Di ndikimin e juaj 401 (k) Vesting Schedule

Orari 401 (k) juaj i kushtëzimit përcakton se sa mbajeni kur mbaroni

Sa herë që jepni një kontribut në planin tuaj 401 (k) , nuk duhet të shqetësoheni për orarin tuaj të përfitimit 401 (k) . Ju kurrë nuk do të keni për të humbur kontributin tuaj për shkak të punësimit të ndërprerë. (Megjithatë, vlera e investimeve tuaja mund të rritet ose të ulet në bazë të ndryshimeve të tregut.) Nga ana tjetër, kur bëhet fjalë për punëdhënësin që përputhet me kontributet që mund të merrni, e njëjta gjë nuk është e vërtetë. Për të zvogëluar ose madje eliminuar mundësinë e konfiskimit të kontributeve që përputhen me punëdhënësin tuaj, sigurohuni që të mësoni dhe kuptoni orarin dhe rregullat e përfitimit në kompaninë tuaj.

Çfarë është Vesting?

Kur ju lidhni kontributet e përputhshme të punëdhënësit tuaj, ju merrni të drejtën ligjore për të mbajtur kontributet. "Vesting" në një plan të pensionit i referohet pronësisë. Në mënyrë të veçantë, ju keni arritur pikën në kohë që ju mund të largoheni (ose të pushoni nga puna) nga kompania juaj, por ta mbani atë kontribut.

Si një punonjës ju jeni gjithnjë 100% të zotëruara në kontributin tuaj të pagave-shtyrjen në një plan të daljes në pension në punë. I njëjti koncept zbatohet me kontributet e SEP dhe SIMPLE të bëra nga një punëdhënës. Çdo kontribut që bëni me paratë tuaja është gjithnjë juaji për të mbajtur.

Çfarë është Vesting Immediate?

Sipas një analize Vanguard të 1,900 planeve të pensionit të kualifikuar me më shumë se 3.9 milion pjesëmarrës, pak nën gjysma (47 përqind) e kompanive ofruan mjete të menjëhershme për të kontribuar. Një punonjës i cili është i dhënë menjëherë në bilancin e llogarisë së tij zotëron 100% të tij, dhe punëdhënësi nuk mund ta humbë, ose ta marrë atë, për çfarëdo arsye.

Për shembull, nëse punëdhënësi juaj ofron kontribute që përputhen, ju keni pronësi të menjëhershme të bilancit që përputhet. Me marrjen e menjëhershme ju mund të bëni një kontribut sot dhe madje edhe nëse e lëshoni nesër punëdhënësin tuaj, do të jeni 100% të zotëruar në kontributet tuaja dhe në ndeshjen e punëdhënësit.

Ekziston një situatë tjetër e mundshme ku kontributet e punëdhënësit tuaj do të jenë 100% të fituara.

Nëse kompania juaj përdor atë që njihet si një " ndeshje e sigurt në port ", atëherë ju jeni 100% e zotëruar në atë pjesë të kontributit të kompanisë.

Por në qoftë se punëdhënësi juaj nuk siguron marrjen e menjëhershme ju do të dëshironi të merrni kohë për të kuptuar se si funksionon orari i përfitimit.

Oraret e Vesting

Ndërkohë që disa punëdhënës ofrojnë dhënie të menjëhershme të kontributeve të tyre, rregullat e tyre më shpesh bëjnë që punonjësit të vishen sipas një orari të paracaktuar. Meqenëse punonjësit janë të lidhur në bazë të sasisë së kohës që kanë qenë me punëdhënësin e tyre, për qëllime praktike ju zakonisht nuk do të jeni në gjendje të lini të premten dhe të merrni kontributin që ju keni marrë të enjten.

Në përgjithësi, dy llojet e orareve të kushtëzimit vlerësohen si kushtëzime dhe shfrytëzimi i shkëmbinjve.

Orari i vlerësimit të graduar

Me një orar të vlerësimit të klasifikimit, ju jepni kontributet e punëdhënësit tuaj në disa përvjetorë të punësimit tuaj. Nëse punëdhënësi juaj përdor orarin e klasifikuar të huazimit, mund të jetë më bujar se ai i përshkruar më poshtë, por në sajë të Aktit të Mbrojtjes së Pensionit të vitit 2006, nuk mund të jetë më pak:

• Pas një viti shërbimi: 0% e veshur
• Pas dy vjetësh shërbimi: 20% e veshur
• Pas tre vjet shërbimi: 40% e veshur
• Pas katër viteve të shërbimit: 60% të veshur

• Pas pesë vjet shërbimi: 80% e veshur
• Pas gjashtë apo më shumë viteve shërbimi: 100% e veshur

Orari i Vesting Cliff

Ashtu siç tingëllon, një skemë e kushtëzimit të shkëmbinjve do të thotë që për një periudhë kohore ju nuk do të merrni në të gjitha. Pastaj, si të shkosh një shkëmb, të bëhesh i veshur të gjithë njëkohësisht. Përsëri, orari i përfitimit të shkëmbinjve të punëdhënësit mund të jetë më bujar se ai i përshkruar më poshtë, por shpërblimi juaj do të bëhet si më i paktë sa orari i mëposhtëm:

• Pas një viti shërbimi: 0% e veshur
• Pas dy vjetësh shërbimi: 0% e veshur
• Pas tre ose më shumë viteve shërbimi: 100% e veshur

Mos harroni, çdo punëdhënës që ofron një ndeshje të punëdhënësit me dhënien me kohë do të ketë ose një skemë të kushtëzimit të shkëmbinjve ose një skemë të klasifikuar të huazimit, por jo të dyja.

Sigurohuni që jeni në dijeni të orarit të punës së punëdhënësit tuaj sidomos përpara se të merrni ndonjë vendim të rëndësishëm.

Ruajtja për të daljes në pension është e rëndësishme, kështu që nuk ka gjasa që ndonjëherë do të dëshironi të largoheni vullnetarisht nga puna juaj para se të jeni gati të vishni një shumë të konsiderueshme të kontributeve që përputhen me punëdhënësin!

Përditësuar nga Scott Spann