Ja si mund të kontribuoni në të dyja një 401 (k) dhe Roth IRA çdo vit
Vetja juaj e ardhshme në pension do t'ju falenderoj!
401 (k) Pranueshmëria dhe Kufizimet
Për të kontribuar në një plan 401 (k) , punëdhënësi juaj duhet t'ju ofrojë një plan. Ndryshe nga disa mundësi të tjera të planifikimit të daljes në pension , nuk ka kufizime të të ardhurave për pjesëmarrjen e planit 401 (k). Prandaj, mund të bëni $ 500,000 ose më shumë dhe ende të jeni të ligjshëm për të kontribuar në planin tuaj 401 (k). Megjithatë, ka kufizime për sasinë që mund të kontribuoni çdo vit.
Vlera maksimale e kontributit e lejuar për çdo vit ndikohet nga mosha juaj dhe ndryshon nga viti në vit bazuar në ndonjë rritje të indeksit të kostos së jetesës (që reflekton normën e inflacionit). Për shembull, në vitin 2017, maksimumi që mund të kontribuoni për planin tuaj 401 (k) është $ 18,000 nëse jeni nën moshën 50 dhe 24,000 $ me kontributin e kapur prej 6,000 $ nëse jeni mbi moshën 50 vjeç. Mbani në mend 401 (k) kufiri i kontributeve bazohet në kontributet tuaja aktuale.
Çdo kontribut që përputhet me punëdhënësin nuk llogaritet në kufirin vjetor prej $ 18,000 për vitin 2017 tatimor.
Përfitimet e një Roth IRA
Roth IRAs ofrojnë avantazhe të rëndësishme tatimore në formën e të ardhurave pa taksa. Ju nuk duhet të paguani asnjë taksë mbi të ardhurat në një Roth IRA për aq kohë sa ju keni pasur një llogari të hapur për 5 vjet dhe prisni deri në moshën 59 vjeçare për të marrë të ardhurat.
Kontributet origjinale të Roth IRA (por jo të ardhurat) mund të tërhiqen pa taksa në çdo kohë para se të arrini në pension. Kjo e bën një Roth IRA një mjet të madh kursimi për qëllime të tjera, si blerja e një shtëpie ose pagesa për shkollën e gradit ose edukimin e kolegjit të një fëmije. Disa njerëz përdorin edhe Roth IRAs si një plan rezervë për kursimet e tyre emergjente. Një përfitim tjetër i rëndësishëm është se me një Roth IRA nuk ka shpërndarje të nevojshme deri pas vdekjes së pronarit. 401 (k) dhe investitorët tradicionalë IRA duhet të fillojnë të marrin shpërndarjet nga ato llogari që fillojnë në moshën 70 vjeçare 1/2,.
Roth IRA Pranueshmëria dhe Kufizimet
Kërkesa e parë për të qenë e ligjshme për të kontribuar në një Roth IRA është që ju ose bashkëshorti juaj duhet të keni fituar të ardhura. Kjo thjesht do të thotë që ju duhet të jeni paguar një pagë ose të keni disa lloj të të ardhurave të fituara nga punësimi. Roth IRA planet janë në dispozicion privatisht, jo përmes punëdhënësve, kështu që ju duhet të hapni një llogari në tuaj me një institucion bankar apo financiar. Ndryshe nga një 401 (k) pavarësisht nëse keni të drejtë të kontribuoni dhe kufijtë e kontributit personal përcaktohen së pari nga të ardhurat bruto të rregulluara dhe pastaj nga mosha juaj.
Për të qenë të ligjshëm për të kontribuar drejtpërdrejt në një Roth IRA , të ardhurat bruto të rregulluara të modifikuara tona nuk mund të kalojnë nivele të caktuara të cilat varen nga statusi i deklarimit tuaj të taksave.
Në 2017, individët fillojnë të humbasin aftësinë e tyre për të kontribuar në një Roth IRA në $ 118,000 dhe mundësia për kontributet direkte të Roth IRA përfundon në $ 133,000. Çiftet e martuara që paraqesin bashkërisht kanë një kontribut të të ardhurave që fillon me $ 186,000. Aftësia për të kontribuar në një Roth IRA zhduket plotësisht kur të ardhurat e individit ose çiftit tejkalojnë $ 133,000 dhe $ 196,000. Nëse ju keni të drejtë për kufirin e kontributit të plotë në 2017, ju mund kontribuoni deri në $ 5,500 nëse jeni nën 50 dhe 6,500 $ nëse jeni 50 ose më shumë (duke supozuar se të ardhurat tuaja të tatueshme për atë vit janë më të mëdha se shuma që ju kontribuoni).
A mund të kontribuosh në një Roth IRA dhe një 401 (k)?
Për shumicën e njerëzve përgjigja për këtë pyetje është po! Për sa kohë që ju i plotësoni kriteret e ndara për të dyja një 401 (k) dhe një Roth IRA , ju mund të kontribuoni për të dyja.
Nuk ekziston asnjë kufizim ku pjesëmarrja juaj në një nga dy planet e daljes në pension ju pengon të kurseni në tjetrën. Pra, shkoni përpara dhe maksimizoni ato kursime të daljes në pension!