Paratë tuaja nuk janë të vërteta, përveçse nëse je plotësisht i zoti
Punëdhënësi juaj mund të jetë shumë bujar me kontributet në planin tuaj të daljes në pension ose në planin tuaj të opsioneve të aksioneve, por paratë dhe çdo përfitim tjetër nuk janë me të vërtetë tuajat derisa të jeni në pajtueshmëri me orarin e planifikimit të planit.
Deri në atë pikë, ju ende mund të humbisni përfitimet tuaja.
Çfarë është saktësisht vesting?
"Vesting" i referohet pjesës tuaj të pronësisë në paratë që ju është dhënë si pjesë e një sistemi të daljes në pension, opsionit të aksioneve ose një skeme tjetër përfitimesh. Është një koncept disi konfuz, meqë edhe pse mund t'i shihni paratë në llogarinë tuaj, ju ende mund ta humbni atë para (ose ndonjë përfitim tjetër) nëse e lini punën, sepse nuk jeni të veshur ende.
Për të inkurajuar besnikërinë tuaj, punëdhënësit shpesh japin kontributin e tyre në llogarinë tuaj të pensionit ose të opsioneve të aksioneve, në varësi të orareve të përfitimit, që do të thotë se ata mund të mbulojnë kontributet e tyre para jush si karrota - sa më shumë vjet që punoni, aq më shumë kontributet tuaja ju merrni te mbash. Nëse largoheni, fondet kthehen në kompani.
Vesting nuk vlen për çdo para që ju kontribuoni (kjo është paratë tuaja, dhe ju merrni për të mbajtur atë në qoftë se ju largoheni nga kompania).
Sa herë që jepni kontribut në planin tuaj të pensionit në punë, ju jeni 100% të zotëruara në kontributet tuaja. Oraret e Vesting-it zbatohen vetëm për fondet që kompanitë kontribuojnë në emrin tuaj.
Oraret e Vesting për Llogaritë e daljes në pension
Oraret e Vesting vijnë në tre lloje themelore:
- Marrja e menjëhershme: Ashtu siç nënkupton emri, punonjësit me këtë lloj plani të përfitimit fitojnë 100% të pronësisë së parave që përputhen me punëdhënësin sapo të mbizotërojë në llogaritë e tyre.
- Përfundimi i Cliff-it: Plani i përfitimit të Cliff-it transferon 100% të pronësisë tek punonjësi në një copë të madhe pas një periudhe të caktuar shërbimi (për shembull, një vit). Punëtorët nuk kanë të drejtë për asnjë nga kontributet e tyre që përputhen nëse largohen para se të skadojë kjo periudhë. Por ditën kur ata arrijnë datën historike, ata i zotërojnë të gjitha. Ligji federal kërkon që oraret e kushtëzimit të shkëmbinjve në plane të kualifikuara të daljes në pension si një 401 (k) ose 403 (b) të mos kalojnë tre vjet.
- Marrja në klasë: Marrja me vlerë e klasifikuar i jep punonjësve gradualisht rritjen e pronësisë së kontributeve që përputhen me rritjen e shërbimit të tyre, duke rezultuar në 100% të pronësisë. Për shembull, një orar pesëvjeçar mund të japë 20% të pronësisë pas vitit të parë, pastaj 20% më shumë çdo vit derisa punonjësit fitojnë pronësinë e plotë (100%) pas pesë vjetësh. Nëse punonjësi largohet para pesë vjetësh, ajo merr për të mbajtur vetëm përqindjen e kontributeve të përputhshme të punëdhënësit në të cilën ajo është e veshur. Ligji federal përcakton një maksimum gjashtë-vjeçar në oraret e klasifikimit të përfitimeve në planet e pensionit.
Orari i Vesting për Stock Options
Opsionet e aksioneve u japin të punësuarve të drejtën për të blerë aksionet e kompanisë me një çmim të caktuar, pavarësisht nga vlera aktuale e tregut të aksioneve. Shpresa është që çmimi i tregut të aksioneve të rritet mbi çmimin e caktuar përpara se opsioni të përdoret, duke i dhënë punonjësit një shans për një fitim.
Këto plane mund të vijnë me ndonjë nga format themelore të përfitimit.
Në një plan të shkëmbinjve, për shembull, punonjësi merr qasje në të gjitha opsionet e aksioneve në të njëjtën datë. Në një plan të vlerësuar, punonjësit lejohen të ushtrojnë vetëm një pjesë të mundësive të tyre në një kohë.
Nëse punonjësit, për shembull, u jepen opsione mbi 100 aksione me një skemë pesëvjeçare, ata duhet të punojnë për kompaninë për pesë vjet përpara se të mund të ushtrojnë ndonjë nga opsionet për të blerë aksione. Në një orar pesëvjeçar, ata mund të jenë në gjendje të blejnë 20 aksione në vit derisa të arrijnë 100 aksione në vitin e pestë.
Për shkak se shumica e granteve të opsioneve të aksioneve nuk janë pjesë e planit të pensionit të një punonjësi, oraret e tyre të kushtëzimit nuk kufizohen nga rregullat federale që rregullojnë kontributet që përputhen.
Mendimet përfundimtare rreth vesting
Për të zvogëluar ose madje eliminuar mundësinë e konfiskimit të çdo punëdhënësi që përputhet me kontributet që ju mund të keni të drejtë, është e rëndësishme të mësoni dhe të kuptoni orarin dhe rregullat e përfitimit në kompaninë tuaj.
Sigurohuni që të rishikoni deklaratën më të fundit të llogarisë suaj, kontaktoni departamentin tuaj të burimeve njerëzore ose kontrolloni manualin tuaj të përfitimeve për të mësuar më shumë rreth orareve të përfitimeve që llogaritë tuaja të daljes në pension mund t'i nënshtrohen.