Sa shpejt lëviz paratë?
Kur Lëreni Paratë Llogarinë Tuaj?
Kur paguani me një çek, fondet zakonisht nuk e lënë llogarinë tuaj derisa banka juaj e paguesit të kërkojë paratë nga banka juaj.
Si rezultat, mund të jetë e mundur të paguani me një kontroll edhe nëse nuk keni fonde në dispozicion në llogarinë tuaj .
Teknikisht, është e paligjshme të paguash me një çek kur e di se nuk ka para që mbështesin kontrollin. Kjo ndodh çdo ditë, dhe pasojat e rënda nuk kanë gjasa (përveç nëse me qëllim mashtroni të tjerët ose shkruani një kontroll veçanërisht të madh), por nuk ia vlen të provoni fat tuaj.
Shpejtësia me të cilën kontrolli juaj përpunohet varet nga disa faktorë, duke përfshirë mënyrën se si dhe kur depozitohet çeku. Sidoqoftë, në disa raste (siç janë pagesat e faturave në internet që planifikoni me bankën tuaj), përfituesi nuk ka nevojë as të depozitojë kontrollin - fondet do të zbriten nga llogaria juaj kur banka juaj të bëjë pagesën.
Depozitat normale: Në shumicën e rasteve, përfituesi juaj do të depozitojë kontrollin tuaj në bankën ose bashkimin e kreditit. Kjo bankë pastaj do të kërkojë pagesë duke dërguar një kopje të kontrollit (ose vetë kontrollit) në bankën tuaj.
Kur banka juaj paguan bankën tjetër, fondet hiqen nga llogaria juaj. Ky proces zakonisht zgjat disa ditë pune.
Depozitat elektronike: Nëse paguesi juaj bën depozita të kontrollit të largët, procesi shkon më shpejt. Shfrytëzuesit mund të depozitojnë çeqe në mënyrë elektronike duke përdorur një telefon celular , kompjuter, ose skaner kontrolli të bashkangjitur në një arkë.
Kontrolli juaj do të konvertohet në një imazh dhe kjo imazh do të dërgohet në të gjitha bankat e përfshira në mënyrë elektronike. Në thelb, depozitat elektronike eliminojnë nevojën (dhe kohën që duhet) për përfituesin tuaj për të marrë fizikisht kontrollin tuaj në bankë.
Nëse përfituesi paguan kontrollin: Në disa raste, një marrës mund të kontrollojë çekun tuaj dhe të marrë fonde nga llogaria juaj në të njëjtën ditë që paguani me një çek. Për ta bërë këtë, ata do të duhet të marrin kontrollin e letrës në bankën tuaj (ose një degë të lidhur me të njëjtin institucion që përdorni për llogarinë tuaj të kontrolluar ). Duhet të keni 100 për qind të parave të kërkuara në llogarinë tuaj për kontrollin që duhet arkëtuar. Nëse jeni i shkurtër, kërkesa për të arkëtuar kontrollin do të mohohet, dhe ju do t'i detyroheni tarifave bankës suaj (dhe përfituesi mund të ketë të drejtë të kërkojë pagesë shtesë).
Si të shmangni kontrollet e kërcimit
Për të shmangur të gjitha problemet që vijnë me kërcimin e një kontrolli ( pagesa, zhgënjim, probleme të mundshme ligjore dhe pagesa të tjera ), sigurohuni që të dini se sa keni në dispozicion për shpenzime - dhe mos shpenzoni një qindarkë më shumë.
Është edhe më e lehtë dhe më e vështirë për të menaxhuar llogarinë tuaj sesa 20 vjet më parë.
- E keqja: Në ditët e sotme, ju mund të shpenzoni nga llogaria juaj e kontrolluar në disa mënyra, dhe ju nuk mund të dini kur akuzat do të godasin llogarinë tuaj. Është veçanërisht e vështirë kur bëni blerje me kartën tuaj të debitit dhe kur faturat paguhen automatikisht nëpërmjet ACH .
- E mira: Është gjithashtu më e lehtë se kurrë të dini se çfarë po ndodh në llogarinë tuaj. Ju mund të kontrolloni bilancin tuaj të llogarisë dhe transaksionet nga kompjuteri ose pajisja juaj celular, dhe madje mund të përdorni mesazhe me tekst për përditësime të shpejta .
Bilanci i biletës suaj: Mënyra më e mirë për të shmangur problemet në llogarinë tuaj bankare është të balanconi rregullisht llogarinë tuaj të kontrolluar . Megjithëse nuk është i pagabueshëm, ky proces ju ndihmon të kuptoni se çfarë po ndodh tani - dhe çfarë do të ndodhë në të ardhmen. Jini të vetëdijshëm kur zbritjet automatike lënë llogarinë tuaj (shërbimet ose pagesat e hipotekës, për shembull), shënoni çdo kontroll ose blerje me kartë debiti dhe mbani gjurmët e çdo kontrolli të jashtëzakonshëm që zvogëlon sasinë që mund të shpenzoni. Për të ndihmuar me gjurmimin, përdorni një regjistër kontrolli ose spreadsheet.
Watch për mban: Është gjithashtu e lehtë të supozojmë se ju mund të shpenzoni para pasi të bëni depozita.
Nëse depozitoni para, kjo është e vërtetë - mund të shpenzoni menjëherë. Por mund të duhet të prisni që të keni qasje në shumën e plotë të çeqeve që depozitoni. Politikat e bankës suaj ndoshta ju lejojnë të kaloni një pjesë menjëherë, dhe pjesa tjetër bëhet e disponueshme pasi kontrolli të pastrohet .
Përdorni kartat e kreditit për shpenzime: Kartat e kreditit janë kredi, por ju nuk do të paguani interes nëse paguani të gjithë bilancin çdo muaj. Ata janë mjete të shkëlqyera për shpenzimet e përditshme, sepse ato nuk shkojnë drejtpërdrejt në llogarinë tuaj të llogarive si kartat e debitit (nëse bëni gabim ose tregëtia bën, llogaria juaj e kontrolluar do të jetë e pandikuar). Plus, ata kanë përfitime të tjera miqësore me konsumatorin .
Lidhni llogarinë tuaj të kursimeve: Nëse shpesh e keni të ulët kontrollin, shikoni mënyrat për të shmangur ose zvogëluar tarifat e mbitërheqjes . Një nga mundësitë më pak të shtrenjta është lidhja e llogarisë tuaj të kursimeve me llogarinë tuaj të kontrolluar. Nëse e zbrazni llogarinë tuaj të kontrolluar, banka do të transferojë fonde nga kursimet (dhe do të paguajë një tarifë modeste - zakonisht më pak se sa të paguani për fonde të pamjaftueshme).
Kini kujdes me çeqet: Mos shkruani kontrolle kur nuk keni fonde në dispozicion, edhe nëse mendoni se fondet do të jenë atje për disa ditë. Është shumë e lehtë që pagesat të pastrohen më shpejt se ç'pritej (ose depozitat për të qartësuar më ngadalë se sa shpresoni). Nëse e gjeni veten të tunduar të shkruani çeqe të këqija, kjo do të thotë se diçka duhet të ndryshojë (ose shprehitë tuaja të shpenzimeve ose mjetet që përdorni për rrjedhën e parasë). Kundërshtimi i kontrolleve krijon probleme të shumta dhe mund të sjellin përfundimisht rezultatet e kreditit .
Sa kohë keni për të ndaluar pagesën?
Nëse keni bërë një pagesë që dëshironi të anuloni, kërkoni një pagesë të ndaluar sa më shpejt që të jetë e mundur. Mund të keni disa ditë pune për ta bërë këtë, por nuk mund të bëni asgjë nëse një pagues shkon në një degë bankare dhe arkëton kontrollin (fondet mund të largohen menjëherë nga llogaria juaj).
Kontaktoni bankën tuaj dhe pyesni se si të ndaloni pagesën në kontrollin tuaj. Në shumë raste, një kërkesë verbale do të funksionojë përkohësisht (zakonisht dy javë), por do t'ju duhet të përcillni me shkrim për periudha më të gjata kohore.