Mësoni Bazat e Llogarive të Menaxhimit të Aseteve

Zgjidhja për nevojat tuaja bankare dhe të brokerimit

Midis kontrollit tuaj, kursimeve, tregut të parasë dhe nevojave për investime, shkresa mund të jetë e madhe. Nëse ju keni dashur ndonjëherë që t'i kombinoni të gjithë në një llogari hibride në një institucion të vetëm, atëherë jeni në fat. Falë shpikjes së llogarive të menaxhimit të aseteve , nuk është e mundur vetëm të kombinosh të gjitha dokumentet financiare dhe aktivitetin tuaj, por lehtë mund ta bësh atë në një pasdite të vetme.

Historia e Llogarive të Menaxhimit të Aseteve

Pas rrëzimit të tregut të aksioneve të vitit 1929, Kongresi miratoi Aktin Glass-Steagall. Legjislacioni ndalonte konsolidimin e firmave bankare dhe të letrave me vlerë për të mbrojtur më mirë publikun në rast të një ngjarjeje të rëndësishme financiare katastrofike. Rezultati ishte që investitorët duhej të mbanin llogari të ndara në institucione të ndryshme. Në vitin 1999, atëherë Presidenti Bill Clinton nënshkroi ligjin Gramm-Leach-Bliley. Ajo në mënyrë efektive tejkalon Aktin Glass-Steagall dhe lejoi krijimin e firmave të shërbimeve financiare që u ofronin klientëve shërbime bankare, brokerimi dhe sigurimi. Menjëherë pas kësaj, këto kompani të shërbimeve financiare filluan të ofronin llogaritë e menaxhimit të aseteve si një zgjidhje për nevojat e klientëve të tyre.

Si funksionojnë llogaritë e menaxhimit të aseteve

Një investitor depoziton para në llogarinë e tij të menaxhimit të aseteve. Bilanci përfshihet në një fond të tregut të parasë (që fiton një normë më të lartë interesi se sa një llogari rrjedhëse e rregullt) deri sa mbajtësi i llogarisë të shkruajë një çek, përdor kartën e debitit për të bërë një hua blerjeje ose tërheqjeje në një ATM ose blen aksione , obligacione , fonde të përbashkëta ose instrumente të tjera financiare.

Në fund të çdo muaji, mbajtësi i llogarisë merr një deklaratë të konsoliduar me hollësi mbi kontrollet e depozituara, depozitat e bëra, investimet në pronësi, historinë e transaksionit, dividentët dhe interesat e marra, dhe më shumë.

Disa llogari të menaxhimit të aseteve ofrojnë programe periodike të investimeve të cilat lejojnë blerjet automatike të fondeve të përbashkëta në baza të rregullta për të përfituar nga fuqia e mesatareve të kostos së dollarit , planet e riinvestimit të dividentëve .

Nëse vendosni të shkoni me këtë lloj llogarie të menaxhimit të aseteve ju gjithashtu do të jeni në gjendje të përfitoni nga planet e tërheqjes sistematike (që mund të jenë perfekte për ata që janë në pension ose ata që kanë nevojë të marrin një pjesë të parave të tyre në baza të rregullta) dhe shërbimin e depozitave direkte. Për shkak se bilanci minimal shpesh është i respektueshëm (fundi i ulët tenton të jetë rreth $ 15,000), shumë njerëz kualifikohen automatikisht për privilegje margji .

Profilet e përdorimit të një Llogarie të Menaxhimit të Aseteve

• Një deklaratë mujore e konsoliduar që e bën më të lehtë ndjekjen e aktivitetit tuaj financiar.
• Kontrollim i pakufizuar me shkrimin e tregut të parasë, i cili ndihmon në gjenerimin e të ardhurave më të larta të interesit.
• Në varësi të firmës që ju zgjidhni, ju mund të konsolidoni llogaritë tuaja të menaxhimit të aseteve me të dy modelet e zbritjes dhe të brokerimit tradicional .

Mosmarrëveshja e përdorimit të një Llogarie të Menaxhimit të Aseteve

• Hulumtimi i bërë nga shumë banka që ofrojnë llogari të menaxhimit të aseteve ende nuk i ka kapur hulumtimet e ofruara nga firmat e brokerimit. Megjithatë, kjo ka shumë të ngjarë të ndryshojë me kalimin e kohës, kështu që vlen të kesh një sy në të.
• Investitorët e vegjël që nuk mund të përballojnë bilancin minimal të hapjes prej $ 15,000 nuk kanë të drejtë.
• Shumë shërbime financiare paguajnë tarifa të vogla të mirëmbajtjes mujore ose tremujore, përveç nëse bilanci i aseteve tejkalon $ 100,000.