Nuk bën gjithnjë kuptim për të kontribuar Max në 401 (k)
Kur vjen puna për të kursyer për pension, një udhëzues i përgjithshëm është që të kurseni, ruani dhe ruani më shumë.
Bërja e kontributeve për një plan 401 (k) ose të ngjashme të daljes në pension mund të duket sikur nuk ka mendje me raporte të shumta që theksojnë faktin që shumica e amerikanëve nuk ndjehen sikur janë në rrugën e duhur për të përmbushur qëllimet e tyre të të ardhurave më vonë në jetë. Në fakt, shumica e ekspertëve të financave personale sugjerojnë ruajtjen diku midis 10 deri në 20 përqind të të ardhurave tuaja gjatë gjithë karrierës suaj të punës. E gjithë kjo është e orientuar drejt arritjes në nivelin e zëvendësimit të të ardhurave prej 80 për qind.
Natyrisht, këto janë vetëm standarde dhe plani juaj personal financiar duhet të jetë - mirë, personal .
Kur duhet të jepni maksimumin e kontributeve në planin tuaj 401 (k)
Një sugjerim i praktikave më të mira është të paktën të ruani mjaftueshëm për të kapur ndeshjen e kompanisë nëse keni. Ka shumë situata ku shkon sipër dhe përtej ndeshjes së kompanisë është e nevojshme për të financuar qëllimet e daljes në pension. Në vitin 2018 shuma maksimale që ju mund të kontribuoni për një plan 401 (k) është $ 18,500 ($ 24,500 për moshat 50 ose më të vjetra).
Këtu janë disa piketa financiare që duhet të jenë në vend para se të kontribuojnë sa më shumë që të jetë e mundur për 401 (k) tuaj:
- Ju keni të paktën 3 deri 6 muaj shpenzimet themelore të jetesës të rezervuara në një fond emergjence.
- Ju keni eliminuar borxhe të kartës së kreditit me interes të lartë, kredi personale, kredi për makina etj.
- Jeni në rrugën e duhur për të arritur qëllime afatshkurtra të jetës financiare si për shembull, të keni një fëmijë, të blini një shtëpi ose një blerje tjetër të madhe.
- Ju keni mbulim të mjaftueshëm të sigurimit të jetës.
- Ju keni një plan të pasurive të patundshme, duke përfshirë dëshirat dhe dokumentet e tjera kritike (vullnetin e gjallë, autorizimin e kujdesit shëndetësor, besimin, etj.).
- Ju jeni duke kontribuar deri në shumën maksimale të mundshme për Llogarinë tuaj të Kursimeve Shëndetësore (nëse mbulohet nga një plan i lartë shëndetësor i zbritshëm)
- Ju keni mbulim adekuat të sigurimit të paaftësisë për të mbrojtur ju dhe familjen tuaj nëse keni humbur punën për gjashtë muaj ose më shumë.
- Nëse po afroheni me daljen në pension, ju keni në plan planet e kujdesit afatgjatë (sigurimi LTC, vetë-paguani, etj.).
Kur duhet të jepni maksimumin e kontributeve në planin tuaj 401 (k)
Ndërsa kontribuimi deri në maksimumin e mundshëm të një 401 (k) mund të duket ideale, nuk është qasja e duhur për të gjithë. Për një gjë, jo të gjithë janë në gjendje të japin 18.500 dollarë në vit për një plan për pension. Nëse fitoni $ 50,000 në vit kjo është 37 përqind e të ardhurave totale tuaja. Është në rregull të pranoni që nuk mund të keni rrjedhën e tepërt të parave që nevojiten për ta bërë këtë.
I tërë procesi i planifikimit të daljes në pension është një akt balancues për të lënë mënjanë paratë për më vonë, ndërsa përpiqet të përmbushë nevojat dhe dëshirat për sot. Nëse keni grumbulluar borxhe të rëndësishme të kartës së kreditit ose keni borxh të lartë jo-hipotekar të interesit (p.sh., më shumë se 6 për qind) ju duhet ta mbani reduktimin e borxhit si një objektiv me prioritet më të lartë.
Në mënyrë të ngjashme, nëse nuk keni një llogari të kursimeve emergjente të financuara plotësisht, ju mund të dëshironi të përqendroheni në atë para se të rritni kursimet e pensionit mbi ndeshjen e punëdhënësit tuaj.
Ka arsye të tjera për të rishikuar maxing out 401 (k) kontributet. Nëse plani juaj i daljes në pension në punë është i ngarkuar me pagesa të larta dhe shpenzime ose ka një formacion të mungesës së investimeve, ju mund të dëshironi të ndaleni duke shkuar sipër dhe përtej ndeshjes së kompanisë. Llogaritë e tjera të pensionit me taksa të tilla si ato tradicionale ose Roth IRAs do t'ju lejojnë të kontribuoni deri në $ 5,500 në vit ($ 6,500 për ata të moshës 50 ose më të vjetër) dhe t'ju japë më shumë kontroll mbi mundësitë tuaja të investimit.
Siç mund ta shihni ndonjëherë, ka kuptim që të max nga 401 (k) tuaj dhe ndonjëherë ju mund të keni nevojë të kufizoni kontributet tuaja. Hapi i parë kur përcaktoni se sa duhet të kontribuoni është vlerësimi i situatës tuaj të përgjithshme financiare.
Nëse keni një fond solid financiar në vend dhe plani i pensionistëve të sponsorizuar nga punëdhënësi juaj është i ngarkuar me karakteristika të shkëlqyera, maksimizimi i kontributeve tuaja ka kuptim. Nëse jeni ende duke punuar në aspekte të tjera të planit tuaj të jetës financiare, kjo është një shenjë që ju duhet ta mbani në rritjen e kontributit tuaj 401 (k). Lajm i mirë është se duke paguar borxhin me interes të lartë, duke ndërtuar rrjetin tuaj të sigurisë emergjente dhe duke u përqëndruar në qëllime të tjera financiare, janë gjithashtu hapa të rëndësishëm në rrugën drejt një Wellness të vërtetë financiar dhe sigurojnë një ndjenjë të gatishmërisë më të madhe për daljen në pension.