Shiko për shpenzime të ulëta
Me mbi 11,000 fonde të përbashkëta në treg, mund të jetë e vështirë të kuptoheni se cilët janë të përshtatshme për t'u përdorur në pension.
Një gjë e rëndësishme për të parë është kostoja e brendshme e fondit të përbashkët, i cili quhet raport i shpenzimeve.
Supozoni se investoni $ 100,000 në një fond të përbashkët që ka shpenzime prej 1% në vit, ose $ 100,000 në një fond të përbashkët të përbashkët që ka shpenzime prej .50% në vit. Me fondin e dytë që ka shpenzime të brendshme më të ulëta, ju keni një shtesë prej 500 dollarësh në vit që ju ktheheni më shumë se sa të paguani në tarifa. Gjatë rrjedhës së pensionit tridhjetë vjeçar, shton 500 dollarë shtesë në vit.
Frikë një fond të përbashkët të daljes në pension me shpenzime më të ulëta nuk do të kryejë gjithashtu si? Mendohu perseri. Hulumtimet tregojnë se fondet me shpenzime më të ulëta shpesh mbizotërojnë kolegët e tyre që kanë tarifa më të larta. Për shembull, fondet e indeksit janë të njohura për të ofruar një performancë të mirë me pagesa të ulëta. Ju mund të ndërtoni një portofol të ngurta, me kosto të ulët të daljes në pension duke përdorur fondet e indeksit të fondeve. Ose mund të shikoni në një zgjidhje të paketuar paraprakisht duke përdorur një fond të të ardhurave nga pensionet, që përshkruhet më poshtë.
Konsideroni Zgjidhjen Auto-Pilot
Shumë nga kompanitë e mëdha të fondeve të përbashkëta kanë vënë së bashku një sërë fondesh të dizajnuara vetëm për daljen në pension.
Shpesh ato quhen fonde të të ardhurave nga dalja në pension . Këto fonde të pensioneve të daljes në pension janë projektuar dhe menaxhuar në mënyrë specifike për të dhënë të ardhura mujore të daljes në pension për ju.
Nëse doni një fond të përbashkët të daljes në pension që jep një nivel të lartë ose të ardhura mujore, prisni që me kalimin e kohës drejtori juaj do të qëndrojë i sheshtë ose gradualisht do të zbresë.
Nëse doni një fond të përbashkët të pensionit që do të ruajë vlerën e tij, do t'ju duhet të pranoni më pak të ardhura. Shumica e fondeve të të ardhurave nga pensionet janë të dizajnuara për të paguar ndërmjet 3% dhe 7% në vit, kështu që për çdo investim prej 100,000 dollarë ju mund të prisni të ardhura vjetore prej $ 3,000 deri në 7,000 dollarë në vit.
Të ardhurat e daljes në pension të fondeve të përbashkëta janë të ndryshme nga fondet e të ardhurave nga dividentët, të cilat janë një opsion tjetër. Fondi i të ardhurave nga pensionet do të menaxhojë një portofol të të dy aksioneve dhe obligacioneve të dizajnuara për të ofruar një kompromis midis ruajtjes së kapitalit dhe të ardhurave mujore. Fondi i të ardhurave nga dividentët zotëron aksione ose rezerva të preferuara që paguajnë dividendë. Një fond i ardhurash në pension mund të shërbejë përgjithësisht si një portofol i plotë për ju, ndërsa një fond i të ardhurave nga dividentët do të ishte një bllok ndërtimi i një portofoli të daljes në pension.
Ndiqni një Strategji Investimi të Definuar
Një gabim i madh që të dy pensionistët dhe këshilltarët financiarë bëjnë është të mendojë se në pension kur ata po tërheqin para, ata mund të menaxhojnë fondet e tyre të përbashkëta në të njëjtën mënyrë si ata kur punonin, kursyen dhe investonin. Investimi i daljes në pension duhet të bëhet ndryshe.
Në pension, duhet të zbatohet një proces i zhytur në mendime për llogaritë të cilat do t'ju duhet të tërhiqni nga vitet në të cilat ju duhet të siguroheni që kurrë nuk do të jeni në një situatë ku mund të jeni të detyruar të bleni një fond të përbashkët të daljes në pension në një poshtë tregut.
- Një mundësi është të përdoret një grup i dokumentuar mirë i rregullave të normës së tërheqjes për të menaxhuar një portofol të fondeve të përbashkëta të pensionit.
- Një tjetër opsion është të mendoni për fondet tuaja në aspektin e segmenteve të kohës - duke investuar paratë që ju nevojiten në pesë vitet e ardhshme ndryshe nga paratë që ju nuk keni nevojë për të paktën pesëmbëdhjetë vjet.
- Një tjetër mundësi është të punosh me një planifikues me përvojë të daljes në pension, i cili e kupton se investimi për të ardhurat merr një qasje tjetër.
Fondet më të mira të përbashkëta për daljen në pension janë ato që kanë shpenzime të ulëta dhe janë zgjedhur pasi keni bërë një plan të hollësishëm të të ardhurave nga dalja në pension. Shumë pensionistë të ardhshëm shpenzojnë shumë kohë duke u përpjekur për të gjetur fondet më të mira të pensionit të daljes në pension dhe shumë pak kohë për planifikimin e vendimeve të tilla si planifikimi i taksave, kur marrin sigurimin social ose si të marrin të ardhurat e pensioneve.
Kur këto vendime të tjera bëhen në mënyrë të përshtatshme ata shpesh mund të japin më shumë vlerë se sa të zgjedhin një fond të përbashkët. A planifikoni fillimisht pensionimin tuaj. Pjesa e fundit e procesit të planifikimit duhet të zgjedhë investimet e pensionit.