Dhe pastaj, dikur pasi shtëpia dhe shitja kanë kaluar, vini re se emri i huadhënësit është krejtësisht ndryshe nga kompania që keni zgjedhur.
Pas të gjitha hulumtimeve dhe diskutimeve, hipoteka juaj është shitur.
Mund të jetë e frikshme, dhe pak shqetësuese. Ja çfarë mund të prisni.
Tre pjesë në një Hipotekë
Kur aplikoni për një hipotekë , ka tre aspekte për atë peng.
- Lëshuesi i kredisë
- Kompania e Huasë
- Kompania e Shërbimit
Personi që do të merret me personin është krijuesi i kredisë: Ata bëjnë të gjitha dokumentet dhe ju ndihmojnë të aplikoni për kredi. Ofertuesi dërgon aplikacionin tek kompania e huadhënies. Nëse i përmbushni udhëzimet e tyre, ata e miratojnë huanë dhe tani keni para për të blerë shtëpinë. Kompania e huadhënies mund të veprojë edhe si kompani servisuese, por më shumë se sa ka gjasa që ta shesë atë në një kompani tjetër. Kompania shërbyese është që ju shkruani kontrollin mujor për të paguar shtëpinë.
Pse hipoteka juaj do të shitej
Ofertuesi juaj i kredisë merr një komision për çdo hipotekë që ai ose ajo vendos.
Megjithatë, huadhënësi dhe serviser duhet të kthejnë paratë e tyre më ngadalë, zakonisht gjatë 15 deri në 30 vjet.
Nëse kompania e huadhënies shërbente për çdo hua që financoi, ata do të duhej të kishin shumë miliarda dollarë për të siguruar se kishin para në dispozicion për të siguruar ato kredi.
Shumica e bankave dhe institucioneve do të ishin shumë të varura për para në dorë nëse do të shërbeheshin për çdo kredi të vetme. Në vend të kësaj, ata do t'i paketojnë së bashku (zakonisht një mori kredish me nivele të ngjashme rreziku) dhe t'i shesin ato për investitorët (shpesh agjencitë qeveritare si Fannie Mae ose Freddie Mac). Këto kompani investuese i shesin ato si obligacione (mund të keni edhe disa prej portofolit tuaj të investuar në to). Duke shitur kredinë, kompania e huadhënies tani ka para që ata mund t'i japin hua një blerësi tjetër të ardhshëm.
Çfarë duhet të presësh me kompaninë tuaj të re të servisimit?
Është një praktikë e zakonshme për huadhënësin për të shitur hipotekën, dhe është krejtësisht ligjore për ta që ta bëjnë atë pa pëlqimin tuaj. Sidoqoftë, ajo që duhet të bëni është t'ju japë një paralajmërim se kredia juaj do të shërbehet nga një kompani tjetër.
Pronari i vjetër i kredisë dhe pronari i ri i kredisë duhet të ju dërgojnë njoftimin jo më pak se 15 ditë para transferimit. Huadhënësi i ri duhet të sigurojë detajet e kontaktit brenda 30 ditëve pasi transferimi të jetë i plotë në mënyrë që ju të dini se ku duhet të dërgoni pagesën dhe si të kontaktoni nëse keni nevojë për ndihmë. Dhe mos u bëni merak nëse dërgoni pagesë tek huadhënësi i vjetër! Ju merrni një periudhë hiri prej 60 ditësh, kështu që kredia juaj nuk do të jetë me vonesë në qoftë se bëni një gabim me atë kontroll të parë që shkon në kompaninë e re.
Po në lidhje me detajet e hipotekës? Pagesa juaj do të qëndrojë e njëjtë (nëse nuk keni një hua ARM , në të cilin rast interesi mund të përshtatet). Kredia juaj do të vazhdojë të funksionojë njësoj si me huadhënësin e vjetër, kështu që nëse do të kishit 19 vjet para se të paguheni, keni ende 19 vjet. I vetmi ndryshim do të jetë emri i kompanisë që shkruani në çek (dhe adresa ku ta dërgoni atë).
Një gjë që mund të ketë një ndikim të madh në financat tuaja janë kushtet për modifikimin e kredisë. Ka programe të disponueshme që ju lejojnë të punoni me huadhënësin tuaj për të ndryshuar kushtet e huasë tuaj në mënyrë që të jetë më e lehtë për ju të paguani faturat tuaja (norma e interesit mund të zvogëlohet, kohëzgjatja e kredisë mund të zgjatet ose kredia mund të konvertohen nga interesa të ndryshueshme në atë fikse ).
Nëse kredia juaj shitet gjatë kohës kur po kaloni procesin e modifikimit, ka gjasa që të filloni të gjithë.
Si të Shmangni Hipotekën Tuaj të Shitur
Por, pasi të gjithë ata që punojnë duke gjetur pikërisht kompaninë e duhur me të cilën doni të bëni biznes, a ka ndonjë gjë që mund të bëni? Cilat janë të drejtat tuaja si huamarrës kur bëhet fjalë për shitjen e huasë tuaj?
Kur nënshkruani kontratën për huanë tuaj, ekziston një klauzolë në shumicën e tyre që thonë se ata kanë të drejtë të shesin hipotekën në një tjetër kompani servisimi. Nëse po njoftoni që kredia juaj po shitet, ju keni dy mundësi kryesore: shkoni bashkë me të, ose refinance me një kompani tjetër .
Nëse ende nuk keni nënshkruar dokumentet, ka mënyra për të garantuar që kredia juaj do të jetë në pronësi dhe shërbim nga kompania me origjinë. Të gjithë ju duhet të bëni është të kërkoni. Shpesh huadhënësit e mëdhenj të hipotekave, si bankat mbarëkombëtare, nuk do ta bëjnë këtë premtim. Por huadhënësit më të mëdhenj dhe më lokalë, si sindikatat e kreditit, do të. Nëse dëshironi të shmangni shitjen e hipotekës tuaj, filloni kërkimin tuaj me bankat lokale dhe unionet e kreditit.
Hipotekat shiten çdo ditë
Në fund të fundit është që hipoteka juaj ka gjasa të shitet. Ndihmon në mbajtjen e normave të interesit konkurruese, nxit ekonominë dhe në të gjitha realitetin nuk ka gjasa të shohë ndonjë efekt negativ të shitjes. Por mbani në mend se gabimet ndodhin. Procesi në përgjithësi është seamless, por ndodhin gabime. Nëse vini re se pagesa juaj ka ndryshuar, kushtet kanë ndryshuar, ose diçka që thjesht nuk duket e drejtë, filloni duke telefonuar kompaninë e re të shërbimit të huasë. Nëse kjo nuk funksionon për të nxjerrë gjërat, mund të paraqisni një kërkesë përmes Zyrës së Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit.