Kolona me tre këmbë është një metaforë për mënyrën se si gjenerata e pas Luftës së Dytë Botërore kishte vështruar planifikimin për daljen në pension. Të tre këmbët përfaqësojnë një pension punëdhënës, kursim të punonjësve dhe sigurim social. Ju duhet secili për të ndërtuar një bazë të fortë të daljes në pension. Pa një, stol me tri këmbë nuk do të funksiononte.
Kjo metaforë i atribuohet shpesh Franklin D. Roosevelt, i cili krijoi programin e Sigurimeve Shoqërore.
Megjithatë, sipas Administratës së Sigurimeve Shoqërore, ai nuk e ka përdorur termin. Origjina mund të ketë qenë një njeri i quajtur Reinhard A. Hohaus, një aktuar që punon për Met Life Insurance. Gjatë një fjalimi të vitit 1949 mbi sigurimet shoqërore, ai foli për një stol me tri këmbë: sigurimi social, sigurimi privat dhe sigurimi i grupit. Por koncepti i tre këmbëve duket se ka qenë shumë në mendjen e atyre që krijuan programin e Sigurimeve Shoqërore.
A ekzistojnë sot stolat me tri këmbë?
Për shumë prej nesh, stolja me tri këmbë nuk ekziston më , ose të paktën duket paksa ndryshe. Pensionet dhe planet e sigurimit të grupeve të ofruara një herë nga punëdhënësit janë duke u bërë shumë shpejt. Sipas një raporti nga Willis Towers Watson PLC, vetëm 20% e kompanive Fortune 500 ofruan ndonjë lloj të planit të pensioneve me përfitime të përcaktuara për punonjësit e rinj deri në fund të vitit 2015. Numri i punonjësve të mbuluar nga një plan pensional është zvogëluar dukshëm nga 60 % të cilët u mbuluan përsëri në vitin 1998.
Shumë punëdhënës ofrojnë një plan 401 (k) të definuar për pension të kontributit në vend. Por, meqenëse punonjësit po japin kontribute përmes pagave të tyre, një 401 (k) është më shumë pjesë e kursit të kursimeve personale sesa pensioni i pensionit të punëdhënësit. Disa punëdhënës kontribuojnë në pensionimin e punëtorëve të tyre duke ofruar një ndeshje nxitëse deri në 6% të asaj që kurseni.
Lajm i mirë është numri i punëdhënësve që ofrojnë një program përputhshmërie 401 (k), duke u përpjekur të ndjekë trendin e krizës post-financiare. Në vitin 2008, rreth 72% e punëdhënësve kishin një ndeshje, sipas hulumtimit nga Charles Schwab & Co. bazuar në 1000 kompani planet klientët e tyre marrin pjesë. Ky numër ka rënë në 67% në 2009, por ishte kthyer deri në 73% deri në 2012 Nëse ju keni një ndeshje, atëherë ju keni një këmbë të vogël të dytë për të shtuar në stol tuaj.
Pastaj ka këmbë të rëndësishme, por shpesh të keqkuptuar të Sigurisë Sociale. Ju mund të gjeni të gjitha llojet e projeksionit dhe mendimit nëse Sigurimi Social ka një, ahem, këmbë për të qëndruar në. Sipas raportit vjetor të Sigurimeve Shoqërore dhe Medicare të Administratorëve të Besuar, fondet e besimit të Sigurimeve Shoqërore parashikohen të varen nga rreth 2034. Kjo nuk do të thotë se përfitimet e Sigurimeve Shoqërore do të zhduken plotësisht. Pa asnjë ndryshim, taksat e pagave që ende paguhen nga punëtorët e rinj do të jenë të mjaftueshme për të financuar rreth 79% të përfitimeve të planifikuara.
Një alternativë për të ndrequr sigurinë e sigurimeve shoqërore është se kombinimi i faktorëve të tillë si rritja e moshave për përfitime të plota ose kufizime të fitimeve më të larta do ta ndihmojnë atë në një farë mënyre. Por si rezultat i këtyre rregullimeve të mundshme në sistem përfitimet mund të reduktohen në mënyrë drastike nga nivelet e sotme.
Pra, në varësi të kohës kur largoheni, ju mund të mbështeteni në një këmbë të Sigurimit Social, por në të mirë të një të vogël dhe të dobët.
Salla e daljes në pension e së ardhmes mund të ketë tre këmbë, por ndoshta do të dukej më shumë si një kolonë e madhe me dy qëndrime të vogla. Dy këmbët e vogla janë atje për të shtuar një pak stabilitet, por kolona kryesore e kursimeve personale është ajo që do të mbajë pensionin tuaj. Kjo është arsyeja pse është kaq e rëndësishme për të kursyer sa më shumë që mundeni gjatë viteve të punës.
A po kurseni mjaftueshëm për të përmbushur qëllimet tuaja të daljes në pension? Mënyra më e mirë për të kuptuar është që të ekzekutoni një llogari të pensionit bazë të paktën një herë në vit. Ekzistojnë një sërë kalkulatorësh të daljes në pension të këtyre ditëve për t'ju ndihmuar të kryeni një llogaritje të thjeshtë të daljes në pension për të parë nëse jeni në rrugën e duhur (shih Rishikimet e pensioneve për një përmbledhje përmbledhjesh të opsioneve popullore).
Vetëm të jetë i sigurt që të përfshijë të gjitha këmbët e fronit me tre këmbë të daljes në pension që vlejnë për situatën tuaj personale.
Përmbajtja në këtë faqe ofrohet vetëm për qëllime informimi dhe diskutimesh. Nuk ka për qëllim që të jetë këshilla profesionale financiare dhe nuk duhet të jetë baza e vetme për investimet tuaja ose vendimet për planifikimin e taksave. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.
Përditësuar nga Scott Spann
shembuj: