Një lexues pyet: "A duhet të ndalojmë pagesat tona të hipotekave ndërsa shtëpia jonë është në treg si një shitje e shkurtër ? Ne jemi përpjekur të bëjmë një modifikim kredie me huadhënësin tonë, por kërkesa jonë u mohua sepse ishim të tanishëm. nëse do të ishim të paracaktuar, do të na ndihmonte, por ne kemi borxh shumë më tepër sesa shtëpia jonë është e vlefshme, kam humbur punën time dhe me të vërtetë nuk mund të lejoj të vazhdoj të bëj pagesa.
Përgjigje: Së pari, më lejoni të them që zemra ime shkon tek ju. Unë flas me shumë shitës të shkurtër të shitjes në pozicionin tuaj çdo ditë dhe e kuptoj vështirësitë e shitësve. Në Sacramento, ku punoj, më shumë se gjysma e shitjeve në vitin 2008 ishin shitjet e shkurtra dhe Foreclosures , dhe kjo situatë është pasqyruar në shumë pjesë të tjera të vendit. Ti nuk je vetëm.
Askush, jashtë një avokati, mund të të tregojë nëse duhet të ndalosh pagesën e hipotekës tënde - sidomos jo agjentët e pasurive të patundshme , sepse nuk jemi të licencuar për të dhënë këshilla ligjore. Ky është një vendim personal që shitësit duhet të bëjnë për veten e tyre. Ka pasoja nëse ndaloni pagesat. Këtu janë disa gjëra për t'u marrë parasysh:
A jeni i gatshëm të shkoni përmes Foreclosure?
Në mënyrë tipike, huadhënësit nuk do të autorizojnë një shitje të shkurtër derisa shitësi të gjejë një blerës, por ky status po ndryshon. Kuptojnë se nuk ka asnjë garanci që një huadhënës do të pranojë një shitje të shkurtër dhe jo çdo huadhënës kërkohet të ju lejojë të shisni në një shitje të shkurtër.
Nëse filloni procesin e shkurtër të shitjes dhe ndaloni kryerjen e pagesave tuaja, nëse shitja e shkurtër do të mohohet dhe ju nuk mund të kompensoni pagesat e prapambetura, ju mund ta gjeni veten duke humbur padashur shtëpinë tuaj nëpërmjet foreclosure . Shumë shitës të shkurtër hyjnë në proces me mendimin se nëse huadhënësi nuk do të miratojë shitjen e shkurtër të tyre, ata janë të përgatitur të lënë pasurinë të shkojë.
Avantazhet për të bërë pagesat tuaja hipotekare gjatë një shitjeje të shkurtër
Nëse mund të arrini të vazhdoni të bëni pagesa derisa shtëpia juaj të jetë në treg, mund të jetë e dobishme për ju që ta bëni këtë për këto arsye:
- Kualifikoni për të blerë një shtëpi të re .
Udhëzimet e Fannie Mae, të lëshuara në gusht të vitit 2008, thonë se një huamarrës mund të blejë menjëherë një shtëpi tjetër pas një shitjeje të shkurtër nëse huamarrësi nuk ishte kurrë delikuent, nuk është i detyruar të paguajë huadhënësin e shkurtër të shitjes , duke përfshirë një gjykim të mungesës .
Është e vështirë për të gjetur një huadhënës i cili do ta bëjë këtë, por ka banka më të vogla me portologjitë e tyre që nuk i shesin Fannie Mae dhe mund të konsiderojnë një hua të tillë. Nga ana tjetër, udhëzimet e FHA thonë nëse blerësi nuk ishte vonë, FHA do të bëjë një hua menjëherë pas një shitje të shkurtër. Udhëzimet e HAFA 2013 lejojnë huadhënësit të raportojnë Paid in Full, kështu që bëjnë një ndryshim të madh në një raport krediti .
- Mbroni Kreditë
Mbajtja e tanishme peng tuaj gjithashtu ndihmon vlerësimin tuaj të kreditit sepse raportin tuaj të kreditit nuk do të pasqyrojë ndonjë pagesa me vonesë. Kuptojeni që një huadhënës, megjithatë, mund të raportojë shitjen tuaj të shkurtër si një Kod Faktor i Kredisë # 22, i cili do të ulë disi FICO-n tuaj.
- Paqe e mendjes
Mos u ulni në pagesat tuaja e bën më të lehtë për disa shitës të merren me një shitje të shkurtër sepse mungon stigma e të qënit delikuent dhe ata fle më mirë natën.
- Anulo pa dënim
Nëse shtëpia juaj nuk e shesin ose një huadhënës refuzon të pranojë një ofertë nga blerësi juaj i shkurtër i shitjes, në Kaliforni, për shembull, ju jeni të lirë të anuloni listën dhe të mbani shtëpinë tuaj pa përgjegjësi.
Arsyet për të ndaluar pagesën e hipotekës tuaj gjatë një shitje të shkurtër
Disa shitës kanë të bëjnë me vështirësi ekstreme financiare dhe nuk kanë mundësi të vendosin nëse do të vazhdojnë të bëjnë pagesa hipotekore. Shitësit e tjerë me qëllim ndërpresin pagesën.
- Më shumë motivim për bankat që të pranojnë shitje të shkurtra
Megjithëse nuk është e domosdoshme të jetë në mospagim para se një bankë do të konsiderojë një shitje të shkurtër, dosjet që marrin përparësi janë ato që janë në vonesë.
- Huadhënësit nuk mund të detyrojnë kthimin
Ju nuk mund ta shtrydhni gjakun nga një panxhar, edhe pse i njoh bankat që janë provuar. Në mënyrë tipike, nëse një huamarrës po ballafaqohet me një vështirësi të vërtetë dhe nuk ka pasuri dhe as mjete për të bërë një pagesë hipotekore, huadhënësi nuk ka gjasa të përpiqet ta detyrojë huamarrësin të paguajë ndonjë nga këto. Kjo nuk do të thotë që një huadhënës nuk ka të drejtë për një gjykim të mungesës , nëse rrethanat e kërkojnë.
- Fitoni fonde për të lëvizur
Është e arsyeshme që nëse nuk paguani bankën, paratë që zakonisht do të shpërndahen në atë shpenzim, mund të përdoren për të paguar pagesën e parë, të fundit dhe një depozitë sigurie për një qira.
Mangësitë për të shkuar në Default gjatë një shitje të shkurtër
Nuk ka drekë falas. Ndërsa disa shitës janë të lumtur të largohen nga një shtëpi në foreclosure, të tjerët do të preferojnë të përfundojnë një shitje të shkurtër dhe të frikësuar mendimin e një foreclosure.
- Raporti i kredisë mund të vuajë
Shitjet e shkurtra dhe foreclosure ndikojnë në kredi . Përveç një Kodi i Faktorit të Kredisë # 22, huadhënësi mund të raportojë edhe pagesat tuaja me vonesë në zyrat e kreditit . Disa huadhënës mund të raportojnë një shitje të shkurtër si të paguar në mënyrë të plotë nëse keni përfunduar një shitje të shkurtër HAFA pas 2013, e cila nuk duhet të ndikojë në kredinë tuaj.
- E kufizuar nga blerja e një shtëpie të re
Megjithëse pres që kufizimet mund të bëhen të relaksuara paksa për shkak të rritjes së numrit të shitjeve dhe shitjeve të shkurtra, për momentin, huamarrësit me një pagë 60 ditore ose më të madhe kërkohet nga Fannie Mae që të presë dy vjet për të blerë një shtëpi tjetër. Golden 1 Credit Union në Kaliforni ofron një periudhë pritjeje rast pas rasti për huamarrësit që përshtaten me kritere të caktuara. Disa udhëzime të HAFA-s lejojnë një riblerje të menjëhershme. Bisedoni me agjentin tuaj.
- Lose Home të Foreclosure
Nëse nuk mund të kompensoni pagesat e mëparshme para shitjes së kujdestarit ose të sherifit, mund ta humbni shtëpinë tuaj në bankë.