Bëni Vendimet e Portofolit të Madh Para Emocioneve Mund të Ndikojnë Ju
Me të vërtetë, mund të duket e tmerrshme, por deklarata e politikës së investimeve nuk është një ushtrim me shkrim krijues, të cilin mund ta rrëshqitësh - është një biznes serioz. Çështja në fjalë: Nëse ndonjëherë grumbulloni pasuri serioze, shanset janë të mira që do të krijoni një llogari të menaxhuar individualisht dhe jo të investoni përmes fondeve të përbashkëta ose fondeve të indeksit .
Një nga gjërat e para që do të bëni është të uleni me një përfaqësues të firmës që mbikëqyrni pasuritë tuaja dhe të bisedoni me të ashtu si plotësoni, së bashku, deklaratën e politikës së investimit që ata përdorin për të udhëhequr në mënyrë të brendshme procesin e vendimmarrjes si ata blejnë ose të shesin investime për ju.
Merrni një copë letër, kapni një stilolaps dhe sigurohuni që të shënoni disa shënime. Mendoni për këto gjëra gjatë ditëve dhe javëve të ardhshme, pastaj lini mënjanë kohë për të përfunduar përfundimisht deklaratën përfundimtare të politikës së investimeve, të cilën ju rishikoni çdo tre muaj, gjysëmvjetor, çdo vit ose dy herë në vit për të siguruar që jeni ende në rrugën e duhur.
Me marrjen e vendimeve kur jeni i qetë dhe bota është në rregull, nuk do të jeni të tunduar për të humbur kur ekziston gjak në rrugë dhe gazetarët televiziv po përgjojnë me frymëmarrje në lidhje me mesataren industriale Dow Jones dhe S & P 500 .
Definoni objektivat tuaja
Çfarë, saktësisht, dëshironi që paratë tuaja të bëjnë për ju?
Pse po investoni në radhë të parë? Ju duhet të caktoni pasurinë tuaj një punë . Filloni duke u ulur dhe duke qenë i ndershëm me veten në lidhje me objektivat tuaja. Për shembull, mund të thuash:
- Unë dua një portofol që gjeneron dividentë, interesa dhe qiratë prej 5,000 $ para taksave në muaj deri në kohën kur unë jam 62 vjeç kështu që unë mund ta kombinoj atë me të ardhurat e mia të Sigurimeve Shoqërore dhe të jetoj një jetë të rehatshme.
- Unë dua të lë të paktën $ 100,000 si trashëgimi për secilin nga fëmijët dhe nipërit e mbesat, ndoshta në një fond besimi që e shpërndan atë si një grup në këste të barabarta për tre vjet, kështu që ata nuk shpenzojnë të gjitha në një vend ose në një herë.
- Unë dua të fle mirë natën, edhe nëse kjo do të thotë të rritësh paratë e mia pak më ngadalë sesa duhet. Tregtia emocionale është e vlefshme.
Për dy artikujt e parë, mund të përdorni një llogaritës financiar për të përcaktuar sasinë e parave që ju nevojitet për të lënë mënjanë, si dhe për normën e përzjerë që ju nevojitet për të fituar në pasuritë tuaja ekzistuese, për të goditur objektivat tuaja. Mos u shqetësoni, nuk është aq e vështirë sa duket. Në fakt, në qoftë se ju lexoni pjesën time në dy nga vlerat kohore të formulave të parasë, ju keni bërë tashmë të paktën disa prej këtyre llogaritjeve pa e kuptuar atë.
Vendosni Limitet e Alokimit të Aseteve
Tjetra, pasi të keni parasysh se çfarë është një normë e mirë e kthimit për secilën prej klasave të aseteve të ndryshme, duhet të vendosni alokimin e aseteve në një mënyrë që ju lejon të përmbushni objektivat tuaja në kohën tuaj të caktuar.
Për shembull, mund të thuash:
- Gjithmonë, pa përjashtim, do të ruaj të paktën 10% të vlerës së mia personale neto në para të gatshme dhe ekuivalentët e saj, kështu që nëse bie bota, nuk duhet të shqetësohem për blerjen e sendeve ushqimore, gazit apo ilaçeve. Këto para nuk duhet të fitojnë një kthim. Sigurisht, mbajtja e ritmit me inflacionin është ideale, por nuk është shqetësimi kryesor. Është një rezervë; spiranca ime në drejtim të erës. (Për të mësuar më shumë, lexo " Sa para duhet të mbaj në portofolin tim? ")
- Gjithmonë, pa përjashtim, do të mbaj të paktën 20% deri në 40% të portofolit në stoqet e cilësisë së lartë, të cilat paguajnë dividendë , edhe kur tregu i aksioneve bie me 50% ose më shumë. Këto janë gjigandët e tregtisë vendore dhe ndërkombëtare që përbëjnë shtyllën kurrizore të ekonomisë globale. Ata mund të duken të mërzitshëm dhe ato mund të mos duken të rriten sa më shpejt si një pjesë tjetër e aksioneve, por ata mund ta bëjnë punën e bërë duke më dhënë paqen, sepse ata gjithmonë duhet të jenë me vlerë më shumë se dhjetë apo njëzet vjet nga tani pavarësisht e paqëndrueshmërisë së përkohshme.
- Unë do të mbaj të paktën 20% të portofolit tim në pasuri të patundshme në pronësi të drejtpërdrejtë me para të gatshme në vendlindjen time. Do të jetë një vendqëndrim i rezervuar në qoftë se kam nevojë të largohem nga shtëpia ime dhe më poshtë, duke ofruar një dimension shtesë të shërbimeve. Të ardhurat nga qiraja do të më ndihmojnë të financoj investimet e mia të tjera dhe korrelacioni i ulët me kthimet e bursës më jep një shkallë sigurie që unë përndryshe nuk do të kisha gëzuar.
Ju do të duhet të përpunoni detajet, por arritja në përzierjen e duhur për mënyrën e jetesës tuaj mund t'ju ndihmojë të shmangni gjetjen e vetes në një situatë të keqe.
Themelimi i mekanikës së drejtimit të portofolit
Duhet të vendosni:
- Sa shpesh ju do të vlerësoni portofolin tuaj për të siguruar që jeni brenda kufijve tuaj të paracaktuar dhe që goditni postimet tuaja të gardhit.
- Filozofia e investimit që do të përdorë për të shtuar letra me vlerë ose fonde të reja në portofolin tuaj (p.sh., kur kemi folur për patate të skuqura blu të blihen dhe mbajmë konservatorin më herët, mund të thuash, "unë do të shqyrtoj vetëm stoqet që kanë rritur dividentët e tyre për më së paku 15 vjet rresht "dhe të kalojë disa teste të tjera në një shkollë të vjetër, Benjamin Graham, investime themelore).
- Sa rregullisht do të ribalanconi pronat tuaja, ose nëse do të ribalanconi fare.
- Periudha e matjes që do të përdorni për të përcaktuar nëse strategjia juaj është në rrugën e duhur. (Shënim: Çdo gjë më pak se 5 vjet është, në qoftë se ju do të më falni, krejtësisht idiotike.Dëshmitë akademike për këtë janë të qarta.Nëse ju do të krahasoni portofolin tuaj me një pikë referimi mujore, ose edhe në vit, para 60- muaj, ju ndoshta do të bëni diçka të pagojë.)
Mendimet përfundimtare për shkrimin e SPI-së tuaj
Sigurohuni që të shkruani, të nënshkruani dhe të jepni deklaratën e politikës suaj të investimeve për të mbajtur përgjegjësinë. Nëse thoni se nuk do të lejoni që një aksion i vetëm ose një obligacion të tejkalojë 5% të portofolit tuaj, qëndroni në përputhje me udhëzimet tuaja.
Nëse do të mbani një sasi të caktuar në obligacione komunale pa taksa si një fond emergjence, bëjeni atë. Mendoni se si ekuivalenti i portofolit të një marrëveshje prenuptial, vetëm ajo është mes jush dhe paratë tuaja. Është shumë më e lehtë të marrësh vendime me qetësi paraprakisht kur të gjitha janë verëra dhe trëndafila.