performancës së dobët
Kjo është më e dukshmi, por është e mahnitshme sa kohë njerëzit do të rrinë me një fond të dobët kryerjen. Disa nga fondet më të këqija kanë ende disa qindra milionë dollarë në asete. Kjo është për të ardhur keq, pasi ekzistojnë kaq shumë alternativa midis fondeve të përbashkëta dhe fondeve të këmbimit valutor (ETF). Mbani një sy se si krijon fondi juaj kundrejt parametrave të saj (indeksi që ndjek) dhe fondet në grupin e tij të bashkëmoshatarëve. Nëse një fond ka mbetur vazhdimisht gjatë një periudhe afatgjatë tre ose më shumë vjet, shesë dhe lëvizë.
Performanca Massive Out
Kjo është më kundërintuitive. Pse e konsideroni shitjen e një fondi bonash që po jep kthime të papaguara? Arsyeja është se mund të jetë duke marrë shumë rrezik, ose mund të jetë i përqendruar në një klasë të vetme të aseteve që mund të jetë e prekshme për një korrigjim pas kryerjes së mirë edhe për një periudhë të zgjatur kohore. Ndërsa menaxheri mund ta rregullojë portofolin duke shitur fituesit dhe duke ri-investuar diku tjetër, performanca substanciale është një shenjë që ju duhet të merrni një vështrim më të afërt në fond për të gjetur saktësisht se si po gjeneron numrin e madh të tij.
Kur ndryshohen objektivat tuaja
Disa klasa të aseteve kanë rrezik të lartë dhe prandaj janë të përshtatshme vetëm për afatet kohore më afatgjata. Për shembull, obligacionet me rendiment të lartë do të ishin të përshtatshme në një llogari kolektive kursimi nëse nuk keni nevojë për para për dhjetë vjet të tjera. Megjithatë, sapo të arrini pikën ku kolegji është, për shembull, vetëm një vit ose dy larg, bonot me rendiment të lartë janë shumë të rrezikshme për një qëllim kaq afatshkurtër.
Me pak fjalë, nuk ka asgjë të keqe me shitjen e një fondi obligacionesh kur nuk është më i përshtatshëm për qëllimet tuaja.
Ka një fond të ngjashëm ose ETF me tarifa më të ulëta
A do të paguani 5 dollarë për një gallon të qumështit kur dyqani në vendin fqinj është duke e shitur atë për $ 3.50? Natyrisht jo. Por njerëzit ende do të paguajnë tarifa më të larta për fonde që shpesh kanë alternativa që janë në thelb të njëjta, por shumë më të lira. Me kalimin e kohës, kjo mund të shtohet . Çështja e kostos është veçanërisht e rëndësishme kur bëhet fjalë për fondet e indeksit. Merrni kohë për të parë sa fondi juaj po ju ngarkon, dhe nëse mund të bëni më mirë, merrni në konsideratë marrjen e ndryshimit.
Ndryshimet e Strategjisë së Fondit
Ka shumë arsye pse strategjia e një fondi do të ndryshonte: një menaxher i ri, ndërrime në formacionin e kompanisë së fondeve dhe nganjëherë shtimin e një strategjie të re për një fond ekzistues (shpesh të shoqëruar me fjalë të tilla si "Enhanced" ose "Plus" në emër të fondit). Kur kjo ndodh, fondi nuk mund të japë më llojin e profilit të rrezikut dhe kthimit që keni ardhur të presësh dhe regjistrimi i tij mbi ecurinë e kaluar bëhet edhe më pak një tregues i rezultateve të ardhshme sesa do të ishte në mënyrë tipike. Pasi të ndryshojë strategjia e një fondi, sigurohuni që ta vendosni në një zinxhir të shkurtër dhe të mbani një sy të kujdesshëm në rezultatet e performancës që mund të jenë të ndryshme nga ajo që keni parë në të kaluarën.
Një mendim i fundit: para se të shisni një fond, merrni parasysh konsideratat tatimore . Nëse mban një fond në një llogari të tatueshme, ju do të jeni përgjegjës për ndonjë fitim nga kapitali që është mbledhur. Përderisa kjo nuk është aq shqetësuese me fondet e obligacioneve ashtu siç është me fondet e aksioneve, sigurohuni që të shikoni në detyrimin tatimor të mundshëm para se të bëni ndonjë vendim investimi.
Disclaimer : Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të interpretohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë. Gjithmonë bisedoni me një këshilltar financiar dhe profesionist tatimor përpara se të investoni.