Si Investimi në Fondet e Ndërsjella mund të jetë e dobishme për Ju
Ekzistojnë shumë cilësi të fondeve të përbashkëta për të mësuar, por për fat të mirë investimi në to është shumë më i lehtë sesa të bëhet një listë e përparësive!
Me këtë tha, dhe në asnjë mënyrë të veçantë, këtu janë gjashtë përparësi të investuar në fondet e përbashkëta.
1. Investimi në fondet e ndërsjella është e lehtë
Vendosja e një portofoli të stoqeve dhe obligacioneve mund të jetë e vështirë, nëse jo e pamundur, për investitorin mesatar. Për shembull, koha dhe njohuria e kërkuar për të hulumtuar dhe analizuar një duzinë ose më shumë aksione mund të jenë shumë sfiduese për shumicën e njerëzve. Kjo nuk është për të përmendur të gjitha tregton e nevojshme për të ndërtuar portofolin, plus hulumtimet dhe analizat e vazhdueshme që kërkohen për të ruajtur portofolin. Por kur bëhet fjalë për investimin në fonde të përbashkëta, investitorët mund të fillojnë të investojnë me vetëm një fond të përbashkët .
Pasi të keni njohur objektivin tuaj të investimeve, i cili do të përfshijë numrin e viteve të investuara dhe sa rrezik keni për të marrë, mund të zgjidhni fondin më të mirë të përbashkët ose fondet për ju. Dhe varësisht nga llojet e fondeve të përbashkëta që ju përdorni, mirëmbajtja e vazhdueshme e kërkuar mund të jetë pak për asgjë.
2. Fondet e përbashkëta ofrojnë menaxhim profesional
Një nga arsyet kryesore për investimin e fondeve të përbashkëta është e lehtë sepse është menaxhuar profesionalisht. Në vend që të studjoni, analizoni, bleni dhe shisni stoqet ose obligacionet vetë, ju keni një menaxher të kualifikuar të parave, duke bërë atë për ju. Menaxhimi profesional është në thelbin e mënyrës së funksionimit të fondeve të përbashkëta: Kur investitorët blejnë aksione të fondeve të përbashkëta, ata po i bashkojnë paratë e tyre së bashku.
Menaxherët e përdorin këtë grup të parave për të blerë stoqet ose letrat me vlerë të bonove që përfundojnë duke formuar një portofol.
Mendoni për fondet e përbashkëta si kosha investuese e letrave me vlerë. Çdo shportë ka objektivin e vet dhe menaxherin (ose ekipin e menaxhimit). Menaxheri gjithashtu ka një ekip analistësh që ndihmojnë në kryerjen e hulumtimit. Gjithashtu mbani në mend se, kur është fjala për menaxhimin, fondet e përbashkëta bien në dy kategori kryesore - një është menaxhimi aktiv dhe tjetri është menaxhimi pasiv .
Menaxherët e fondeve të menaxhuara në mënyrë aktive do të përdorin burimet e tyre për të provuar dhe "rrahur tregun", që do të thotë se ata do të përpiqen të dalin më mirë me një pikë referimi të caktuar, siç është indeksi S & P 500 . Megjithatë, menaxheri i një fondi të përbashkët të menaxhuar pasivisht nuk do të përpiqet të rrahë indeksin, por do të blejë dhe mbajë një shportë rezervash që do të përsërisin zotërimet dhe ecurinë e indeksit.
3. Fondet e ndërsjella janë investime të shumëllojshme
Natyra e fondeve të përbashkëta si investime të grumbulluara që menaxhohen në mënyrë profesionale, do të thotë që investitorët në përgjithësi lehtë mund të arrijnë një nga standardet më të rëndësishme të investimit të mençur - diversifikimi. Për të diversifikuar mjetet për të përhapur rrezikun e tregut duke mbajtur një shumëllojshmëri të letrave me vlerë të ndryshme, dhe jo vetëm disa.
Shumica e fondeve të përbashkëta investojnë në dhjetra ose qindra aksione ose obligacione brenda një portofoli.
Varësisht nga lloji i fondit, kjo përmbush bazat e diversifikimit me aq pak sa një ose dy fonde të përbashkëta. Megjithatë, kur ndërtohet një portofol i fondeve të përbashkëta , sidomos kur asetet dhe objektivat e investimeve rriten më komplekse me kalimin e kohës, investitorët janë të zgjuar për të diversifikuar në disa fonde në kategori të ndryshme.
Arsyeja pse diversifikimi është i rëndësishëm është se investimi në vetëm një ose dy letra me vlerë mund të jetë shumë i rrezikshëm. Për shembull, nëse një investitor blen vetëm disa rezerva dhe këto aksione shohin rënie të ndjeshme të çmimit për një periudhë të shkurtër kohe, portofoli i investitorit mund të bjerë në mënyrë dramatike në vlerë. Por nëse investitori blen një fond të përbashkët që zotëron 100 stoqe dhe disa nga këto aksione shohin rënie të çmimeve, ndikimi në vlerën e llogarisë së investitorit është më pak.
4. Shpenzimet e investimeve janë të ulëta për fondet e ndërsjella
Investitorët kanë tendencë të dalin në pah shumë aspekte të ndërtimit dhe menaxhimit të një portofoli, dhe ndikimi më negativ i atyre artikujve të anashkaluar shpesh vjen nga shpenzimet. Në varësi të firmës së brokerimit ose të shoqërisë së investimit, investitorët mund të ngarkohen me komisione për çdo blerje ose shitje të letrave me vlerë të vetme, të tilla si stoqet. Kjo mund të shtojë deri në qindra dollarë në vit, për llogari, varësisht nga frekuenca dhe madhësia e tregëtisë.
Megjithatë fondet e përbashkëta mund të jenë dukshëm më pak të shtrenjta. Një menaxher i përbashkët fondesh do të vendosë të gjitha tregjet e nevojshme për të mbajtur portofolin e fondeve të përbashkëta, por investitori mund të jetë përgjegjës vetëm për një shpenzim të ulët. Por nëse investitorët nuk janë të kujdesshëm, investimi në fonde të përbashkëta mund të jetë më i shtrenjtë se blerja e letrave me vlerë individuale. Për të mbajtur kostot e ulëta, investitorët e fondeve të përbashkëta janë të mençura për të blerë fonde të përbashkëta pa ngarkesa me raporte të ulëta të shpenzimeve . Shpenzimet gjithashtu mund të minimizohen duke investuar me një nga kompanitë më të mira të fondeve të përbashkëta pa ngarkesë, si Vanguard, Fidelity ose T. Rowe Price, të cilat kanë një përzgjedhje të larmishme të fondeve pa ngarkesë me raporte të ulëta të shpenzimeve.
5. Investitorët mund të blejnë shumë lloje të ndryshme të fondeve të ndërsjella
Objektivat e investimit janë unike për çdo investitor, që do të thotë se ka shumë arsye të ndryshme për të blerë fonde të përbashkëta. Për fat të mirë, ka disa kategori fondesh që i përshtaten çdo nevoje për investime. Disa nga objektivat më të zakonshme të investimit përfshijnë daljen në pension dhe arsimin, secila prej të cilave mund të kërkojë fonde të ndryshme për t'iu përshtatur nevojave të investitorit.
Fondet e pensionit të synuar janë shembuj të mirë të fondeve me kosto të ulët, të larmishme të përshtatura për të përmbushur një sërë horizontesh kohore. Kjo kategori e fondeve do të investojë në fonde të tjera të përbashkëta që kombinohen për të qenë të përshtatshme për një gamë moshe të caktuar të investitorit. Fondet për pension të synuar kategorizohen me dekada. Për shembull, një investitor 25 vjeçar mund të presë të dalë në pension në 35 deri në 45 vjet. Prandaj një fond si Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX) mund të punojë mirë në një 401 (k) ose IRA për këtë investitor.
Pensionimi në përgjithësi konsiderohet një objektiv afatgjatë investimi. Por ka lloje të fondeve të përbashkëta, të tilla si fondet e tregut të parasë ose fondet e obligacioneve , të cilat janë të përshtatshme për shumicën e nevojave afatshkurtra. Investitorët gjithashtu mund të kombinojnë llojet e fondeve për të qartësuar objektivat specifike të investimeve.
6. Fondet e ndërsjella janë shumë të volitshme për t'u përdorur nga të gjitha llojet e investitorëve
Të gjitha përparësitë e fondeve të përbashkëta të përmendura në këtë artikull kombinohen në një avantazh të fleksibilitetit. Ata janë aq të thjeshtë sa të kuptohen dhe përdoren nga fillestarët, por të gjithanshëm sa duhet për t'u përdorur nga menaxherët e parave profesionale, të cilët shpesh i përdorin ato për të ndërtuar portofolë për klientët.
Një investitor fillestar mund të blejë fondin e tyre të parë të përbashkët për të filluar kursimin për daljen në pension, ndërkohë që një firmë investimi e madhe mund të përdorë të njëjtin fond të përbashkët në një portofol të fondeve për një klient të madh, si një klient i pasur besimi ose fond fondesh që përdoret nga një universitet ose organizatë jofitimprurëse.
Nuk ka dyshim se fondet e përbashkëta janë këtu për të qëndruar për shumë vite të tjera dhe dekada që do të vijnë. Me trilionë dollarë të investuar në fonde të përbashkëta vetëm në SHBA dhe rritja e popullaritetit në tregjet në zhvillim si India, nuk ka arsye të pritet që ky lloj i investimeve të gjithanshme do të bëjë asgjë, por të fitojë popullaritet në të ardhmen.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.