Kuptimi se si të përdoren fonde të balancuara për paratë e daljes në pension
Pro të një Fondi të ekuilibruar
- Në vend që të zgjidhni një fond të stoqeve (ose disa fonde të stoqeve) dhe një fond obligacionesh (ose disa fonde obligacionesh), ju mund të zotëni një fond që automatikisht zgjedh fondin themelor dhe investimet e obligacioneve për ju. Pjesa e aksioneve do të jetë e larmishme në shumë lloje të ndryshme rezervash. Është një mënyrë me kosto të ulët për të diversifikuar paratë tuaja që zvogëlon shanset për të zgjedhur stoqin e gabuar .
- Ekipi i menaxhimit të fondeve të përbashkëta është përgjegjës për kërkimin dhe përzgjedhjen e investimeve brenda një fondi. Ata gjithashtu bëjnë të gjitha monitorimet e përditshme dhe rregullimet e investimeve. Pra, jo vetëm që nuk duhet të jeni një ekspert në investimin e stoqeve ose të obligacioneve, por gjithashtu nuk duhet të përcaktoni cilat prej tyre do të shisni ose blini. Ju vetëm duhet të vendosni për të vënë para ose për të marrë para nga fondi.
- Fondet e balancuara janë të mëdha kur keni shuma më të vogla për të investuar, ose kur nuk kuptoni të investoni shumë mirë dhe nuk jeni gati të punësoni një këshilltar financiar. Tarifa e ngarkuar brenda një fondi të përbashkët quhet një raport shpenzimesh . Ju kurrë nuk e shihni shpenzimin pasi ata e marrin atë të drejtë nga totali i vlerës së fondit të përbashkët. Para se të investoni në një fond mësoni se si shpenzimet e fondeve të përbashkëta punojnë dhe zgjedhin fonde me tarifa më të ulëta se mesatarja.
- Në pension një fond i balancuar ju lejon të merrni me lehtësi tërheqjet sistematike duke ruajtur një alokim të duhur të aseteve. Kjo qasje mund të funksionojë mirë për ata që kanë një llogari për të nxjerrë, të tilla si $ 100,000 në një IRA ku duan të marrin $ 400 në muaj.
Mosmarrëveshjet për një fond të balancuar
- Ndonjëherë tarifat në një fond të balancuar do të jenë pak më të larta se nëse zgjedhin fondet e indeksit tuaj individual sepse ekipi i menaxhimit të fondeve po bën punën e përzgjedhjes së përzierjes bazë të stoqeve dhe obligacioneve dhe duke e ndryshuar atë sipas nevojës.
- Brenda fondit të balancuar, ju nuk mund të zgjidhni se sa është në çfarë lloji të stoqeve, si p.sh. kapak ndërkombëtar, kapak i vogël, kapak i madh; ose çfarë lloji të obligacioneve, të tilla si qeveria, korporatat ose yield-et e lartë. Natyrisht, e gjithë pika e fondit të balancuar është se dikush tjetër po bën ato zgjedhje të klasës së aseteve për ju.
- Ndërsa madhësia e portofolit tuaj rritet më e madhe gjatë fazës së akumulimit, nëse keni investime në lloje të ndryshme llogarish të ndryshme, mund të ketë kuptim për të gjetur lloje të caktuara të investimeve, siç janë obligacionet, brenda llogarive tuaja të daljes në pension të shtyrë nga tatimi, llogaritë e brokerimit të daljes në pension. Ju nuk mund ta bëni këtë me një fond të balancuar, pasi fondi i njëjtë zotëron të dy obligacionet dhe stoqet.
- Në fazën tuaj të daljes në pension, nëse keni një madhësi më të madhe të portofolit dhe lloje të shumta të llogarive ju mund të dëshironi të përdorni një shkallë lidhjesh në mënyrë që pjesa lidhëse e portofolit tuaj të jetë në çdo llogari me shumën e tërheqjeve që ju nevojiten nga ajo llogari. Ju nuk do të jeni në gjendje ta bëni këtë me një fond të balancuar.