Cili është një gjykim i mungesës?
Përmbledhje e gjykimit të mungesës
Kur ju jeni default në një hua dhe huadhënësi riposedon pasurinë tuaj, vlera e pronës nuk mund të paguajë kredinë.
Shembull: ju keni borxh $ 200,000 në shtëpinë tuaj, por nuk mund të bëni më pagesat e hipotekës. Huadhënësi juaj përjashton në shtëpi dhe prona shet për 180,000 dollarë. Jeni $ 20,000 që nuk paguani hua prej 200,000 dollarë, kështu që ju keni një mangësi prej $ 20,000.
Një gjykim i mungesës do të lejojë huadhënësin tuaj t'ju ndjekë për 20.000 $ të mbetura. Huadhënësi gjithashtu mund të jetë në gjendje të shtojë shpenzimet ligjore dhe të foreclosure në faturën totale.
Çfarë mund të ndodhë?
Nëse huadhënësi juaj me sukses fiton një gjykim të mangësisë kundër jush, ju jeni personalisht përgjegjës për shumën e gjykimit: ju jeni ligjërisht të detyruar të paguani huadhënësin tuaj. Nëse nuk paguani, huadhënësja juaj mund të përpiqet të mbledhë duke përdorur metoda të tjera.
Në shumicën e rasteve, huadhënësi juaj nuk do të bëjë asgjë. Ka të ngjarë që llogaria juaj të kthehet në një firmë grumbullimi dhe kolektori i borxhit do të ndjekë borxhin.
Koleksionistët e borxhit mund të provojnë disa metoda:
- Garantimi i pagave tuaja - marrja e një pjese të pagesës suaj deri sa borxhi të jetë i kënaqur
- Vendosja e llogarive tuaja - marrja e parave nga llogaria juaj bankare për të reduktuar borxhin
- Vendosja e barrës në prona të tjera - marrja e një interesi ligjor për artikujt që zotëroni (edhe pse shtëpia juaj, makina dhe sendet e tjera thelbësore shpesh mbrohen)
Llogaritë e daljes në pension përgjithësisht nuk janë në rrezik në një gjykim të mungesës, por ju duhet të kontrolloni me një avokat lokal nëse jeni në rrezik.
A është një gjykim i mungesës?
Nëse huadhënësi juaj lejohet të ndjekë një gjykim të mungesës, nuk ka asnjë mënyrë për të ditur nëse do apo jo. Në shumë raste, nuk vlen vështirësia për huadhënësit dhe agjencitë e mbledhjes.
Veprimi ligjor është i shtrenjtë dhe kërkon kohë. Huamarrësit që sapo kanë pësuar një foreclosure ose riposedim shpesh nuk kanë asete ose të ardhura të disponueshme për të paguar një bilanc mungese. Nëse keni pasur burime, ju nuk do të keni humbur pagesat tuaja në radhë të parë.
Në disa raste, një gjykim i mungesës nuk është as një opsion. Ligjet e shtetit diktojnë nëse huadhënësit mund të ndjekin gjykimet e mungesës pas përjashtimit. Nëse një kredi është një hua jo-rekurs, një gjykim i mungesës nuk është në pyetje. Për shembull, në disa shtete, një hua e përdorur për të blerë vendbanimin tuaj kryesor është një hua jo-rekurs (por nëse merr një hipotekë të dytë , ajo kredi mund të jetë një hua rekursi). Për më shumë informacion mbi huatë e rekursit dhe ligjet individuale të shtetit, shih Si Kreditë e Kursimeve dhe Kursimeve të Mos Korrigjimit .
Duke u përballur me një aktgjykim të mungesës?
Nëse dikush po përpiqet të mbledhë një mangësi, flisni me një avokat i cili është i licencuar në shtetin tuaj dhe i njohur me mbledhjen e borxheve.
Ky është një veprim ligjor dhe keni nevojë për ndihmë ligjore.
Mund të jetë e mundur për të luftuar përpjekjet e grumbullimit ose për të kufizuar sa mund të mblidhen, por do t'ju duhet një avokat i aftë për të shqyrtuar rastin tuaj. Falimentimi mund të jetë gjithashtu një opsion për fshirjen e borxheve të vjetra, por do të ketë efekte anësore (duke përfshirë dëmtimin e mundshëm të kredisë tuaj ).