Top 401 (k) Ndëshkimet që mund të dëmtojnë fjetjen tuaj të daljes në pension
Duke ju mësuar se çfarë janë ata, unë shpresoj t'ju jap një shans më të mirë për të mos e njohur dorën e parë dhimbjen e të pasurit që keni marrë nga ju që duhet të keni qëndruar në xhepin tuaj.
Dënimi i parë 401 (k) për të shmangur është pagesa e hershme e tërheqjes prej 10%
Në këmbim të një morie të përfitimeve të mbrojtjes së tatimeve dhe aseteve që u ofrohen investitorëve që përfitojnë nga plani 401 (k), Kongresi vendos disa rregulla mjaft të rrepta se kur dhe si mund të bëni tërheqje nga llogaria juaj. Më e zakonshme e këtyre është një dënim i hershëm i tërheqjes prej 10% në paratë e nxjerra nga 401 (k) tuaj përpara se të ktheheni 59.5 vjeç. Dënimi i hershëm i tërheqjes prej 10% është në krahasim me çdo taksë federale, shtetërore dhe lokale që do të detyroheni në tërheqjen tuaj 401 (k), duke bërë të mundur që ju të mund të merrni më shumë se 50% të parave tuaja të rrëmbyer prej jush si ndëshkim për bastisjen tuaj arkëtimet e daljes në pension.
Si mund ta shmangni këtë dënim të veçantë 401 (k)?
Sipas rregullave aktuale, ekzistojnë tetë përjashtime të shkruara në ligj dhe për të cilat ju mund të kualifikoheni. Nëse përfitoni nga një prej këtyre përjashtimeve, nuk do të duhet të paguani dënimin e tërheqjes së hershme prej 10%, vetëm taksat e zakonshme të të ardhurave që do të keni përndryshe borxh.
Dënimi i dytë 401 (k) për të shmangur është kontributi i Surtaksit mbi Tepricën 401 (k)
Kongresi është shumë specifik kur përcakton limitet e kontributit 401 (k) që përcaktojnë shumën maksimale të parave që ju mund të vendosni në llogarinë tuaj çdo vit. Nëse tejkaloni këto kufijtë e kontributit të ngurtë 401 (k), jeni fajtor për të bërë atë që njihet si një "kontribut i tepërt". Kontributet e tepërta i nënshtrohen një ndëshkimi shtesë në formën e një akcize.
Në mënyrë të veçantë, sipas Fidelity, një nga administratorët më të mëdhenj të planit 401 (k) në botë, "Dënimi për kontributet e tepërta është 6 për qind, 6 për qind vlerësohet në shumën e mbingarkesës. ju hiqni shumën e tepërt para përfundimit të vitit tatimor, nuk do të vlerësoheni një dënim mbi shumën e tepërt të kontributit ". Me fjalë të tjera, ka një lajm të mirë në atë që mund të keni një shans për të shmangur këtë ndëshkim 401 (k) nëse merrni kontributin e tepërt jashtë llogarisë suaj para afatit të taksës për vitin që është kontribuar.
Shtesa 401 (k) Ndëshkimet dhe taksat që dëshironi të shmangni
Megjithëse dy dënimet 401 (k) që kemi diskutuar - tarifa e tërheqjes së hershme prej 10% dhe shuma e kontributeve të tepërta - janë ato që investitorët e zakonshëm kanë më shumë gjasa të ndeshen gjatë jetës së tyre, ka situata të tjera në të cilat mund të gjesh pagën paratë që ju nuk do të detyroheni ndryshe në qoftë se keni investuar ose trajtuar 401 (k) para në përputhje me rregullat.
Një shembull është përdorimi i parave të huazuara brenda 401 (k). Investitorë të pasur dhe me vlerë të lartë neto të cilët ose kanë një tip të veçantë 401 (k) të njohur si një "vetë-drejtuar 401 (k)" ose ata që kanë transferuar 401 (k) e tyre në një Rollover IRA të drejtuar vetë mund të tundohen të investojë në gjëra të tilla si një partneritet master i kufizuar ose kompani të posaçme të krijuara me përgjegjësi të kufizuar që mbajnë investime në pasuri të paluajtshme nëpërmjet përdorimit të borxhit hipotekor ose obligacioneve të vendosura privatisht. Për investitorët e duhur, në rrethanat e duhura, sidomos kur bëhet nga një kompani e menaxhimit të aseteve me dorezë të bardhë që u shërben të pasurve, kompleksitetet e njëpasnjëshme që lindin mund të jenë të vlefshme. Këto kompleksitete mund të planifikohen, zbuten dhe faktorohen në llogaritjet e kthimit. Për investitorët e bërë vetë, është një kalkulim shumë i ndryshëm.
Ata nuk mund të jenë të vetëdijshëm se ata rrezikojnë të shkaktojnë diçka të njohur si UBIT, ose tatim fitimprurës i palidhur; se 401 (k) ose Rollover IRA e tyre do të duhet të dorëzojnë vetë deklaratën e vet të taksave dhe të paguajnë taksa që do të ishin ndryshe të shtyrë nga tatimi ose pa taksa. Jo vetëm kaq, por kujdestari global që mban letrat me vlerë do të ngarkojë, pothuajse në të gjitha rastet, pagesa më të larta të kujdestarisë . Përsëri, përsëri mund të jetë e vlefshme nëse vlera juaj neto është mjaftueshmërisht e lartë, por nuk është një zonë që njerëzit e mençur pengohen aq shumë sa ato ecin gradualisht, secili hap i zgjedhur me kujdes për të maksimizuar kompensimin e shpërblimit të riskut.