Mënyrat më të mira për të investuar janë më të lehtë
Të gjitha cilësitë e lartë të investitorëve të suksesshëm mishërohen në këto zakone lehtësuese dhe fitimprurëse për investim në fonde të përbashkëta.
Mbani një perspektivë afatgjatë
Ju ndoshta keni dëgjuar këshilla rreth "investimit për një afat të gjatë" ose që durimi është një nga virtytet më të mëdha të investimit të suksesshëm.
Ke dëgjuar saktë!
Gjatë hulumtimit dhe analizimit të investimeve, sidomos fondeve të përbashkëta, është më mirë të shikosh performancën afatgjatë, e cila mund të konsiderohet një periudhë prej 10 apo më shumë vitesh. Sidoqoftë, "afat-gjatë" shpesh përdoret lirshëm në lidhje me periudhat që nuk janë afatshkurtra, të tilla si një vit ose më pak. Kjo për arsye se periudha një vjeçare nuk zbulon informacion të mjaftueshëm për performancën e një fondi të përbashkët ose aftësinë e një menaxher fondi për të menaxhuar një portofol investimesh nëpërmjet një cikli të plotë të tregut, i cili përfshin periudhat e recesionit, si dhe rritjen dhe përfshin një treg të demit dhe tregun e arit . Një cikël i plotë tregu zakonisht është tre deri në pesë vjet. Kjo është arsyeja pse është e rëndësishme të analizohet performanca për kthimet trevjeçare, pesëvjeçare dhe dhjetëvjeçare të një fondi të përbashkët. Ju dëshironi të dini se si e ka bërë fondi përmes dy ngritjeve dhe ngritjeve të tregut.
Përdorni një strategji Buy and Hold
Një perspektivë e mençur me investimin është se "koha në treg pothuajse gjithmonë rreh kohën e tregut". Çfarë do të thotë kjo në atë strategji afatgjatë shpesh i mposhtin ato afatshkurtra.
Kjo është arsyeja pse investitorët afatgjatë shpesh përdorin një strategji buy-and-hold, e cila blerjen e letrave me vlerë të investimit dhe mbajtjen e tyre për periudha të gjata kohore, sepse investitori beson se kthimet afatgjata mund të jenë të arsyeshme pavarësisht nga paqëndrueshmëria karakteristike e periudhave afatshkurtra . Kjo strategji është në kundërshtim me kohën absolute të tregut , e cila zakonisht ka një blerës dhe shitje të investitorëve gjatë periudhave më të shkurtra me qëllim të blerjes me çmime të ulëta dhe shitjes me çmime të larta.
Për më tepër, investitori i blerë dhe i mbajtur do të argumentojë se mbajtja për periudha më të gjata kërkon tregti më pak të shpeshtë sesa strategjitë e tjera. Prandaj kostot e tregtimit minimizohen, gjë që do të rrisë kthimin e përgjithshëm neto të portofolit të investimeve.
Investoni rregullisht nga çmimi i kostos së dollarit në fondet tuaja të ndërsjella
Ndonjëherë quhet një plan investimi sistematik , mesatarimi i kostos së dollarit (DCA) është një strategji investimi që zbaton blerjen e rregullt dhe periodike të aksioneve të investimeve. Vlera strategjike e DCA është të zvogëlojë koston e përgjithshme për aksion të investimit (ve). Përveç kësaj, shumica e strategjive të DCA janë krijuar me një plan automatik të blerjes. Një shembull përfshin blerjen e rregullt të fondeve të përbashkëta në një plan 401 (k). Ky automatizim largon potencialin e investitorit për të marrë vendime të dobëta bazuar në reagimin emocional ndaj luhatjeve të tregut.
Konsideroni një shembull të thjeshtë të DCA ku një investitor blen një shumë të barabartë dollari të një investimi një herë në muaj për tre muaj. Çmimi i aksioneve luhatet ndjeshëm nga $ 10 në muajin e parë, pastaj deri në $ 9 në muajin dy, pastaj deri në $ 10.50 në muajin tre. Çmimi mesatar i blerjes për aksion është $ 9.83 [(10 + 9 + 10.5) / 3]. Nëse investitori kishte blerë aksione në shuma të forta në muajin e parë ose në tremujorin e tretë, ajo do të kishte më pak aksione (dhe një vlerë më të ulët të dollarit total).
Megjithatë, DCA i lejoi asaj të blinte më shumë aksione pasi çmimi ra dhe të merrte pjesë në fitimet pasi çmimi u zhvendos më i lartë.
Po aq e rëndësishme, natyra automatike e DCA e investitorit hoqi tendencën emocionale për të blerë me çmime më të larta dhe për të shitur me çmime më të ulëta, gjë që është e kundërta e një strategjie investimi të shëndoshë.
Ndërtimi i një Portfolio Lazy të Fondeve të Indeksit
Një portofol i lehtë është një koleksion i investimeve që kërkon shumë pak mirëmbajtje. Konsiderohet si një strategji investimi pasive , gjë që e bën portofolet e laksuara më të përshtatshme për investitorë afatgjatë me horizonte kohore prej më shumë se 10 vjetësh. Portofole lazy mund të konsiderohet një aspekt i një strategjie investimi të blerë dhe mbajtur , e cila punon mirë për shumicën e investitorëve, sepse zvogëlon shanset
për të marrë vendime të varfra në bazë të emocioneve vetë-mposhtëse, të tilla si frika, lakmia dhe vetëkënaqësia, në përgjigje të luhatjeve të papritura të tregut afatshkurtër.
Portofoli më i mirë dembel mund të arrijë kthimet mbi mesatare duke marrë rrezikun nën mesataren për shkak të disa tipareve kyçe të kësaj strategjie të thjeshtë, të "vendosur dhe harrojmë".
Këtu është një shembull i një portofoli lazy, i cili mund të ndërtohet me vetëm tre fonde nga Vanguard Investments:
40% Indeksi i Tregut të Aksioneve
30% Indeksi i përgjithshëm i aksioneve ndërkombëtare
30% Indeksi i Tregut Total të Bondit
Për më shumë nga këto ndiqni këtë lidhje: Shembuj Lazy Portfolio
Ribalanconi portofolin tuaj
Rimbalancimi i një portofoli të fondeve të ndërsjella është thjesht akt i rikthimit të alokimeve aktuale të investimeve në shpërndarjen origjinale të investimeve. Prandaj ribalancimi do të kërkojë blerjen dhe / ose shitjen e aksioneve të disa ose të të gjitha fondeve tuaja të përbashkëta për të kthyer përqindjet e shpërndarjes në bilanc . Me fjalë të tjera, ribalancimi është një aspekt i rëndësishëm i mirëmbajtjes së ndërtimit të një portofoli të fondeve të përbashkëta , ashtu si një ndryshim ose rregullim i naftës është mirëmbajtja e vazhdueshme e makinës suaj.
Ideja e ribalancimit është mjaft e thjeshtë, por koha dhe shpeshtësia e ribalancimit mund të shtojnë disa strategji në këtë proces. Në fakt, shumë investitorë e bëjnë ribalancimin më kompleks se sa duhet. Planifikuesit financiarë dhe menaxherët e parave shpesh argumentojnë se sa shpesh duhet të ribalancojë një investitor. A duhet të jetë mujore, tremujore, vjetore apo diçka tjetër? Para se të përgjigjemi kësaj pyetjeje, le të shqyrtojmë bazat e ribalancimit.
Për të ribalancuar, thjesht bëni tregëtinë e duhur për kthimin e fondeve tuaja të përbashkëta në shpërndarjet e tyre të synuara. Për shembull, në qoftë se ju përdorni shpërndarjet e portofolit të dhimbshëm më sipër, ju do të bëni periodikisht blerjen dhe shitjen e duhur të tregëve për kthimin e alokimeve në 40% Total Stock, 30% Totali Stock Ndërkombëtare, 30% Total Bond Market.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.