VFINX) . Këto janë fonde të përbashkëta të aksioneve me kosto të ulët që ofrojnë ekspozim të gjerë në qindra aksione amerikane, të gjitha në një fond të përbashkët.
Bilanci nuk ofron shërbime tatimore, investuese ose financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u prezantuar pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.