Largohuni nga të gjitha pronat tuaja
Mënyra më ekstreme për të shmangur verifikimin e pasurive tuaja është që të heqësh qafe të gjithë pasurinë tuaj, sepse pa ndonjë pasuri nuk do të keni një pasuri që do të duhet të verifikohet.
Natyrisht, kjo nuk është praktike pasi që do të keni nevojë për para për të jetuar deri në vdekjen tuaj, por në raste të caktuara, duke i dhënë pjesën më të madhe të pasurive tuaja nëpërmjet përdorimit të një lloj besimi të veçantë për të cilin mund të jeni përfitues, mund të ketë kuptim . Duke përdorur këtë lloj besimi të kombinuar me një ose më shumë prej teknikave të tjera të përshkruara më poshtë për çdo pasuri që nuk transferohet në besim do të thotë asnjë pasuri të përhershme dhe, rrjedhimisht, asnjë pasuri të paligjshme.
Përdorni pronësinë e përbashkët me të drejtat e mbijetesës ose qiramarrjes nga enterieri
Shtimi i një pronari të përbashkët në një llogari bankare ose llogari investimi ose në veprën për pasuri të paluajtshme do të shmangë gjithashtu verifikimin, me kusht që të jetë e qartë se llogaria është në pronësi si qiramarrës të përbashkët me të drejtat e mbijetesës dhe jo si qiramarrës të përbashkët . Nëse jeni i martuar, atëherë në shtete të caktuara ju dhe bashkëshorti juaj mund të zotërojnë prona me të drejtat e mbijetesës në formën e qiramarrjes në tërësi .
Sidoqoftë ka disa pengesa për t'u mbështetur në pronësinë e përbashkët me të drejtat e mbijetesës ose të qiradhënies në tërësi për të shmangur verifikimin:
- Në shumë raste duke shtuar një pronar të përbashkët në një llogari ose vepër do të jetë një dhuratë e tatueshme që duhet të raportohet në IRS për një kthim tatimor federal të taksave ( Formulari IRS 709 ).
- Nëse një pronar i përbashkët është paditur ose divorcohet, atëherë një gjyqtar kreditor ose bashkëshorti i divorcuar mund të jetë në gjendje të marrë disa ose edhe të gjitha pasuritë në llogarinë e përbashkët.
- Nëse një pronar i përbashkët vdes përpara se të bëni, atëherë 50% apo edhe 100% e llogarisë së përbashkët mund të përfshihen në pasuri të pronarit të vdekur për qëllime të tatimit në pronë .
- Nëse jeni në një martesë të dytë ose të mëvonshme, duke ia lënë pronën tuaj bashkëshortit tuaj me të drejtën e mbijetesës ose qiramarrjes në tërësi do të thotë se bashkëshorti juaj do të jetë i lirë të bëjë çfarë të dojë me pasurinë tuaj pasi bashkëshorti juaj më vonë vdes. Kjo mund të mos jetë ajo që ju dëshironi - me fjalë të tjera, mund të dëshironi që bashkëshorti juaj të ketë përdorimin e pronës tuaj pasi të vdisni, por pastaj pas bashkëshortit tuaj më vonë vdes mund të dëshironi që prona juaj të shkojë tek fëmijët tuaj. Në këtë situatë, pronësia e përbashkët me të drejtën e mbijetesës ose qiramarrjes në tërësi nuk do të përmbushë dëshirat tuaja përfundimtare, meqë bashkëshorti juaj mund të zgjedhë lirisht të largohet nga prona juaj tek fëmijët e bashkëshortit tuaj në vend të fëmijëve tuaj ose edhe tek një bashkëshort i ri.
Përdorni Përcaktuesit e Përfituesit
Nëse zotëroni sigurimin e jetës ose asetet e mbajtura në një llogari të daljes në pension si një IRA, 401 (k) ose pensioni, atëherë ju jeni duke përfituar nga shmangia e provës nëpërmjet përdorimit të destinacioneve përfitues.
Çfarë mund të mos dini është se shumica e shteteve ju lejojnë të përcaktoni përfituesit për llogaritë tuaja bankare (kjo është referuar si një llogari "e pagueshme në vdekje" ose "POD" ), si dhe për llogaritë e investimeve tuaja jo pensionale (kjo është referuar për të si një " transferim në vdekje " ose "TOD" llogari) . Përveç kësaj, një pjesë e vogël e shteteve ju lejojnë të përcaktoni përfituesit për pasurinë tuaj të patundshme nëpërmjet përdorimit të një transferimi në veprën e vdekjes ose veprimin përfitues ose faljen. Në shtetet e tjera, ju mund të përdorni një pasuri të patundshme për të ruajtur pronësinë e pasurive të patundshme gjatë jetës tuaj dhe pastaj të kaloni pronën mbi përfituesit e zgjedhjes suaj pasi të vdisni pa pasur nevojë të verifikoni pasurinë e patundshme.
Përdorni një Trust të Vetëbesueshëm Revocable
Një besim i rikthyeshëm i gjallë është një marrëveshje e shkruar që mbulon tri faza të jetës suaj:
- Ndërsa jeni gjallë dhe mirë;
- Nëse bëheni paaftësi mendore; dhe
- Pasi të vdisni.
Por nënshkrimi i marrëveshjes së revokimit të besimit të gjallë në vetvete nuk mjafton për të shmangur verifikimin e pronës suaj pasi të vdisni. Në vend të kësaj, sapo të nënshkruhet marrëveshja e mirëbesimit, do t'ju duhet të merrni pasuritë tuaja dhe t'i titulloni ato në emër të besimit tuaj. Vetëm pasi besimi juaj i gjallë i kthyeshëm është bërë pronari i regjistruar i pasurive tuaja, pasuritë e zotëruara nga besimi (në vend të juve) shmangin verifikimin.
Kjo quhet financim i besimit dhe nëse e përfytyron besimin tënd si një kovë, atëherë duhet të mbushni kovën me pasuritë tuaja në mënyrë që të siguroheni që pasuritë të shmangin verifikimin pas vdekjes. Nëse ndonjë nga asetet tuaja qëndron jashtë besimit (kovë) në kohën e vdekjes suaj, atëherë pasuritë e pafinancuara do të duhet të verifikohen nëse nuk kanë një destinacion përfitues ose janë në pronësi me të drejtat e mbijetesës me dikë që ju mbijeton.
Linja e Poshtme për Shmangien e Probatit
Siç mund ta shihni, ka vetëm një numër të kufizuar mënyrash për të shmangur verifikimin. Ajo që në të vërtetë do të punojë për ju do të varet nga situatat tuaja familjare dhe financiare, por në fund është se duke përdorur një ose më shumë teknika të përshkruara më lart për të shmangur verifikimin e pronës tuaj, ju do të krijoni paqe mendore për ju si dhe paqen e mendjes për të dashurit tuaj gjatë një kohe të vështirë.