Zgjedhja e ndarjes së duhur 401 (k) mund të jetë e lehtë me këto mundësi.
Këtu janë tre mënyra të sigurta për të shpërndarë llogarinë tuaj 401 (k), dhe një mënyrë e katërt që mund të funksionojë në qoftë se tre opsionet e para nuk janë në dispozicion.
1. Përdor Fondet e Kohës së Përcaktuar
Termi "data e synuar" nënkupton datën tuaj të daljes në pension. Ju do të dini që 401 (k) juaj ofron një fond të datës së synuar kur shihni një vit kalendarik në emër të fondit, siç është T.
Rowe Price daljes në pension 2030 Fondi. Fondet e datës së synimit bëjnë investime afatgjata të lehta. Vendosni vitin e përafërt që dëshironi të tërhiqni, pastaj merrni fondin me datën më të afërt me datën e daljes në pension të synuar. Për shembull, nëse planifikoni të pensiononi rreth 60 vjeç dhe do të jeni rreth vitit 2030, zgjidhni një fond të datës së synuar me vitin "2030" në emër të tij.
Fondi i datës së synuar përhap fondet tuaja 401 (k) në shumë klasa të aseteve, si aksione të kompanive të mëdha, aksione të kompanive të vogla, bono, aksione të tregjeve në zhvillim, aksione të pasurive të paluajtshme etj. . Pasi të keni zgjedhur fondin e datës tuaj të synuar, nuk ka asgjë tjetër që duhet të bëni.
Ndërsa ju jeni afër datës së synuar, fondi gradualisht bëhet më konservator, zotëron më pak aksione dhe më shumë obligacione. Qëllimi është për të zvogëluar rrezikun që ju jeni duke marrë si ju afër datës në të cilën do të duhet të filloni tërheqjen nga paratë tuaja 401 (k).
2. Përdorni fondet e balancuara
Një fond i balancuar shpërndan para në të dy aksionet dhe obligacionet, zakonisht në një përqindje prej rreth 60% stoqe, 40% obligacione. Në kohët kur tregu i bursës po rritet shpejt, mund të prisni që një fond i balancuar të mos rritet sa më shpejt. Në kohët kur tregu i aksioneve po bie, presin që një fond i balancuar të mos bjerë aq larg.
Nëse nuk e dini kur mund të tërhiqeni dhe doni një qasje solide që nuk është shumë konservatore dhe jo shumë agresive, zgjedhja e një fondi që ka "balancuar" në emër të tij do të jetë një zgjedhje e mirë. Ai evens outs dhe ngritje. Ju mund të vendosni të gjithë planin tuaj 401 (k) në një fond të balancuar, pasi ajo është duke ruajtur ekuilibrin dhe diversifikimin për ju. Ky lloj fondi, si një fond i datës së synuar, bën punën për ju.
3. Përdorni Portfoli Model
Shumë ofrues të shërbimeve 401 (k) ofrojnë portofole model. Një portofol model bazohet në një metodë matematike të ndarjes së aseteve . Portfoliot kanë emra të tillë si Niveli I, II, III; ose Konservatore, Moderuar, Moderuar Agresiv. Këto portofole janë hartuar nga këshilltarë të kualifikuar të investimeve në mënyrë që çdo portofol model të ketë përzierjet e duhura të investimeve për nivelin e deklaruar të riskut. Rreziku matet nga shuma që portofoli mund të bjerë në një vit të vetëm gjatë një uljeje.
Shumica e investitorëve që nuk punojnë me një këshilltar financiar, shërbejnë më mirë duke vënë paratë 401 (k) në një nga këto modele, në vend që të përpiqen të zgjedhin dhe të zgjedhin midis fondeve në dispozicion. Shumë nga miqtë e mi më dërgojnë deklaratat 401 (k) dhe më pyesin se çfarë duhet të bëjnë. Sa herë që unë shoh portofole model në dispozicion, unë rekomandoj që ata t'i përdorin ato.
Kjo rezulton në një qasje më të mirë, më të balancuar dhe më të disiplinuar sesa shumica e njerëzve mund ta kryejnë vetë.
Për ata që punojnë me një këshilltar financiar, në vend që të përdorin një portofol model, këshilltari ka të ngjarë të mbledhë fondet që ju të përdorni në një mënyrë që koordinon me investimet tuaja në llogari të tjera. Nëse jeni i martuar dhe keni secili investime në llogari të ndryshme, një këshilltar mund të jetë një ndihmë e madhe në koordinimin e zgjedhjeve tuaja në të gjithë familjen tuaj.
4. Shpërndani 401 (k) para në mënyrë të barabartë në opsionet e disponueshme
Shumica e planeve 401 (k) ofrojnë disa versione të zgjedhjeve të përshkruara më sipër. Nëse nuk e bëjnë këtë, një mënyrë e katërt për të shpërndarë paratë tuaja 401 (k) është përhapja e saj në mënyrë të barabartë në të gjitha opsionet e disponueshme. Kjo shpesh do të rezultojë në një portofol të balancuar mirë. Për shembull, nëse 401 (k) juaj ofron dhjetë zgjedhje, vendosni 10% të parave tuaja në secilën prej tyre.
Ose, zgjidhni një fond nga secila kategori; të tilla si një fond prej kapak të madh, një nga kapaku i vogël, një nga obligacionet, një nga ndërkombëtarët dhe një që është një treg i parasë ose fond me vlerë të qëndrueshme. Në këtë skenar, do të vendosni 20% ose 1/5 të parave 401 (k) në secilin fond.
Kjo metodë funksionon nëse ka një sërë opsionesh të kufizuara, por nuk funksionon mirë nëse ka mbi 15 zgjedhje.
Kjo metodë e fundit nuk është aq e lehtë sa tre të parat. Kur është e mundur, gjithmonë rekomandohet që të plotësoni një pyetësor online të rrezikut ose të konsultoheni me një profesionist të investimeve të ditur përpara se të zgjedhni në mënyrë të rastësishme investimet e aksioneve që mund t'ju humbin para .