Kombinoje tiparet më të mira të një 401 (k) dhe një Roth IRA me një Roth 401 (k)
Nëse keni një mundësi Roth 401 (k) në punë, është e rëndësishme të kuptoni se si dhe kur të përfitoni. Nëse nuk keni opsionin Roth 401 (k) në punë, ende ka kuptim të kuptoni se çfarë mund të doni të lini në departamentin tuaj të përfitimeve që ata janë duke humbur.
Si funksionon një Roth 401 (k)
Ashtu si kontributet në një Roth IRA, kontributet për një Roth 401 (k) nuk janë të zbritshme nga taksat. Në mënyrë efektive, ju përdorni dollarë pas taksave për të financuar kontributin tuaj. Sidoqoftë, kur paratë janë një ditë që ju shpërndahen gjatë daljes në pension, e gjithë llogaria është pa taksa. (Një IRA e rregullt dhe 401 (k), nga ana tjetër, janë të shtyra nga taksat , që do të thotë që ju do të paguani shumë taksa mbi shpërndarjet tuaja gjatë daljes në pension).
Asnjë kufizim i të ardhurave
Bërja e një kontributi për një Roth IRA është e lejuar vetëm nëse të ardhurat tuaja janë nën kufizime të caktuara . Megjithatë, nuk ka kufizime të tilla për një plan Roth 401 (k). Kjo e bën Roth 401 (k) tërheqës për ata që përndryshe nuk do të kualifikoheshin për këtë opsion të kursimeve të daljes në pension që ofron rritje të taksave nga fitimet e investimeve.
Kufijtë e Kontributit të Lartë
Kontributet e Roth IRA janë të kufizuara në $ 5,500 (2016) ose $ 6,500 (2016, nëse janë 50 ose më të vjetër). Por kontributet e Roth 401 (k) mund të jenë aq të larta sa $ 18,000 (2016) ose 24,000 $ (2016, nëse janë 50 vjeç ose më të vjetër).
Vini re, megjithatë, se këto kufizime janë totali i lejuar për të gjitha kontributet 401 (k). Si i tillë, a duhet që, si një 45 vjeç, të zgjedhësh të kontribuosh me $ 12,000 në një të rregullt 401 (k) në vitin 2016, më shumë që mund të kontribuosh në një Roth 401 (k) është $ 6,000. Kontributet për të dyjat e rregullta 401 (k) dhe Roth 401 (k) lejohen për sa kohë që shuma juaj e kontributit të kombinuar nuk e kalon limitin vjetor. Megjithatë, mund të bëni një kontribut të Roth IRA sapo të keni arritur limitin vjetor të kontributit për një plan 401 (k).
401 (k) Kufijtë e Kontributit për vitin 2016
Kufijtë e Kontributit të IRA-s për vitin 2016
Kontributet e Kontributit të Punëdhënësit
Nëse merrni ose jo një kontribut të përputhshëm nga kompania juaj përcaktohet nga punëdhënësi juaj. Nëse merrni një, bëhet para taksave dhe mbahen veçmas nga Roth 401 (k).
Roth 401 (k) vs rregullt 401 (k)
Zgjedhja e planit për të marrë pjesë, nëse punëdhënësi juaj ju jep të dy opsionet, mund të jetë e vështirë. Ndërsa ka shumë ndryshore që duhen marrë parasysh, më e rëndësishmja është norma juaj e parashikuar e tatimit në të ardhura në pension krahasuar me normën aktuale të tatimit mbi të ardhurat. Sa më shumë që ju mendoni se norma juaj e ardhshme e tatimit mbi të ardhurat do të jetë më e lartë, aq më tërheqëse është Roth. Si e tillë, të rinjtë që mund të jenë në kllapa relativisht të ulëta tatimor sot duhet të konsiderojnë më seriozisht një Roth 401 (k).
Ju mund të kryeni disa skenare hipotetike për të krahasuar dallimet në mes të rregullt 401 (k) dhe Roth 401 (k) duke përdorur llogaritëse krahasuese.
Roth 401 (k) është një vendim i kompanisë
Jo çdo kompani ka një plan 401 (k) dhe jo çdo kompani me një plan 401 (k) ka zgjedhur të shtojë një plan Roth 401 (k). Nëse nuk e shihni opsionin e listuar në librin tuaj të përfitimeve, pyesni përfaqësuesin tuaj të përfitimeve. Nëse punëdhënësi juaj merr kërkesa të mjaftueshme, kompania thjesht mund ta shtojë atë.