Reduktoni faturën tatimore duke krijuar bilanc dhe duke përdorur strategjitë e vendndodhjes së pasurisë
Tatimet mbi çështjen e tërheqjes
Kur tërheqni para nga llogaritë e shtyra nga taksat, do të tatohen si të ardhura të zakonshme në vitin kalendarik në të cilin merrni tërheqjen.
Nëse keni nevojë për fonde shtesë për një pushim, jeni duke blerë një makinë të re, ose duke ndihmuar një anëtar të familjes, fondet e tepërta të tërhequra mund t'ju bllokojnë në një klimë më të lartë tatimore . Ju mund të gjeni veten duke paguar 25 cent në taksat ose më shumë për çdo dollar që ju tërheq.
Tërheqjet ndikojnë në tatimin mbi sigurimet shoqërore
Përveç tërheqjeve nga llogaritë e shtyra të tatimit që tatohen si të ardhura të zakonshme, ato gjithashtu mund të ndikojnë sa të tatohen të ardhurat e sigurimeve shoqërore. Çdo tërheqje mund të bëjë më shumë të ardhura të Sigurimeve Shoqërore të nënshtrohen taksimit .
Ekziston një formulë që përcakton se sa nga Tatimet e Sigurimeve Shoqërore tatohet. Një nga përbërësit e kësaj formule është shuma e "të ardhurave të tjera" që keni. Tërheqje të tjera IRA rrisin shumën e të ardhurave të tjera dhe mund të tatohen më shumë nga të ardhurat e Sigurimeve Shoqërore.
Disa pensionistë gjejnë se paguajnë mbi 40 centë në taksa për dollarë të tërheqjeve të IRA-s, sepse tërheqjet e tyre nga IRA shkaktojnë që tatohen më shumë nga sigurimet shoqërore.
Kjo situatë nuk mund të shmanget gjithnjë, por nëse planifikoni përpara, mund të jeni në gjendje të ulni pasojat e taksave duke kursyer në një mënyrë të tatueshme.
Ndërtimi i kavove të ndryshme tatimore mund të zvogëlojë faturën tuaj tatimore të jetës
Në vend që të vendosni të gjitha paratë tuaja në llogaritë e shtyra të taksave, krijoni llogaritë pas taksave për të nxjerrë, si dhe llogaritë e shtyra nga taksat.
Puna me një projektues të të ardhurave nga CPA ose të daljes në pension, për të vlerësuar numrin tuaj të taksave në pension. Nëse do të jetë rreth e njëjta ose më e lartë se ajo që është tani, konsideroni financimin e llogarive Roth në vend të IRA-ve të zbritshme nga taksat dhe duke bërë kontributet e Roth-it në planin tuaj 401 (k) ose 403 (b) (nëse plani lejon këtë).
Ndërsa ju jeni në afërsi të daljes në pension, do të jetë e rëndësishme të keni një bilanc pas taksave dhe parave para taksave . Edhe nëse jeni duke hequr dorë nga disa zbritje tani, duke planifikuar përpara ju do të krijoni fleksibilitet financiar që mund të jetë i dobishëm pasi të jeni në pension.
Përdorni strategjitë e vendndodhjes së aseteve për të kursyer edhe më shumë
Ndërsa krijoni llogaritë e shtyra tatimore dhe pas tatimit (çfarë i referohem si një "llogari jo pensionale" e cila mund të jetë një llogari e ndërmjetësimit ose fondit të përbashkët që nuk është përcaktuar si një IRA), ju mund të përdorni strategjitë e vendndodhjes së aseteve për të bërë plani juaj edhe më shumë taksë-miqësore!
Vendndodhja e aseteve është procesi i zgjedhjes strategjike për të "vendosur" qarkullimin e lartë, asetet që gjenerojnë të ardhura të larta brenda llogarive të shtyra tatimore dhe vendosjen e investimeve të ulëta të xhiros që krijojnë dividentë të kualifikuar dhe fitime afatgjata në llogaritë tuaja jo pensionale ku fitoni 1099 cdo vit.
Duke gjetur pasuritë me mend, investimet si obligacione të tatueshme (që gjenerojnë të ardhura nga interesi) dhe fonde të vogla të kapitalit (që zakonisht kanë qarkullim të lartë dhe gjenerojnë përfitime më afatshkurtra) mund të fillojnë këtë lloj të të ardhurave nga investimet brenda llogarive të shtyra tatimore ku paguani asnjë taksë derisa të tërhiqni fondet - pavarësisht nga aktiviteti i të ardhurave të investimit.
Fonde të efektshme të taksave si fondet e administruara nga taksat, fondet e mëdha të kapitalit dhe fondet e të ardhurave nga dividentët mund të gjenden në llogaritë tuaja jo-pensionale ku mund të përfitoni nga norma më e ulët tatimore që zbatohet për dividentet e kualifikuara dhe fitimet kapitale afatgjata.
Nëse këto zotërime janë në pronësi brenda llogarive të pensionit, dividentët e kualifikuar dhe fitimet afatgjata do të përfundojnë duke u tatuar në normën më të lartë të tatimit mbi të ardhurat - pasi që të gjitha tërheqjet nga llogaritë e daljes në pension të shtyrë nga tatimet raportohen si të ardhura të zakonshme të tatueshme dhe tërheqja nuk do të ruajnë karakterin themelor të të ardhurave të tilla si dividentët ose fitimet kapitale.
Linja e Poshtme
Çështja e taksave. Duke krijuar një bilanc të llogarive të investimeve tatimore të shtyra dhe pas tatimit dhe gjetjen e investimeve në këto llogari në një mënyrë efikase tatimore, ju mund të ruani mijëra mijëra taksa gjatë jetës suaj të investimit.