Kuptimi i Rollover-it tuaj IRA

Një Hyrje Bazë në IRA Rollover

Thjesht thuhet, një Rollover IRA është një llogari që vepron ashtu si një llogari të rregullt të brokerimit në të gjitha aspektet, me përjashtim të asaj që financohet nga transferimi ose "rrotullimi" i parave nga një plan i daljes në pension i punëdhënësit të mëparshëm. Ai i nënshtrohet të njëjtave kufizime (për shembull, ju nuk mund të bëni një tërheqje nëse nuk paguani normën tuaj të plotë tatimore plus një dënim prej 10% ), por për pjesën më të madhe, është shumë më fleksibël.

Nëse merrni të ardhurat nga 401 (k) tuaj për të investuar në një Rollover IRA është shumë e rëndësishme që ta përfundoni procesin brenda 60 ditëve. Nëse e humbisni këtë afat, ju do të jeni subjekt i taksave të konsiderueshme.

Në familjen time, një nga të afërmit e mi sapo la një punë në një linjë ajrore të madhe dhe hapi një Rollover IRA me Charles Schwab. Ajo përdori paratë për të investuar në aksione të Berkshire Hathaway. Kjo nuk do të kishte qenë e mundur nëse ajo të rrokulliset në planin e punëdhënësit të saj të ri, ku ajo do të duhej të zgjidhte midis fondeve të përbashkëta të ofruara nga sponsori i planit të ri.

Procesi i hapjes së një Rollover IRA është mjaft i drejtpërdrejtë, dhe ka shumë firma nga të cilat mund të zgjedhin. Arsyeja që kemi përdorur Schwab ishte sepse ata kishin një specialist rollover që u kujdes për të gjitha detajet. Firmat e tjera të brokerimit ofrojnë stimuj në të holla (në të kaluarën, kam parë një firmë në të vërtetë ofrojnë një bonus $ 500 në cash për transferimin e një 401 (k) të madh në një Rollover IRA).

Cilat janë Disavantazhet e një Rollover IRA Krahasuar me një 401 (k)?

Me një Rollover IRA ka dhjetëra mijëra investime potenciale. Për ata që nuk kanë pasuri financiare, kjo mund të jetë e madhe. Ajo gjithashtu mund të paraqesë tundimin për të tregtuar shpesh, të cilat mund të rezultojnë me kosto të konsiderueshme të fërkimit dhe kthime nënparti.

Gjithashtu, ju mund të përfitoni vetëm nga IRA Rollover një herë në vit.

Çfarë mund të bëni me pasuritë e planit të daljes në pension nëse largoheni nga puna juaj

Punësimi gjatë jetës gjyshërit tanë dikur gëzonte, fatkeqësisht, nuk ekziston më në ekonominë globale të konkurrencës së sotme. Për shumicën e fuqisë punëtore aktuale dhe të ardhshme, shanset janë të mira që në një moment në jetën e tyre, ata do të largohen nga punëdhënësi i tyre aktual për shkak të zvogëlimit të kompanisë, dhënieve të jashtme, përfundimit ose në ndjekje të mundësive të reja. Është e mundur që ata të lënë vetëm për shkak se ata nuk mund të përballen me mundësinë e shkuarjes në punë më.

Nëse punëdhënësi juaj ofron një plan për pension të kompanisë si një 401 (k) , dhe ju e gjeni veten të papunësuar për shkak të arsyeve të përmendura më lart, keni disa opsione në lidhje me pasuritë që keni investuar gjatë punës tuaj. Ata janë:

• Cash jashtë dhe të marrë paratë, duke shkaktuar dënime të mëdha tatimore për të IRS. Kjo zakonisht është një gabim i madh sepse edhe ju e humbni strehimin tatimor nga investimi brenda një llogarie të mbrojtur (p.sh. nëse keni bërë $ 500 në dividendë nga rezervat e mbajtura në një llogari të daljes në pension , ka gjasa që nuk do të detyroheni asnjë taksë mbi këto para për dekada, nëse ndonjëherë, kurse nëse mbani stokun në një llogari të rregullt jo pensionale, do të goditesh me taksa çdo vit).

• Lëvizni paratë nga plani juaj aktual i punëdhënësit në planin 401 (k) të punëdhënësit tuaj të ri. Nga njëra anë, transferimi është relativisht i lehtë dhe ruan pasuritë tuaja të konsoliduara. Nga ana tjetër, ju do t'i nënshtroheni zgjedhjeve të dhëna nga punëdhënësi juaj i ri. Kjo mund të jetë një disavantazh i madh për investitorët që e dinë se cilat aksione dëshirojnë të zotërojnë ose nëse punëdhënësi juaj i ri ofron një koleksion të opsioneve të investimit që nuk janë aq të kënaqshme sa ato të ofruara nga punëdhënësi juaj i mëparshëm.
• Hapni një Rollover IRA me një firmë brokerimi dhe keni fondet nga 401 (k) tuaj të vjetër të depozituar në llogari. Jo vetëm që do të vazhdoni të gëzoni mbrojtjen e taksave për një llogari të pensionit të kualifikuar, por do të jeni në gjendje të investoni në praktikisht çdo lloj aksioni , obligacioni , fondi të përbashkët , besimi i investimeve të pasurive të patundshme ose siguria tjetër në dispozicion përmes ndërmjetësit tuaj.

Për më shumë informacion mbi planet e daljes në pension, lexo Intro për 401 (k) , tradicionale IRA , dhe Roth IRA Speciale ne kemi përgatitur. Ata mund të shpjegojnë limitet e kontributeve , tarifat, disa kurthe të taksave që mund të dëshironi të shmangni dhe shumë më tepër.