Cili është Objektivi juaj i Investimeve?
Objektivi juaj i investimit është qëllimi që një portofol i veçantë i shërben nevojave tuaja financiare.
Për shumicën e njerëzve, qëllimi i portofolit të tyre të investimeve është rritja afatgjatë për të financuar daljen në pension. Të tjerët tashmë mund të pensionohen dhe po kërkojnë të ardhura aktuale dhe rritje afatgjatë. Dhe disa investitorë duan thjesht të ruajnë atë që ata kanë tani dhe janë më të interesuar në siguri sesa rritja apo të ardhurat.
Pasi të përcaktohet objektivi, atëherë do të diktojë se çfarë klase të veçantë të aseteve dhe llojet e sigurisë janë të nevojshme për të përmbushur qëllimin e portofolit. Megjithatë, ka të ngjarë që pa marrë parasysh objektivin e investimit, do t'ju duhet më shumë se një fond reciprok për ta bërë këtë.
Cili është Toleranca juaj e Rrezikut?
Toleranca e rrezikut është një term investimi që lidhet me sasinë e rrezikut të tregut, sidomos luhatshmërinë (ngritjet dhe ngritjet), një investitor mund të tolerojë. Për shembull, nëse keni një tolerancë të lartë për rrezikun, kjo do të thotë që ju jeni të gatshëm të mbani në fondet tuaja të përbashkëta kur ato janë në rënie në vlerë dhe madje edhe në mes të një tregu të ariut të rëndë.
Në përgjithësi është më e rrezikshme që të mbahen vetëm një ose dy fonde të përbashkëta, veçanërisht nëse ato janë fonde të stoqeve, të cilat mund të kenë afat të gjatë, por mund të kenë luhatje të konsiderueshme (ulje dhe ngritje) ose atë që quhet luhatshmëri në afat të shkurtër.
Nëse nuk e njihni tolerancën tuaj për rrezikun, një pyetësor për tolerancën e rrezikut mund të ndihmojë duke pyetur disa pyetje me skenarë të ndryshëm të tregut, ku mund të parashikoni reagimin tuaj ndaj tyre dhe në këtë mënyrë të ndihmoni në përcaktimin e fondeve të përbashkëta më të mira në përputhje me rrethanat.
Cilat lloje ose kategori fondesh do t'ju nevojiten?
Nëse jeni si shumica e investitorëve dhe keni një tolerancë të moderuar ose të ulët ndaj rrezikut, është mirë që të mbani të paktën tre ose katër fonde të përbashkëta me stile dhe objektiva të ndryshme. Nëse janë të larmishëm siç duhet, ato do të reduktojnë paqëndrueshmërinë duke kombinuar llojet e fondeve që nuk ndajnë cilësitë e njëjta. Për shembull, në një treg të ariut, fondet e aksioneve mund të bien ndjeshëm në vlerë, por fondet e obligacioneve mund të mbajnë vlerën e tyre apo edhe rritje në vlerë në një treg të ariut.
Në nivelin më themelor, ekzistojnë dy kategori kryesore të fondeve të përbashkëta - fondet e aksioneve dhe fondet e obligacioneve. Stoqet dhe obligacionet janë gjithashtu dy nga tre klasat kryesore të aseteve të investimit. Ju gjithashtu mund të investoni në fondet e tregut të parasë , të cilat përfaqësojnë klasën e tretë të aseteve - të holla.
Prandaj diversifikimi në nivelin më të thjeshtë është të investojë në të paktën dy fonde të përbashkëta - një fond të përbashkët të aksioneve dhe një fond të përbashkët të obligacioneve. Fondet e tregut të parasë mund të jenë gjithashtu një pjesë e përshtatshme e një portofoli, veçanërisht nëse ka nevojë për likuiditet (qasje të shpejtë në para të gatshme) dhe / ose investitori ka një tolerancë të ulët për rrezikun.
Në përgjithësi, dhe duke supozuar që ju keni një tolerancë mesatare e të lartë ndaj rrezikut dhe një objektiv rritjeje afatgjatë, do t'ju duhet më shumë fonde të stoqeve sesa fondet e obligacioneve në portofolin tuaj.
Sa para duhet të investoni në fonde të përbashkëta?
Në varësi të shoqërisë së fondeve të përbashkëta dhe llojit të llogarisë (p.sh. IRA, 401k ose llogari e brokerimit të tatueshëm), mund të keni nevojë deri në $ 3,000 për të blerë një fond të përbashkët. Këtu janë shumat minimale të investimeve për fondet e ndërsjella në disa nga kompanitë më të njohura të fondeve të përbashkëta dhe ndërmjetësit e zbritjes:
- Fondet e Vanguardit : 3.000 dollarë
- Fondet e Fidelity : 2,500 $
- Fondet e çmimit T. Rowe : 2,500 $
- Charles Schwab Fondet : $ 100
Prandaj, nëse keni $ 3,000 të shpëtuar dhe dëshironi të blini fondin tuaj të parë të përbashkët, dhe doni të përdorni Vanguard, ju nuk mund të keni një zgjedhje, por të investoni në vetëm një fond.
Për fat të mirë, kompanitë e fondeve të përbashkëta Vanguard dhe të tjera pa ngarkesë kanë fonde të përbashkëta, shpesh të quajtura fonde të fondeve , që investojnë në fonde të tjera. Për shembull, fondet "LifeStrategy" të Vanguard investojnë në katër fonde të tjera Vanguard.
Prandaj, blerja e një fondi si ky arrin të njëjtin rezultat si blerja e katër fondeve të përbashkëta në kategori të ndryshme.
Si mund të ndërtoni një portofol të fondeve të ndërsjella?
Ndërsa është e mundur të investohen vetëm në një fond , investitorët janë të mençur për të ndërtuar portofolin e tyre dhe për ta menaxhuar atë sipas nevojave të tyre specifike. Ju mund të përfitoni nga vitet e teorisë së portofolit për të ndërtuar një portofol që është i larmishëm dhe i përshtatshëm për ju personalisht.
Për fat të mirë, kjo teori e portofolit mund të thjeshtësohet në atë që quhet një dizajn i zakonshëm dhe i testuar me kohë i quajtur Core dhe Satellite . Kjo strukturë është ashtu siç duket: Ju filloni me "bërthamën", e cila zakonisht do të jetë një fond indeksesh me kapital të madh, që përfaqëson pjesën më të madhe të portofolit tuaj dhe ndërton thelbin me fondet "satelit", të cilat secili do të përfaqësojë pjesë më të vogla të portofolit tuaj. Këtu është një shembull i një portofoli bazë dhe satelit që është i përshtatshëm për një investitor afatgjatë me tolerancë të moderuar (të mesme) të rrezikut (alokimi i aseteve është 65% Aksionet, 30% Obligacionet, 5% Cash / MMKT):
40% Kapak me kapak të madh (Indeksi)
10% Stoqe të vogla
15% të aksioneve të huaja
30% Obligacion Afatmesëm
05% Tregu i parave / parave
Kjo përzierje e llojeve të fondeve të përbashkëta dhe fondi i tregut të parasë është shumë i larmishëm, që do të thotë se çdo fond ka një stil investimi unik që nuk është shumë i lidhur (shumë i ngjashëm) me fondet e tjera në portofol. Në afat të gjatë, ky portofol ka gjasa të prodhojë kthime mesatare prej 5% deri në 8%, bazuar në mesataret historike. Për modelet e tjera të portofolit shih:
- Shembull i portofolit të agreguar të fondeve të ndërsjella
- Shembull i portofolit të fondeve të ndërsjellta konservative
Për të përmbledhur dhe për t'iu përgjigjur përfundimisht pyetjes se sa fonde të përbashkëta është më e mira, ka të ngjarë që numri ideal është diku midis tre dhe pesë fondeve. Rrallëherë është e nevojshme që të ketë më shumë se 10 fonde të ndryshme.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.