Ju Mund Gjithmonë Qasja 401 (k) Pasuritë tuaja, por mund të aplikohen Ndëshkimet
Më poshtë është një përmbledhje e mënyrave të ndryshme për tërheqjen e parave nga plani 401 (k) para daljes në pension:
Tërheqja nga 401 (k) Para Mosha 59 ½
Ndërkohë që ju keni të drejtë të hyni në kontributet tuaja 401 (k) dhe të ardhurat e tyre në çdo kohë, nëse bëni një tërheqje para moshës 55 vjeç, ka gjasa që të përballeni me disa ndëshkime të mëdha. Së pari dhe më kryesorja, është e rëndësishme të pranojmë që çdo tërheqje e bërë nga 401 (k) juaj do të trajtohet si e ardhur e tatueshme dhe do t'i nënshtrohet tatimit mbi të ardhurat në vitin në të cilin keni bërë tërheqjen. Por përveç tatimit mbi të ardhurat që do të jetë borxh, gjithashtu do të jeni subjekt i një dënimi shtesë prej 10% të shpërndarjes së hershme . Për disa tatimpagues, këto tatime dhe ndëshkimet mund të shtojnë dhe gati të ulin vlerën e tërheqjes suaj origjinale në gjysmën e dytë.
Nëse po kërkon të transferosh ose të kalosh pasuritë 401 (k) në një tjetër llogari të kualifikuar, mund t'i shmangësh këto taksa dhe gjoba me një transferim të kujdestarëve të besuar.
Nëse po kërkoni të aksesoni pasuritë tuaja 401 (k) për shkak të vështirësive financiare ose për një blerje të madhe si pagesa në një shtëpi, mund të konsideroni një hua 401 (k) , por duhet të përpiqeni të shmangni tërheqjen e tatueshme në të gjitha shpenzimet.
Së fundi, por jo më pak, ka rrethana në të cilat mund të bëni një tërheqje të tatueshme pa gjobë nga 401 (k) tuaj para se të arrini moshën 59 ½:
- Ju largoheni dhe bilanci i llogarisë është tërhequr për përfituesin tuaj
- Ju jeni me aftësi të kufizuara
- Ju tërheq një sasi që është më pak se sa është e lejuar si një zbritje e shpenzimeve mjekësore
- Ju filloni "tërheqje substanciale të barabarta periodike"
- Tërheqja juaj është rezultat i një Rendi të Kualifikuar të Marrëdhënieve të Brendshme (QDRO)
- Ju jeni të paktën 55 vjeç dhe keni ndërprerë punësimin
Tërheqja nga 401 (k) Pas Mosha 59 ½
Në sytë e IRS, mosha 59 ½ është numri magjik kur bëhet fjalë për shmangien e dënimeve që lidhen me tërheqjet e hershme 401 (k). Në moshën 59 vjeçare, mund të bëni tërheqje pa dënime nga mjetet 401 (k) që janë kthyer në një IRA tradicionale. Nëse fondet tuaja janë ende në planin 401 (k) dhe ju jeni në pension, ju gjithashtu mund të bëni një tërheqje pa dënime. Nëse arrin moshën 59 vjeç dhe ende po punoni, rregullat mund të ndryshojnë pak.
Në moshën 59 vjeçare ose më të vjetër, në përgjithësi mund të hyni në aksione 401 (k) pa dënime nga një plan i mëparshëm i punëdhënësit edhe nëse jeni ende duke punuar. Por nëse arrin moshën 59 vjeç dhe vazhdon të punosh në kompaninë me të cilën ke pasurinë 401 (k), do të duhet të kontrollosh me administratorin e planit për rregullat specifike të planit tënd. Plani juaj mund të ofrojë atë që quhet tërheqje "në shërbim" që do t'ju lejojë të keni akses në 401 (k) pasuritë tuaja pa dënime, por shumë plane nuk ofrojnë këtë mundësi.
Mos harroni, edhe nëse tërheqja nuk ndëshkohet, do të jetë subjekt i tatimit mbi të ardhurat.
Tërheqja nga 401 (k) Pas Mosha 70 ½
Ndërkohë që në përgjithësi mund të hyni në aksione 401 (k) pa gjobë duke filluar nga mosha 59 vjeçare, shumë njerëz vazhdojnë të punojnë mirë për atë moshë dhe prandaj vonojnë tërheqjet e tyre duke lejuar që asetet të vazhdojnë të rriten me tatime. Nga mosha 70 ½, megjithatë, IRS do të fillojë të mandatojë që të bëni tërheqjet të njohura si shpërndarje minimale të kërkuara (RMD) . Tërheqjet minimale nga IRA-të tuaja kërkohen gjithmonë në moshën 70 vjeçare, por ju mund të vononi marrjen e tyre nga plani juaj aktual i dhënë nga punëdhënësi, siç është 401 (k) juaj, deri më 1 prill të vitit pas daljes në pension. Një përjashtim nga ky rregull është se punonjësit që zotërojnë më shumë se 5 për qind të kompanisë që sponsorizon planin ende duhet të fillojnë të marrin shpërndarjet nga një plan 401 (k) në moshën 70 vjeçare 1/2.
Një plan solid i daljes në pension kërkon ekzaminimin e të gjitha mundësive në dispozicion për të përdorur llogaritë tuaja të kursimit të pensionit për të përmbushur qëllimet e rëndësishme të jetës. Është e rëndësishme të kuptoni se si dhe kur mund të merrni kursimet e pensionit në një plan 401 (k) para daljes në pension të plotë. Vetëm sigurohuni që të kuptoni plotësisht implikimet e tatimit mbi të ardhurat për çdo vendim tërheqës. Marrja e parave nga një 401 (k) gjatë viteve të punës mund t'ju shtyjë potencialisht në një klimë më të lartë tatimore dhe të zvogëloni vezën e folesë së daljes në pension në dispozicion për të ardhmen.