Faktet dhe Rreziqet e Hipotekave 50-vjeçare
Hipotekat 50 vjeçare janë kredi që planifikohen të paguhen më shumë se 50 vjet. Për shkak se koha e huasë është aq e gjatë, pagesat mujore janë shumë të ulëta në krahasim me kreditë e tjera. Hipotekat 50 vjeçare përdoren vetëm si një mjet i rrjedhës së parasë dhe pothuajse kurrë nuk paguhen më shumë se 50 vjet. Le të bëhemi në detaje rreth asaj se si punojnë hipotekat 50 vjeçare dhe nëse janë apo jo të drejtë për ju.
Bazat e Hipotekave 50-vjeçare
Shumica e hipotekave 50-vjeçare janë hipoteka me normë fikse .
Ata janë ndërtuar në mënyrë që ju të paguani kredinë mbi 50 vjet. Kjo është relativisht e gjatë, pasi shumica e hipotekave janë hipotekë 15 ose 30 vjeçare. Edhe nëse nuk mban në fakt një peng 50 vjeçare për 50 vjet, kredia është projektuar me një afat kohor 50 vjeçar në mendje. Është e vështirë për të gjetur kredi për shtëpi që janë projektuar me një horizont 50 vjeçar (ose më gjatë).
Pse të përdorni një kredi 50 vjeçare?
Shumica e njerëzve zgjedhin një peng 50 vjeçare për pagesën e ulët mujore. Nëse përdorni një peng 15 ose 30 vjeç, pagesa juaj mujore do të jetë më e lartë. Duke e shtrirë huanë, pagesat mujore zvogëlohen në mënyrë dramatike.
Ju mund të vihemi me një makinë llogaritëse hipoteke për të parë për veten tuaj se si funksionon kjo. Ndrysho kornizën kohore nga 15 në 30 deri në 50 vjet dhe shikoni se si ndryshon pagesa mujore.
Problemet me Hipotekat 50-vjeçare
Ndërsa pagesat më të ulëta mujore mund të jenë atraktive, ka gjithmonë ndërhyrje. Duke përdorur një peng 50 vjeçare do të thotë që ju do të paguani më shumë në interes dhe do të ndërtoni kapital jashtëzakonisht ngadalë.
Duke përdorur një nga kalkulatritorët në lidhjen e mësipërme (ose një llogaritës të amortizimit të kredisë ), do të shihni se si shpenzimet totale të interesit janë shumë më të larta me një peng 50 vjeçare.
Nuk është vetëm kohëzgjatja më e gjatë që rrit kostot e interesit. Hipotekat 50 vjeçare gjithashtu vijnë me norma më të larta interesi. Presin të paguani një shtesë prej .25% ose më shumë se sa do të kishit një hipoteke 30 vjeçare.
Nëse jeni duke kërkuar hipoteka 50 vjeçare, duhet të pyesni veten: A po ble më shtëpi sesa mund ta përballoj?
Pagimi i kredive: Amortizimi
Kur flasim për hipotekat, të tilla si hipotekat 30 vjeçare ose hipoteka 50 vjeçare, ne po flasim për sa kohë do të duhet për të paguar kredinë jashtë. Me çdo pagesë mujore ju paguani një interes dhe paguani një pjesë të bilancit të huasë. Me një peng 50 vjeçare, pagesa përfundimtare në vitin 50 do të paguajë plotësisht kredinë.
Procesi i pagesës së një hua quhet 'amortizim'.
Kur të ndryshoni një pjesë të një huaje (norma e interesit ose kohëzgjatja për ta shlyer atë, për shembull), ndryshoni sa shpejt do të amortizoni. Duke zgjatur afatin kohor, kredia amortizohet më ngadalë.
Alternativat e Hipotekave 50-vjeçare
Një peng 50 vjeçare mund të jetë e përkryer për ju. Nëse bëni detyrat e shtëpisë tuaj dhe punoni ngushtë me huadhënësin tuaj, ju mund të vendosni se është alternativa më e mirë. Sidoqoftë, duhet të konsideroni disa alternativa dhe të përjashtoni ato para se të ecni përpara.
Në varësi të qëllimeve tuaja dhe kredisë suaj, huatë e interesit vetëm mund të arrijnë diçka të ngjashme me një peng 50 vjeçare. Ju mund të keni më shumë vështirësi në gjetjen e një huaje interesi ose një hipoteke 50 vjeçare varësisht nga tregu.
Shihni se çfarë ofrojnë bankat përpara se të marrin një vendim.
Ju gjithashtu duhet të konsideroni huamarrjen më pak dhe duke përdorur një kredi afatshkurtër. Nëse po shtrihesh për të blerë më shumë se ç'duhet, është më e lehtë të gjesh probleme më vonë.