Si dhe kur të përdorin fonde të përbashkëta për datën e synuar
A janë datat e parashikimit të daljes në pension fonde të përshtatshme për ju?
Ndoshta përparësia më e madhe e fondeve të daljes në pension të synuar është thjeshtësia.
Duke vendosur një alokim të duhur të aktiveve për një datë të deklaruar të daljes në pension dhe duke ulur ngadalë stoqet dhe duke rritur bonot me kalimin e kohës, fondi i daljes në pension i synuar, në teori, bën të gjithë alokimin e mjeteve dhe përzgjedhjen e investimeve për ju. Por fraza kryesore në këtë fjali është "në teori".
Kjo është për shkak se në të vërtetë nuk ekziston një strukturë e portofolit "me një madhësi të përshtatshme". Me shumë ndryshore që duhet të merren parasysh, siç janë: jetëgjatësia e jetës, toleranca e rrezikut dhe llogaritë alternative të kursimit të investimeve, menaxheri i çdo fondi të caktuar të daljes në pension nuk mund të dijë nëse alokimi i aseteve dhe përzgjedhja e investimeve është në fakt një përzierje e kujdesshme për çdo dhënë investitorit. Menaxheri i fondit mund të përdorë vetëm përgjithësimet dhe mesataret, të cilat mund ose nuk mund të jenë të përshtatshme për disa njerëz.
Kuptohet, shumë investitorë nuk kanë dëshirën apo kohën për të mësuar se si të ndërtojnë një portofol të fondeve të përbashkëta për daljen në pension.
Shumë investitorë janë gjithashtu të hutuar rreth asaj se si të kalojnë alokimin e aseteve me kalimin e kohës në mënyrë që të jetë gati për daljen në pension pasi data e synuar afrohet.
Për shembull, mençuria konvencionale në shekullin e 20-të ishte se ndarja e obligacioneve është mosha juaj dhe rezervat janë pjesa tjetër. Prandaj, nëse jeni 55 vjeç, do të ndani 55% të obligacioneve dhe 45% të stoqeve.
Megjithatë, ne jemi në shekullin 21 dhe tani që pritjet e jetës janë rritur në mesin e viteve 70, një pensionist duhet të jetë i kujdesshëm për të mos marrë shumë konservator, shumë herët.
Nëse jo për ndonjë arsye tjetër, kandidati më ideal për fondet e daljes në pension të synuar është personi që ka më shumë ose të gjitha kursimet e pensionit në një llogari, si një 401 (k) ose IRA, dhe një person që nuk e ka dëshirën, njohurinë ose kohën për të mësuar rreth strukturës së portofolit dhe strategjive.
Dita më e mirë e parashikuar e fondeve të daljes në pension
Individi tipik që përdor fondet e daljes në pension të datës së synuar ndoshta nuk ka interes për të studiuar qindra zgjedhje në dispozicion të investitorëve sot. Ngjashëm me zgjedhjen e fondeve të tjera të përbashkëta, fondet më të mira të datave të synuara do të jenë ato me një kombinim të raporteve mesatare të shpenzimeve , profileve të moderuara të rrezikut / shpërblimeve, portofolave gjerësisht të diversifikuar dhe performancës mesatare mbi mesatare afatgjatë . Është gjithashtu e mençur të merret në konsideratë vetëm fondet e datave të synuara të cilat kanë të paktën regjistrime 5 vjeçare të performancës.
Me tha, ju jap familjet e fondeve të përbashkëta që ofrojnë fondet më të mira të daljes në pension që i kalojnë kriteret e përzgjedhjes sime:
- Vanguard Investimet : Mbreti i fondeve të indeksit me kosto të ulët është një zgjedhje e natyrshme për familjen e fondeve të përbashkëta të datës më të mirë të synuar. Jo vetëm që Vanguard ka ofruar fondet e tyre të daljes në pension për më shumë se 10 vjet, ata përdorin fondet e tyre të indeksit si fonde themelore për secilin portofol. Prandaj, investitorët që përdorin fondet e synuara të Vanguard sigurohen të paktën me kthime "mesatare" me portofole gjerësisht të diversifikuara.
- Investimet e Besnikërisë : Ngjashëm me Vanguard, Besimi ka një përzgjedhje solide të fondeve të përbashkëta me kosto të ulët dhe Fondet e tyre të Lirisë e mbështesin atë traditë. Besnikëria ka ofruar fonde të daljes në pension të datës së synuar më të gjatë se shumica e kompanive të fondeve të tjera të përbashkëta dhe të dhënat e tyre të gjata tregojnë aftësitë e tyre në ndërtimin e portofolave me kosto të ulët dhe të gjerë.
Ka disa familje të tjera të fondeve të përbashkëta që ofrojnë fonde të daljes në pension të synuar. Një përmendje e nderuar këtu është Fondi i Investimeve të Çmimeve të T.Rowe . Ata nuk e kanë bërë prerjen time sepse portofolet e tyre kanë tendencë të kenë përqëndrime më të larta të rezervave në alokimet e tyre. Kjo zakonisht bën për një performancë më të madhe, e cila mund të jetë një synim i kujdesshëm në vitet e hershme të kursimit të daljes në pension, por rreziku më i lartë relativ (dhe kthimet më të ulëta në tregjet poshtë) mund të jetë shumë paqëndrueshme për disa investitorë me tolerancë më të ulët të rrezikut .
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.