Si të përdoren rregullat për të paguar më pak taksa në 2016.
- Të ardhura të ulëta; nën 75.300 $ të martuara, 37.650 dollarë të vetme
- Ju keni humbur një punë ose keni dalë në pension më parë gjatë vitit
- Ju jeni në pension në fund të vitit ose mund të pensiononi vitin e ardhshëm
- Të ardhura më të larta; $ 200,000 ose më shumë
- Mosha 63 dhe më e vjetër
- Arritja e moshës 70 vjeçare
Gjeni seksionin (et) që vlen për ju për këshilla të planifikimit të taksave të personalizuara në fund të vitit.
1. Ardhurat e Ulët
Nëse të ardhurat e tatueshme (që janë të ardhura pas të gjitha zbritjeve dhe përjashtimeve) ka të ngjarë të jenë më pak se 75,300 $ të martuara, ose 37,650 dollarë të vetëm, atëherë përfitoni nga dividentët e kualifikuar zero për qind dhe normat afatgjata të fitimeve kapitale. Ja se si. Nëse zotëroni aksione ose fonde në një llogari jo-dalëse, mund të jeni në gjendje të realizoni fitime kapitale dhe të mos paguani asnjë taksë. Për vitin 2016, norma e tatimit mbi fitimet kapitale afatgjata mbetet në zero për qind për ata në kllapa tatimore prej 10% dhe 15%.
Çfarë duhet të bëni? Ju do të duhet të bëni një projeksion tatimor për të vlerësuar të ardhurat tuaja të tatueshme dhe fitimet kapitale, para dhe pas çdo ndryshimi të parashikuar. Nëse ka vend për fitime shtesë kapitale që nuk do të pësojnë asnjë taksë, mos hezitoni. Realizoni fitimet.
Kujdes 1: Ju mund ta përdorni këtë funksion vetëm për të realizuar fitime në një shumë që "plotëson" kllapa prej 15%. Për shembull, si një skedar i martuar, nëse keni 50,000 dollarë të ardhura të tatueshme, kjo ju lë hapësirë për rreth 25,300 dollarë fitim afatgjatë të kapitalit që mund të jetë i përshtatshëm për normën zero për qind.
Kujdes 2: Nëse keni humbje kapitale nga vitet e mëparshme, fitimi juaj kapital në vitin aktual do të përdorë ato humbje të parë, që do të thotë se ju nuk do të jeni në të vërtetë duke shfrytëzuar normën zero për qind të fitimeve kapitale. Në këtë situatë, mund të mos jetë e dobishme për të realizuar fitime. Ju mund të dëshironi të kurseni këto humbje për t'u përdorur nga fitimet kapitale të ardhshme që mund të tatohen në një nivel më të lartë.
Më së miri për: Me qëllim fitoni fitime nëse do të jeni në ose nën kllapa prej 15% dhe nuk do të keni humbje kapitale përpara . Kuptimi i qëllimshëm i fitimit mund të përfshijë një shkëmbim, siç është shkëmbimi i një fondi indeksesh S & P 500 për një tjetër fond indeksesh S & P 500.
2. Keni humbur një punë ose jeni në pension në fillim të vitit
Nëse keni humbur një punë ose keni dalë në pension në fillim të vitit, ju mund të keni shumë të pakta të ardhura të tatueshme për vitin, veçanërisht nëse specifikoni zbritjet. Në këto vite konsiderojnë konvertimet e Rothit.
Çfarë duhet të bëni? Vitet me të ardhura të pakta mund të rezultojnë në një situatë tatimore ku keni më shumë zbritje sesa të ardhura. Në ato vite ju mund të jeni në gjendje të konvertojë një pjesë të një IRA tradicionale në një Roth dhe të mos paguani asnjë taksë. Ju do të konvertojë një shumë të mjaftueshme për të përputhur shumën e zbritjeve që keni, duke lënë të ardhurat tuaja të tatueshme në zero. Ose nëse pret të jesh në një grup taksash më të larta më vonë, mund të konvertohesh sa duhet për të plotësuar kllapa tatimore prej 10% ose 15%. Ju do ta zbuloni këtë mundësi vetëm duke bërë planifikimin e taksave në fund të vitit para 31 dhjetorit.
Më të mirë për: Ata njerëz që të ardhurat e tatueshme tani do të tatohen në një normë më të ulët se ajo që ata do të përjetojnë më vonë në pension.
3. Ju keni pension në fund të vitit, ose mund të tërhiqeni herët në vijim
Nëse jeni në pension në fund të vitit ose planifikoni të tërhiqeni në fillim të vitit të ardhshëm, mund të shihni një ndryshim thelbësor në gjendjen tuaj tatimore.
Çfarë duhet të bëni? Nëse ndryshimi i statusit tuaj të punës do të thotë se klasa juaj e taksave do të jetë më e ulët vitin e ardhshëm, mund të shikoni nëse mund të shtyni të ardhurat ose shpërblimet nga ky vit tatimor në një vit të ardhshëm ku klasa juaj e taksave do të jetë më e ulët .
Më së miri për: Ata që presin të kenë të ardhura më të ulta vitin e ardhshëm se në këtë vit aktual.
4. Fituesit më të lartë të të ardhurave
Ata me të ardhura të pritshme më të mëdha se 250,000 dollarë për të martuar, 200,000 dollarë për teke - kujdes për surtaksën. Sipërfaqja e Medicare prek të ardhurit me të ardhura të larta. Është një taksë prej 3.8% që zbatohet për të ardhurat e pafituara që tejkalojnë pragjet e caktuara. Përveç kësaj, të ardhurit me të ardhura të larta mund të jenë subjekt i fazës së zbritjeve të detajuara dhe përjashtimeve personale.
Çfarë duhet të bëni? Ju mund të rivendosni kursimet e jo pensioneve dhe investimet për të reduktuar të ardhurat e tatueshme që mund të bëjnë që ju të jeni subjekt i shumës së përgjithshme të Medicare.
Për shembull, të ardhurat e bonove komunale nuk do të jenë subjekt i rritjes.
Përveç kësaj, maksimizimi i të gjitha planeve të kursimeve të zbritshme - për shembull nëse keni filluar një punë në gjysmën e vitit, ju mund të mbani pothuajse të gjithë pagesën tuaj në një plan të daljes në pension të kompanisë - kontrollet e fundit të vitit për të marrë shumën maksimale për vitin - dhe sigurohuni që ju të kontribuoni në HSAs - ose ndonjë plan tjetër të zbritshëm që ju keni të drejtë për të.
Më së miri për: Tatimpaguesit me të ardhura të larta me shumë të ardhura nga investimet që nuk strehohen në llogaritë e shtyra të taksave.
5. Mosha 63 ose më e vjetër
Çdo vit çmimet e Medicare Part B tuaj përcaktohen duke shikuar kthimin tuaj të taksave dy vjet më parë. Nëse keni një vit me të ardhura të larta, edhe nëse kjo është për shkak të një ngjarjeje të një kohe të tillë si shitja e një pjese të pronës, kjo mund të shkaktojë rritjen e çmimeve të Medicare Part B në dy vjet më vonë.
Çfarë duhet të bëni? Shihni nëse ka një mënyrë për të përhapur fitimet dhe të ardhurat për më shumë se një vit tatimor për të shmangur kalimin e pragut Medicare Pjesa B në çdo një vit. Nëse do të ishte një herë edhe ajo që do të vendosë mbi pragun, paraqitni një apel me Sigurimet Shoqërore dhe shpjegoni se të ardhurat tuaja nuk janë aktualisht aq të larta sa ishte në atë vit.
Më së miri për: Personat 63 ose më të vjetër që parashikojnë realizimin e fitimeve kapitale ose ndoshta një shitje me këste (nga shitja e një biznesi, për shembull) të cilët mund të përhapnin realizimin e të ardhurave për më shumë se një vit tatimor për të qëndruar nën pragun e Medicare Part B.
6. Mosha e kthimit 70
Në moshën 70 ½ ju duhet të filloni të merrni shpërndarjet minimale të nevojshme nga llogaritë e daljes në pension. Këto të ardhura shtesë të tatueshme mund të bëjnë edhe më shumë përfitime të Sigurimeve Shoqërore që i nënshtrohen taksimit. Kjo shkakton shumë njerëz që fillojnë të kërkojnë shpërndarjet minimale të kapen nga roja me një faturë tatimore më të madhe se sa pritet.
Çfarë duhet të bëni? Sigurohuni që të mbani shumën e duhur të tatimit nga shpërndarja juaj IRA. Planifikimi i taksave në fund të vitit do t'ju ndihmojë të vlerësoni me saktësi faturën tuaj të re tatimore në mënyrë që të keni shumën e duhur të tatimit të mbajtur në burim.
Më së miri për: Çdokush që po fillon shpërndarjet minimale të kërkuara për herë të parë.