Si dhe Ku të Blejmë Fondet më të Mira të Indeksit
Këtu ne ndajmë kompanitë më të mira të fondeve të përbashkëta dhe ndërmjetësit e zbritjes për të blerë fondet e indeksit, plus disa firma financiare që ngarkojnë shumë për fondet e indeksit (dhe për këtë arsye duhet të shmangen).
Kompanitë me fonde të përbashkëta që ofrojnë fondet më të mira të indeksit
Fondet më të mira të indeksit janë përgjithësisht ato që kanë dy cilësi primare: 1) raportet e ulëta të shpenzimeve dhe 2) ndjekjen e indeksit të shtrënguar. Me fjalë të ndryshme, meqenëse fondet e indeksit menaxhohen në mënyrë pasive, investimet e dizajnuara për të replikuar performancën e një indeksi të synuar, ju thjesht po kërkoni për kosto dhe performancë të ulët që është gati identike me indeksin.
Këtu janë katër kompanitë më të mira ku investitorët mund të marrin fondet më të mira të indeksit:
- Vanguard Investments : Vanguard Investments është ndër kompanitë më të mira dhe më të preferuara të fondeve të përbashkëta për turmën "do-it-yourself". Themeluesi Jack C. "Jack" Bogle formoi kompaninë rreth idesë së tij që fondet e indeksit me kosto të ulët mund të japin kthime superiore për investitorët afatgjatë.
Bogle, tani në pension, në mënyrë efektive dhe në mënyrë të vazhdueshme i demonstroi komunitetit të investitorëve se është marrëzi të përpiqesh një qasje të menaxhuar në mënyrë aktive , ku një strategji e thjeshtë e fondeve indirekte të menaxhuara me kosto të ulët mund të ofrojë kthime superiore. Vanguard është kompania e parë e fondeve të përbashkëta për të ofruar një fond tregu të tregtueshëm publik, i cili sot quhet Vanguard 500 Index (VFINX). Ata gjithashtu kanë fondin më të madh të përbashkët të aksioneve në botë, Vanguard Total Stock Index (VTSMX), dhe fondi më i madh i përbashkët i obligacioneve në botë, Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX). Dhe me zgjedhjen më të madhe të fondeve të indeksit me kosto të ulët, pa ngarkesë, Vanguard është ofruesi më i madh dhe më i mirë i fondeve të përbashkëta të indeksit në botë. Ato gjithashtu ofrojnë fonde indeksesh që kombinojnë aksione dhe obligacione si Vanguard Balanced Index (VBINX) dhe fondet e indeksit që fokusohen në sektorë të caktuar, të quajtur fondet e sektorit, si Vanguard Energy (VGENX), Vanguard Health Care (VGHCX) , ose ETF, që janë të ngjashme me fondet e përbashkëta. Fondet e indeksit Vanguard kërkojnë një investim fillestar minimal prej $ 3,000 për të filluar. Kontributet minimale të vazhdueshme zakonisht janë $ 100 ose më e ulët.
- Investimet e besnikërisë : Investimet e besueshmërisë më së miri njihen si kompani e fondeve të përbashkëta dhe ofruesit e shërbimeve të pensionit dhe produkteve, siç janë planet 401 (k) dhe IRAs, për bizneset dhe individët. Besnikëria, e themeluar në vitin 1946, është një nga korporatat më të mëdha multinacionale të shërbimeve financiare në botë. Si një kompani e fondeve të përbashkëta, Fidelity është rritur në pjesën e prapme të fondeve të përbashkëta të menaxhuara në mënyrë aktive, si Fidelity Contrafund (FCNTX), i menaxhuar nga William Danoff dhe Fidelity Magellan (FMAGX), i bërë i famshëm në vitet 1980 nga legjendat menaxher i fondit, Peter Lynch. Megjithëse Fidelity është e specializuar në fondet e përbashkëta të menaxhuara në mënyrë aktive, ata kanë disa nga fondet e indeksit më të lirë dhe me cilësi të lartë në treg. Për shembull, indeksi Fidelity 500 (FUSEX) ka një raport shpenzim prej vetëm 0.09%, që është më i ulët se 0.16% për Indeksin Vanguard 500. Për shkak të shpenzimeve më të ulëta, me kalimin e kohës, FUSEX do të pritej që të shmangë VFINX në këmbim të investitorit. Në përgjithësi, sa më të ulët të shpenzimeve të brendshme për të operuar një fond të përbashkët, aq më shumë kthim në investitor. Fidelity gjithashtu ka disa fonde të tjera të shquara të indeksit, si Fidelity US Index Bond (FBIDX), Fidelity Mid Cap Index (FSCLX), Fidelity Small Cap Index (FSSPX), Fidelity Total Market Index (FSTMX) dhe disa të tjerë. Fondet e indeksit të besueshmërisë kërkojnë një investim fillestar minimal prej 2,500 $ për të filluar. Kontributet minimale të vazhdueshme zakonisht janë $ 100 ose më e ulët.
- Charles Schwab : Gjithashtu i njohur thjesht si Schwab dhe emërohet pas themeluesit të saj, Charles Schwab Corporation është një firmë e ndërmjetësimit zbritje që ofron fonde të përbashkëta dhe shërbime financiare për investitorët individualë. E themeluar në vitin 1971 nën emrin First Commander Corporation, Schwab filloi të ofrojë shërbime brokerimi për individët me një zbritje në vitin 1975. Para kësaj kohe, investimi në tregun e aksioneve konsiderohej kryesisht si privilegj i një personi të pasur. Kjo është një firmë e brokerimit me zbritje që gjithashtu ka linjën e saj të fondeve të përbashkëta. Fondet e tyre të indeksit janë disa nga më të mirat dhe më të mirat në treg. Ndër fondet më të mira të indeksit janë Schwab S & P 500 Index (SWPPX) dhe Schwab Total Stock Index (SWTSX), të dyja prej të cilave kanë raporte të shpenzimeve në fund të shkëmbit prej vetëm 0.09%, që krahasohet me mesataren e industrisë prej 0.40% për fondet e indeksit të kapitalit. Investimi minimal fillestar prej $ 100 është gjithashtu një industri e ulët.
- Fondet Veriore : Nëse keni bërë ndonjë kërkim për fonde të përbashkëta me kosto të ulët, mund të keni dëgjuar për Fondet Veriore. Shumë nga fondet e tyre të indeksit kanë raporte më të ulëta të shpenzimeve sesa ato në Vanguard Investments. Fondet Veriore menaxhohen nga Northern Trust, e cila ofron rreth 50 fonde të përbashkëta, shumica e të cilave janë fonde të indeksit me kosto të ulët, siç janë Indeksi Northern Mid Cap Index ( NOMIX ), Indeksi Northern Small Cap ( NSIDX ), dhe Northern Bond Index ( NOBOX ) , të cilat kanë një raport shpenzim prej 0.15% dhe janë më të ulëta se fondet në të njëjtat kategori përkatëse në Vanguard.
Gjetja e fondeve të indeksit më të mirë në firmat e brokerimit
Shumë brokerat online që janë të arritshëm për investitorët e përditshëm shpesh quhen brokerat e zbritjes. Shumica e njerëzve nuk mendojnë për firmat e brokerimit kur mendojnë për fonde të përbashkëta. Në vend të kësaj, dhe me të drejtë, ata mendojnë për disa nga kompanitë më të mira të fondeve të përbashkëta , të tilla si Vanguard, Fidelity dhe T. Rowe Price. Agjentët online zbritje që ofrojnë një përzgjedhje të gjerë të fondeve të përbashkëta (edhe pse jo e tyre) janë Etrade dhe TD Ameritrade. Charles Schwab është gjithashtu një ndërmjetësi i zbritjes, por ato ofrojnë fondet e tyre, siç u theksua më parë në këtë histori.
Mbani në mend se firmat e brokerimit, si dhe kompanitë e fondeve të përbashkëta, shpesh paguajnë tarifa transaksioni kur blejnë ose shesin aksionet e fondeve nga kompani të tjera. Këto tarifa janë zakonisht të ulëta dhe mesatarisht rreth 10 dollarë për tregti.
Agjentët e zbritjes shpesh ofrojnë mijra fonde të përbashkëta, por sigurohuni që të filloni kërkimin tuaj duke shikuar me zgjedhjet e tyre përkatëse të fondeve "pa transaksion" ose "Fondet e NTF".
Shikoni për fondet e indeksit që janë shumë të shtrenjta
Siç e dini tani, fondet e indeksit menaxhohen pasivisht, që do të thotë se ekipi menaxhues thjesht blen letrat me vlerë të gjetura në indeks dhe prandaj nuk ka nevojë të bëjë ndonjë hulumtim dhe nevojitet shumë pak tregti. Kjo natyrisht ruan kostot e brendshme të veprimit të fondeve të indeksit shumë të ulëta. Prandaj nuk ka asnjë arsye të mirë për të ngarkuar shpenzimet për investitorët më shumë se mesatarja për fondet e indeksit, që është rreth 0.40%.
Këtu janë disa prej fondeve më të shtrenjta S & P 500 Index:
- Indeksi i ekuitetit të Nuveen (FCEIX): raporti 1.37% i shpenzimeve
- Fondi i Indeksit Invesco S & P 500 (SPICX): raporti 1.33% i shpenzimeve
- Fondi i indeksit Deutsche S & P 500 (SXPCX): raporti 1.32% i shpenzimeve
- Wells Fargo Index (WFINX): raporti 1.31% i shpenzimeve
Përveç raporteve me shpenzime të larta, secila prej këtyre klasave të aksioneve të fondeve ngarkon një ngarkesë të nivelit 1.00%, e cila akuzohet për blerje dhe kur shesin aksionet, duke i bërë ato edhe më të shtrenjta. Vini re se këto fonde mund të kenë klasa të tjera të aksioneve që janë më pak të shtrenjta se këto; megjithatë ende mbi mesataren në raportin e shpenzimeve.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.