Konsideroni taksat përpara se të vendosni të dorëzoni ose të shkëmbeni një pensioni të ndryshueshëm.
- Nëse kjo është një IRA, ju mund ta rrokullisni atë, ose ta transferoni atë.
- Nëse kjo nuk është një IRA, ju mund të përdorni një shkëmbim 1035 ose ta dorëzoni atë.
- Nëse është një pensioni me të ardhura, duhet të gjesh dikë që të të blejë.
Opsionet e një dhe dy të mësipërm vlejnë për anuitete që nuk po paguajnë ende të ardhura mujore. Opsioni i tretë zbatohet nëse pensioni paguan të ardhura. Ja se si funksionon secila prej këtyre opsioneve.
Getting Out of annuity Kur Është një IRA ose Llogaria e daljes në pension
Nëse keni një pension të ndryshueshëm që është në pronësi brenda një llogarie IRA, ju thjesht mund të rrokulloni fondet tuaja nga anuiteti i ndryshueshëm dhe në një IRA të rregullt në një bankë, kompani të fondeve të përbashkëta ose firmë brokerimi. Meqenëse fondet janë ende në brendësi të mbështjellësit të IRA-s, konsiderohet një transferim ose rollover, dhe për këtë transaksion nuk duhet të paguhen taksa. Jini të vetëdijshëm; disa anuitete kanë dorëzuar akuza që mund të zgjasin deri në pesëmbëdhjetë vjet nga data e blerjes tuaj. Para se të anuloni ose shkëmbeni ndonjë pension të ndryshueshëm, kontrolloni çdo tarifë që mund të aplikohet. Nëse tarifat e dorëzimit janë të larta, por do të jenë më të ulëta për disa vjet, mund të jetë më mirë të prisni disa vjet para se të rrokni mbi pensionin tuaj IRA në një llogari tjetër.
Duke supozuar që nuk ka pagesa të dorëzimit, ose ato janë mjaft të ulëta (2% ose më pak), atëherë në shumë raste duke lëvizur një anuitet të ndryshueshëm brenda një IRA në një portofol të fondeve të indeksit , ju mund të zvogëloni shpenzimet tuaja nga 2% - 3.75% vit deri në .50% - 1% në vit.
Këto pagesa më të ulëta mund të rezultojnë me kursime domethënëse me kalimin e kohës. Nëse mund të zvogëloni tarifat me 2% në vit për një investim prej $ 100,000. Ju do të kurseni më shumë se 20,000 dollarë për një periudhë dhjetëvjeçare.
Getting Out of annuity Kjo nuk është një IRA
Nëse keni një pension të ndryshueshëm që nuk është brenda një IRA ose një lloji tjetër të llogarisë së daljes në pension si p.sh. një 403 (b), para se të anuloni pensioni, për qëllime tatimore, do t'ju duhet të gjeni nëse pensioni juaj ka një fitim ose humbje.
Për ta bërë këtë, së pari, duhet të dini bazën e kostos së pensioni tuaj. Baza e kostos është shuma totale e parave që vendosni në anuitet. Nëse nuk e dini bazën e kostos, telefononi numrin e shërbimit të klientit në deklaratën tuaj dhe kërkoni. Tjetra, krahasoni bazën tuaj të kostos me vlerën aktuale të anuitetit tuaj të ndryshueshëm.
Nëse ka një fitim - Nëse pensioni juaj ka një fitim, dhe ju të holla në pensioni, ju do të paguani taksa të zakonshme mbi të ardhurat për çdo fitim. Nëse ka një fitim të madh në pensioni tuaj, në vend të arkëtimit në pensioni, ju mund të shkëmbeni atë (të quajtur shkëmbim 1035) për një pensioni të ndryshueshëm pa ngarkesë që ka shpenzime më të ulëta. Vanguard, për shembull, ofron një pension të tillë të ulët. Nëse pensioni juaj ka një fitim minimal, ju mund të dëshironi të blini në anuitet dhe të përdorni fondet për të investuar në alternativa të tjera me kosto më të ulët duke hapur një fond të përbashkët ose llogari brokerimi.
Nëse ka një humbje - Nëse vlera aktuale e anuitetit tuaj të ndryshueshëm është më e ulët se baza e kostos, ju keni një humbje. Nëse anulloni anuitetin, mund të jeni në gjendje të kërkoni atë humbje në kthimin tuaj të taksave. Jini të kujdesshëm për anulimin e një annuiteti të ndryshueshëm që ka një humbje, pasi në këto raste përfitimi i vdekjes në anuitet mund të jetë të paktën i barabartë me bazën tuaj të kostos, kështu që duke anuluar anuitetin; ju do të jeni duke hequr dorë nga niveli i përfitimit të vdekjes.
Marrja e një të Ardhurave Annuity
Një anuitet i ardhurash është një pension që ju paguan një përfitim mujor. Ky lloj i pensioni mund të jetë i vështirë për të dalë nga. Duhet të gjesh dikë për të vlerësuar se çfarë vlera e rrjedhës së pagesave vazhdon dhe të të ofrojë një shumë të madhe. Është referuar si një zgjidhje e strukturuar. Konsumatorët ofrojnë një listë të kompanive më të mira për të kontaktuar për të blerë anuitetin tuaj. Kontaktoni disa para se të vendosni për një ofertë.
Gjërat e tjera që duhen marrë parasysh
Anuitetet janë një kontratë me një kompani sigurimi. Disa annuities garantojnë një nivel të veçantë të të ardhurave të daljes në pension. Sigurohuni që i kuptoni të gjitha garancitë para se të dilni nga një pensioni. Ju mund të anuloni një përfitim sigurimi që ju nuk do të jeni në gjendje të zëvendësoni. Nëse i kuptoni përfitimet, dhe ato nuk janë të vlefshme për ju, atëherë dalja nga pensioni juaj ka të ngjarë që veprimi juaj më i mirë.