Çfarë duhet të bëni për të rritur shanset e jetesës në mënyrë të qetë në daljes në pension
Gjithashtu, ata kurrë nuk do të duhet të shqetësohen për vendosjen e ushqimit në tryezë, duke qenë në gjendje të përballojnë medikamente me recetë, të kenë një vend për të jetuar ose të jenë në gjendje të paguajnë për gjërat që ofrojnë argëtim dhe kënaqësi në jetën e tyre.
Një shembull fantastik i asaj që është e mundur kur mendoni për një kohë të gjatë dhe i rregulloni çështjet tuaja financiare me mençuri është Anne Scheiber, agjenti i pensionuar IRS i cili ka grumbulluar një pasuri që, në vitin 2016, dollarët e përshtatur me inflacionin do të kishin vlerë 34,380,000 dollarë në fuqinë blerëse moderne koha që vdiq në 1995, vlera e tregut tejkalonte $ 22,000,000).
Ajo e bëri atë duke filluar me vetëm një sasi të vogël të kursimeve dhe një pension modest, duke ndërtuar çdo pozicion në portofolin e saj nga apartamenti i vogël në New York City që ajo e quajti në shtëpi. Ju mund të lexoni për pasuri Anne Scheiber në këtë rast studim dhe të prishen disa nga mësimet që mund të mësojmë nga sjellja e saj.
Një shembull tjetër është pastruesi Ronald Read, i cili fitoi afër pagës minimale duke punuar në Sears. Kur vdiq, u zbulua se kishte akumuluar në heshtje më shumë se $ 8,000,000 në stoqet e blu-chip . Të ardhurat e tij të dividendit ishin në gjashtë shifrat në vit. Lista vazhdon dhe vazhdon, por pikë është se këta njerëz nuk ishin domosdoshmërisht të jashtëzakonshëm sa i përket inteligjencës apo numrit të orëve që ata punonin.
Përkundrazi, ata shfrytëzuan fuqinë e përzjerjes, u dhanë një shtrirje të gjatë për të rritur paratë e tyre, duke u përqendruar në reduktimin e rrezikut dhe e kuptuan se, në fund të fundit, një pjesë e stokut nuk është asgjë më shumë dhe asgjë më pak sesa një pjesë e pronësisë në një biznes i vërtetë operativ; se kur është fjala për blerjen e aksioneve, puna juaj është në thelb për të blerë fitime .
Kuptoni se koha është para
Çelësi më i rëndësishëm për të dalur në pension është që të filloni të investoni sa më shpejt që të jetë e mundur dhe pastaj të jetoni sa më gjatë që të jetë e mundur. Shumë punëtorë, të varfër për të holla ose për të blerë një blerje të madhe, tregojnë veten se mund të kompensojnë kohën e humbur duke dhënë kontribute më të larta në vitet e ardhshme. Për fat të keq, paratë nuk funksionojnë në këtë mënyrë. Falë fuqisë së interesit kompleks , paratë e investuara sot kanë një ndikim disproporcional në nivelin tuaj të pasurisë në pension.
Për ta vënë çështjen në perspektivë, shqyrtoni dy skenarë të mundshëm; të dy supozojmë se investitori ynë hipotetik del në pension në 65 vjet dhe gëzonte një normë vjetore të përbërë prej 10%, e cila në përgjithësi konsiderohet e zakonshme dhe e kënaqshme për aksionet për periudha të gjata kohore.
Gjoni është 40 vjeç dhe investon 20,000 dollarë në vit për të dalë në pension. Charlotte është 21 vjeç dhe investon 5,000 dollarë në vit për të dalë në pension. Deri në kohën që secili prej këtyre individëve të dalë në pension, ata do të kenë investuar 400,000 $ dhe 220,000 $ respektivisht. Megjithatë, për shkak të fuqisë së interesit të ndërthurur , Gjoni do të tërhiqej me gjysmën e parave si Charlotte pavarësisht se investonte dy herë më shumë! (Gjoni do të pensionohej me 1.97 milionë dollarë, Charlotte me 3.26 milionë dollarë). Morali i tregimit?
Stop grabitje të ardhmen tuaj për të paguar për sot.
Maksimizo limitin vjetor të kontributit të IRA-s
Kur është fjala për kufijtë e kontributit të IRA-së , motoja e Uncle Sam duket të jetë "ta përdorë atë ose ta humbasë". Punëtorët që nuk kanë dhënë kontributin maksimal të lejuar për Tradicionin e tyre tradicional ose Roth IRA deri në datën e skadimit, janë të sheshtë për fat, përveç nëse janë në mes të pesëdhjetave dhe kualifikohen për diçka që njihet si një kontribut i kapur.
Pse janë IRA-të një punë kaq e madhe? Ato ju lejojnë të gëzoni rritje të shtyrjes tatimore ose të taksave, varësisht nga lloji i IRA-së që përdorni. Kjo, nga ana tjetër, ju lejon të përdorni strategji të tilla si vendosja e aseteve . Për shembull, një Roth IRA është gjëja më e afërt për një strehim të përsosur tatimor siç ekziston në Shtetet e Bashkuara. Për sa kohë që ju i përmbaheni rregullave dhe nuk bëni asgjë shumë jashtë zakonit, ju mund të shmangni në mënyrë efektive pagesën e taksave për ndonjë nga fitimet tuaja kapitale ose dividentët për jetën.
Si e rëndësishme, IRA-të kanë lloje të ndryshme të niveleve të mbrojtjes së pasurisë. Një Roth IRA në përgjithësi është i mbrojtur nga kreditorët për shuma deri në afro 1.25 milionë dollarë (shuma është rregulluar për inflacion dhe ndryshime me kalimin e kohës, në mënyrë që të siguroheni që të kontrolloni tabelat më të fundit) në rast falimentimi vetëm disa lloje detyrimesh janë në gjendje të pushtojnë mbrojtjen, duke përfshirë taksat tatimore dhe vendbanimet e divorcit. Llojet e tjera të IRAs nuk kanë asnjë kufizim në sasinë e mbrojtjes falimentimit që ata ofrojnë.
Merrni Përfitimin e plotë të Përputhshmërisë së Punëdhënësit në 401 (k)
Shumë kompani do të përputhen me një pjesë të konsiderueshme të të ardhurave tuaja bazuar në kontributet që bëni në planin tuaj 401 (k) . Nëse jeni me fat që të punoni për një biznes të tillë dhe miliona amerikanë, përfitoni plotësisht! Nëse nuk e bëni, ju largoheni nga paratë e lira. Edhe nëse gjithçka që bëni është të keni kontributet tuaja 401 (k) të parkuara në para të gatshme dhe ekuivalentë të parasë së gatshme, shpesh është një çast, praktikisht pa rrezik 50% deri 100% ose më shumë kthim.
Përdorni një Rollover IRA për të shmangur dënimet e hershme të tërheqjes dhe tatimet
Nëse jeni diçka si punonjësi mesatar amerikan, mosmarrëveshjet janë mjaft të rëndësishme që do të ndryshoni punët në një moment gjatë karrierës suaj. Kur kjo ndodh, gjëja më e marrë që mund të bëni në shumicën e rrethanave është të holla nga investimet tuaja të daljes në pension.
Në vend të kësaj, rrokulliset të ardhurat në një IRA rollover ose planin tuaj 401k të punëdhënësit tuaj të ri . Përveç shmangies së taksave të rëndësishme dhe dënimeve të hershme të tërheqjes për të cilat mund të keni ndodhur, ju do të jeni në gjendje të mbani paratë tuaja duke punuar për ju pa taksa ose të shtyrë nga tatimi, duke e bërë më të mundshme që ju të arrini daljen në pension me më shumë para se sa do të kishit pasur ndryshe.
Duke pasur parasysh kohën e mjaftueshme - tashmë e keni parë fuqinë që disa dekada mund të kenë në shuma të vogla të dukshme - kjo mund të nënkuptojë ndryshimin midis pushimeve në Tahiti dhe detyrimit për të marrë një punë me kohë të pjesshme për të plotësuar të ardhurat tuaja.
Përdorni fondet tuaja të tepërta për të blerë pasuri produktive dhe për të shmangur detyrimet
Përfundimisht, për shumicën e njerëzve, mënyra më e mirë për t'u pasuruar nga dalja në pension është që të merrni duart tuaja mbi pronësinë e aseteve prodhuese, veçanërisht aksionet e kapitalit në bizneset e shkëlqyera . Një biznes vërtet i shquar, i blerë me një çmim inteligjent, mund të bëjë mrekulli në mënyra që shumë pak njerëz duket se i kuptojnë. Publiku i përgjithshëm pa mend përqendrohet në vlerën afatshkurtër të tregut - zakonisht e definoj çdo gjë që më pak se pesë vjet të jetë afatshkurtër - dhe, në këtë proces, mungon pyllja për pemët.
Shikoni një kompani si Hershey. Një shembull se si vlera e brendshme mund të devijojë nga kuotimi i tregut është përvoja e një pronari që e mbajti atë në mes të 2005 dhe 2009 kur stoku humbi 50% të vlerës së tij, duke u ngadalësuar ngadalë, pavarësisht fitimit të mirë, duke rritur dividentët dhe raporti p / e , Raporti PEG , dhe raporti PEG i rregulluar nga dividentët të gjitha gjobë. Ju do të keni qenë budalla për ta shitur atë ose për të humbur një moment të gjumit mbi të. Pjesa e tregut e kompanisë është e jashtëzakonshme. Kthimet e saj në kapital të prekshëm janë të lë pa frymë.
Ky është një biznes që ka qenë rreth e rrotull për më shumë se një shekull. Lundroi përmes Depresionit të Madh, i cili ishte katastrofa më e keqe ekonomike në 600 vjet. Ajo e bëri atë përmes shkrirjes 1973-1974. Mbijetoi flluskën dot-com. Ajo vazhdoi të vazhdonte gjatë rënies 2007-2009. Sot, firma njoftoi dividentin e saj të 346-të radhazi tremujor; një zinxhir i pandërprerë i kontrolleve të dërguara për pronarët që do të kthejnë breza. Gjithkush e ka ditur sa fantastike është kjo ndërmarrje, por pak njerëz në të vërtetë bëjnë diçka për këtë.
Konsideroni këtë: Imagjinoni që është në fund të vitit 1982. Hershey është kompania më e madhe e çokollatës në vend; një emër praktikisht çdo qytetar, i ri dhe i vjetër, e di. Ju vendosni që dëshironi të blini $ 100,000 vlerë të pronësisë. Është bluja më e madhe e patateve blu . Ka një bilanc të fortë. Është pikërisht ajo që ju dëshironi në llogaritë tuaja të brokerimit dhe në fondet e besimit. Kjo nuk është saktësisht një propozim radikal me çdo mjet. Çfarë do të kishte ndodhur?
Deri në maj 2016, do të ishit ulur diku rreth 49.739 aksione të aksioneve me një vlerë tregu prej 4.582.951,46 $ plus ju do të kishit mbledhur $ 1,174,337.79 në dividendë të parave të gatshme përgjatë rrugës për një total prej $ 5,757,289.25. Kjo supozon që ju nuk keni riinvestuar asnjë nga këto dividendë , ose, dhe që kurrë nuk keni blerë një pjesë tjetër për pjesën tjetër të jetës suaj!
Megjithatë, sa njerëz e njihni aksionet e Hershey-it? Sa njerëz rreth jush kanë pjesë të saj të fshehur në llogaritë e tyre?
Në familjen time, kjo sjellje tani është pjesë e asaj se si veprojmë. Për Krishtlindje, bashkëshorti im dhe unë dhanë aksione të Hershey-it tek anëtarët më të rinj të dy anët e pemës familjare. Ne e kemi atë në portofolin tonë. Ne e kemi atë të shtyrë në portofolin e prindërve tanë. Ajo është e mbushur në portofolet që kemi dizajnuar për vëllezërit dhe motrat tona. Është kaq e thjeshtë . Askush nuk e bën këtë. Askush nuk e shfrytëzon atë, duket. Shpesh, të pasuruarit kërkon të bësh diçka që është e drejtë përpara fytyrës tënde; në mënyrë kudo që ju keni bërë të verbër për të. Ne kemi bërë një bast të konsiderueshëm se 25, 50+ vjet nga tani, Hershey do t'i mbyste anëtarët e familjes sonë me torrente të parave. Sa herë që besojmë se vlerësohet në mënyrë të arsyeshme, ne blejmë më shumë.
Gjej Hershey tuaj. Shpesh ka gjëra që janë para jush, gjërat që njihni kanë një shans të ulët të humbjes së parave gjatë periudhave të gjata kohore dhe nuk kanë mendje. Përfitoni nga njohuritë tuaja të specializuara. Sigurohuni që të keni diversifikim të mjaftueshëm për të mbrojtur veten nëse jeni gabim. Mos blej aksione në margjina . Nuk është aq komplekse. Koha dhe përzierja do të bëjë heqjen e rëndë nëse e lëshoni atë. Ju duhet të mbillni fara të drejta në tokën e duhur dhe pastaj të dilni nga rruga.
Jini të gatshëm për të gjetur mënyra për të zgjëruar atë
Mos thjesht ulni shpenzimet, gjeni një mënyrë për të fituar më shumë para! Duke marrë pjesë në punë ose duke kthyer një hobi në një ndërmarrje afariste, mund të krijoni rryma shtesë të të ardhurave për të ndihmuar në financimin e daljes në pension. Në shumë raste, kjo është një alternativë e shkëlqyeshme për të ulur shpenzimet, sepse ju lejon të mbani standardin tuaj të tanishëm të jetesës duke siguruar për të ardhmen tuaj.
Si studentë me kohë të plotë më shumë se një dekadë më parë, bashkëshorti im dhe unë ishim duke bërë pothuajse 100,000 dollarë në vit nga projektet me kohë të pjesshme dhe nga puna. Kjo na lejoi të financonim investimet tona pasi jetonim shumë më poshtë mjeteve tona. Ne nuk i thamë askujt për këtë. Ne nuk prisnim që njerëzit të na ofrojnë mundësi në shumicën e rasteve. Ne kuptuam se çfarë mund të shisnim botën - çfarë mallrash dhe shërbimesh mund t'i siguronim njerëzit e tjerë dhe për të cilët ata do të ishin të lumtur të na shkruanin një kontroll - dhe ne krijuam sisteme që punonin për ne ndërsa flitnim. Nëse do të përqendroheshim tek thjesht prerja e kuponave, do të na duhej shumë më tepër që të jemi aty ku jemi sot.
Më shumë informacion mbi Si të dalin në pension të pasura
Ky artikull është pjesë e udhëzuesit How to Get Rich për investitorët e rinj. Ju gjithashtu mund të dëshironi të lexoni udhëzuesin tonë për ndërtimin e pasurisë . Ju uroj fat të mirë në udhëtimin tuaj. Nëse asgjë tjetër, e di se unë jam rooting për ju. Paç fat!