Minimizoni taksat dhe maksimizoni kthimet
Shumë investitorë kanë dy lloje themelore të llogarive të investimeve: 1) një llogari të rregullt të brokerimit që mund të jetë individual ose i përbashkët dhe 2) një llogari të shtyrë nga tatimi, si një IRA ose 401 (k).
Shumë prej këtyre investitorëve të njëjtë nuk kanë dhënë kurrë ndonjë mendim se çfarë lloje investimesh janë më të mira për të vendosur në këto llogari.
Kuptimi i Taksave mbi Fondet e Ndërsjella ndihmon në përcaktimin e Vendndodhjes
Mos harroni se investimet e mbajtura në një llogari brokerimi tatohen mbi fitimet kapitale dhe mbi të ardhurat nga interesi (dividentët) . Për shembull, nëse shitni një fond të përbashkët me një çmim ( NAV ) më të lartë se çmimi që e keni blerë, do të keni një fitim kapital për të cilin do të keni borxh një taksë. Gjithashtu, të gjitha të ardhurat nga interesi (dividentët) të fituara nga investimet në një llogari të brokerimit tatohen si të ardhura të zakonshme, ashtu si kur marrin pagesa nga një punëdhënës.
Taksimi është dukshëm i ndryshëm në llogaritë e shtyra nga taksat sesa në llogaritë e brokerimit. Shitja e fondeve të përbashkëta në një llogari të shtyrë nga taksat, si një IRA ose 401 (k), nuk do të krijojë taksa për fitime nga kapitalet. Në fakt, shitja e fondeve nuk gjen asnjë taksë (edhe pse mund të aplikohen tarifa të tjera të fondeve të përbashkëta ).
Gjithashtu, të ardhurat nga dividentët nuk tatohen në IRAs ose 401 (k) s derisa të tërhiqen në një kohë të mëvonshme, të tilla si dalja në pension.
Llojet e fondeve dhe llojet e llogarive
Shpresojmë që investitorët tuaj dhe mendja e kontabilitetit tatimor janë shkrirë për të bërë një lidhje logjike: Fondet që krijojnë pak ose pa taksa duhet të mbahen në llogaritë e brokerimit dhe fondet e përbashkëta që mund të gjenerojnë taksa duhet të mbahen në llogaritë e shtyra të taksave.
Për shembull, në një llogari të brokerimit, mund të konsideroni përdorimin e fondeve efikase të taksave, siç janë fondet e obligacioneve komunale ose fondet që gjenerojnë pak ose aspak të ardhura nga dividentët, siç janë fondet e këmbimit të këmbimit (ETF) , fondet e indeksit ose fondet e fondeve të rritjes.
Gjithashtu, mbani në mend se fondet e ndërsjella deklarojnë objektivat e tyre në një prospekt ose ju mund ta gjeni duke përdorur Morningstar ose direkt nga faqja e internetit e kompanisë së fondeve. Nëse objektivi i fondit është "Të ardhura" ose "Vlera", fondet e fondit të përbashkët janë zakonisht stoqe që gjenerojnë të ardhura (dividentë) dhe do të keni një faturë tatimore nëse fondi mbahet në llogarinë tuaj të brokerimit. Në anën tjetër, një fond i përbashkët i rritjes zakonisht do të mbajë stoqe me objektiva rritjeje, që do të thotë se kompanitë përdorin fitimet e tyre për të riinvestuar në kompani në vend që të paguajnë dividentë për investitorët.
Shmangni një nga 3 pengesat kryesore të fondeve të ndërsjella
Deri tani duhet të mendoni sipas linjave të mbajtjes së më shumë kursimeve tuaja të fituara dhe fitimeve të fondeve të përbashkëta duke mbajtur taksat e ulëta. Për të mbajtur tatime të ulëta në fondet e përbashkëta, jini të zgjuar për vendndodhjen e aseteve - vendi (lloji i llogarisë) ku mbani fondet tuaja të përbashkëta mund të bëjë një ndryshim të madh në taksat, gjë që ndodh të jetë një nga tërheqjet më të mëdha të performancës për investitorët.
Edhe një herë, mbani fonde që prodhojnë të ardhura (shumica e fondeve të obligacioneve, shumica e fondeve të stokut me objektiv të ardhurash) në një llogari të shtyrë nga taksat, si IRAs dhe 401 (k) s. Mbani fonde efikase për tatimet (shih raportin e taksave / kostos ) në një llogari të tatueshme, siç janë llogaritë individuale dhe të përbashkëta të brokerimit. Gjithashtu, ki kujdes për fitime kapitale në llogaritë e brokerimit. Nëse parashikoni shpesh tregtare (blerja, shitja, shkëmbimi disa herë në vit) përpiquni ta bëni këtë më shumë në IRA tuaj ose 401 (k) kur nuk ka tatime mbi fitimet kapitale të gjeneruara.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.