Si një Underwriter mund të refuzojë kredinë tuaj hipotekare
Blerësit shtëpiak të cilët kanë qenë të parapërgatitur kanë kuptimin më të vështirë për të kuptuar se pse mund të refuzohen në marrjen e nënshkrimit. Ata besojnë se për shkak se një huadhënës u dha atyre një letër paraprake që ata ishin të kualifikuar dhe të aftë për të blerë një shtëpi. Një letër preapproval do të thotë se ata duken të kualifikuar, por derisa nënshkrimi shqyrton dosjen dhe shqyrton me kujdes gjendjen e tyre personale, ka shumë mënyra se një huamarrës i miratuar më parë mund të dëbohet nga nënshkrimi pa miratimin.
Shumica e blerësve marrin aprovuar, por disa nuk e bëjnë
Fakti që shumica e blerësve në shtëpi nuk janë në dijeni të gjërave që mund të shkojnë keq në nënshkrimin e tyre, ndoshta është një përfitim në një mënyrë, sepse ata nuk dinë mjaftueshëm për të qenë nervozë. Shumica e blerësve të miratohen, por disa nuk e bëjnë këtë. Ata që refuzohen kanë tendencë ta marrin atë shumë të vështirë, veçanërisht nëse nuk ishin të përgatitur për këtë lajm. Ata nuk janë shpesh të thënë se është e mundur që ata nuk do të marrin peng. Agjentët e tyre të pasurive të patundshme nuk e dinë, dhe huadhënësi tenton të shpresojë për të mirën.
Gjërat që mund të pengojnë huanë tuaj
Huamarrësit shpesh supozojnë se për shkak se ato janë aktuale në të gjitha pagesat e borxhit rrotullues, ata kanë kredi të shkëlqyeshme. Ata nuk mendojnë për kufizime të tilla si raportet e borxhit ndaj të ardhurave dhe raporteve të prapambetura, dhe se si 10 vitet e fundit të raportimit të tyre të kreditit mund të ndikojnë në një rezultat të FICO . Në vijim janë disa nga gjërat që mund të shkojnë keq në nënshkrimin dhe si kjo mund të ndikojë në aftësinë e huamarrësit për t'u miratuar për hipotekën.
Një vlerësim i ulët
Numri një gjë që mund të gabojë në nënshkrimin është vlerësimi . Ose vlerësimi i vlerës mund të rezultojë në një vlerësim të ulët ose siguruesi mund të kërkojë vlerësimin e vlerësimit nga një vlerësues tjetër vetëm para aprovimit. Ka mënyra për të kundërshtuar një vlerësim të ulët, por shumica e kohës vlerësuesi do të fitojë.
Nëse blerësi nuk ka para për të paguar diferencën dhe shitësi refuzon të ulë çmimin, shitja në pritje mund të anulojë.
Për më tepër, nëse vlerësimi i parë pasqyron çmimin e blerjes, por vlerësimi i dytë është i ulët, skedari ka gjasa të refuzohet nga siguruesi. Vlerat do të konsiderohen jo-konforme. Disa lloje të kredive ndalojnë një vlerësim të tretë duke caktuar një numër të rastit, kështu që nuk është si një huamarrës thjesht të aplikojë në një huadhënës tjetër dhe të paguajë për një vlerësim të ri.
Prona mund të mos kualifikohet për hipotekën
Lartë në listën e gjërave të tjera që mund të shkojnë keq në nënshkrimin është fakti se prona në vetvete nuk mund të kualifikohet për hipotekën. Vlerësuesi mund të tregojë se struktura të caktuara janë jo-konformë ose vlerësuesi nuk mund të gjejë leje për rimodelim ose përmirësime të paautorizuara mund të kërkojnë riparime të gjera për të sjellë në shtëpi kodin, ose shtëpia mund të konsiderohet e pabanueshme.
Mangësitë e pashpjegueshme në historinë e punësimit dhe faktorë të tjerë të lidhura me punën
Një shqetësim i madh për gjërat që mund të shkojnë keq në sigurimin e problemeve ka të bëjë me historinë e punësimit. A ekzistojnë boshllëqe të pashpjegueshme në historinë e punësimit të huamarrësit? A ka huamarrësi të ndryshojë punët brenda 2 viteve të fundit dhe pozicioni i ri nuk bie në të njëjtën linjë pune?
A është huamarrësi një punëtor i përkohshëm dhe ende nuk është bërë i përhershëm? A ka gjasa që kompania të pushojë punonjësit në të ardhmen e afërt? Kohët e fundit një underwriter informoi një huamarrës se kredia e saj do të refuzohet nëse ajo nuk mund të marrë një letër nga punëdhënësi i saj, shteti i Kalifornisë, duke garantuar që ajo nuk do të shuhet gjatë 3 viteve të ardhshme. Shumë e pamundur.
Të gjitha të ardhurat e përdorura për t'u kualifikuar për hipotekën duhet të dokumentohen nga punëdhënësi. Nëse një punonjës merr bonuse, komisione ose punë jashtë orarit të rregullt që nuk është e garantuar, huamarrësi nuk mund të lejohet të përdorë të ardhura shtesë për qëllime kualifikimi.
Faktorë të tjerë të papritur
Disa nga faktorët e tjerë që kanë shkaktuar gjëra të gabuara në marrjen e nënshkrimit janë shpesh një surprizë e plotë për huamarrësin. Huamarrësi nuk mund të kuptojë shkallën e llojeve të caktuara të problemeve dhe se si ato mund të ndikojnë në hipotekë.
Një huamarrës tjetër ishte i gatshëm të dilte nga nënshkrimi kur ai papritmas zbuloi se ai nuk ishte ende i divorcuar. Ai mendonte se divorci i tij ishte finalizuar por nuk ishte. E tij së shpejti do të ish-gruaja refuzoi të nënshkruajë një vepër quitclaim , kështu që huamarrësi nuk mund të marrë miratuar për hipotekë.
Një tjetër huamarrës zbuloi një gjykim kundër tij papritmas u shfaq që u regjistrua në një shtet tjetër. Kthehu në ditët e lashta, para epokës digjitale dhe komunikimit të përmirësuar, një artikull i tillë do të ishte i padisponueshëm. Jo sot.
Një huamarrës i cili nuk ka paraqitur një deklaratë tatimore ose nuk ka paraqitur një zgjatje dhe paguar taksat e duhura, nëse ka, do të ketë gjasa të mos e bëjë atë nënshkrimit, ose.
Shitja e shkurtër ose mbyllja e parave
Nëse ju keni pasur një shitje të shkurtër ose një foreclosure brenda një periudhe të caktuar kohore, kjo mund të jetë e mjaftueshme për të nisur dosjen tuaj jashtë nënshkrimit. Në përgjithësi, huadhënësit e FHA janë më të butë për kohën e nevojshme për të blerë një shtëpi tjetër pas një shitje të shkurtër ose një përjashtim, por huadhënësit konvencionalë mund të refuzojnë skedarin tuaj të nënshkrimit për ato arsye nëse dëshirojnë. Për të mos përmendur, disa shitje të shkurtra raportohen gabimisht si një përjashtim.
Bast juaj më e mirë për të shmangur ballafaqimin me gjërat që mund të shkojnë keq në nënshkrime është të zbuloni historinë tuaj financiare të huadhënësit para fillimit të kredisë fillestare. Pyetni huadhënësin për të kontrolluar skedarin tuaj të kreditit. Regjistroni deklaratat tuaja tatimore, mbani kredi të pastër dhe mos shpenzoni kursimet tuaja, as shtoni borxhin e kartës së kreditit në mes të kohës që bëni një ofertë dhe merrni miratimin nga nënshkrimi.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.