Kjo nuk është një hua në shtëpi
Si funksionon një Mortgage
- Ka dy palë në një peng. Ju jeni pengmarrësi ose huamarrësi, dhe huadhënësi është pengmarrësi.
- Një dokument hipoteke krijon një barrë mbi pasurinë, e cila shërben si garanci e huadhënësit për borxhin. Barra regjistrohet në regjistrat publikë, ndoshta në gjykatën tuaj të qarkut.
- Pronësia nuk mund të transferohet tek dikush tjetër derisa ju të paguani borxhin për lirimin e barrës.
- Edhe nëse kredia juaj është e siguruar me një peng, ju ende keni titull të plotë të pronës. Askush tjetër nuk ka të drejta pronësie.
- Një hipotekë i jep huadhënësit të drejtën për të shitur pronën e siguruar për të rimarrë fondet nëse nuk paguani borxhin. Procesi i shitjes quhet foreclosure.
- Kur një hipotekë përdoret për siguri, foreclosure duhet zakonisht të përparojë përmes sistemit gjyqësor. Ky lloj i foreclosure quhet një përjashtim gjyqësor.
Vepër e besimit
Mbi gjysma e shteteve në Shtetet e Bashkuara përdorin hipotekat si instrumente sigurie. Shtetet e tjera përdorin një vepër besimi , që shërben të njëjtin qëllim, por me disa dallime të rëndësishme.
- Një vepër besimi është një vepër e veçantë veprimi që regjistrohet në të dhënat publike , ku i thotë të gjithëve se ekziston një barrë në pronën tuaj.
- Një vepër besimi përfshin tri parti. Ju jeni trustor, huadhënësi është përfituesi dhe një palë e tretë është kujdestari - dikush që mban titullin e përkohshëm (por jo të plotë) derisa të paguhet barra.
- Administratori i besuar duhet të jetë një palë e tretë neutrale, dikush që nuk do të favorizojë as ju ose huadhënësin nëse problemet dalin. Në disa shtete, avokatët veprojnë si të besuar, dhe në të tjerat, kompanitë e sigurimit të titullit shpesh ofrojnë shërbimin.
- Administratori i besuar nuk mund të marrë pronën tuaj për asnjë arsye - dokumente janë në vend për të mbrojtur kundër kësaj.
- Vepra e besimit anulohet kur borxhi paguhet.
Në fund të fundit
Dallimet në mes të një hipoteke dhe një vepre besimi të ndikojnë në blerësit në shtëpi vetëm kur përjashtimi është një çështje, sepse kujdestari ka fuqinë për të shitur shtëpinë nëse kredia juaj bëhet delikuente. Huadhënësi duhet të japë dëshmin e besuar të delikuencës dhe të kërkojë të besuar për të filluar procedurat e foreclosure .
Zotëruesi i besuar duhet të përparojë sipas ligjit dhe të diktuar në veprën tuaj të besimit, por procesi anashkalon sistemin gjyqësor, duke e bërë atë një mënyrë shumë më të shpejtë dhe më të lirë për huadhënësin që të përjashtojë.
Ju nuk mund të zgjidhni mënyrën e sigurimit të kredisë tuaj, kjo përcaktohet nga vendi ku jetoni, por është e rëndësishme të kuptoni llojin e barrës që siguron borxhin për shtëpinë tuaj.